Catatan Loecky

Turut Berduka Cita Atas Peristiwa Bom Cirebon

2011-04-15T16:31:00.003+07:00

Innalillahi wa inna ilaihi rojiun. Satu lagi insiden yang mencoreng bangsa kita. Ada ABG alay yang tega2nya meledakkan dirinya di Mesjid Polresta Cirebon di saat solat jumat akan dimulai. 20-an orang terluka, semoga tidak ada yang meninggal ya Allah. Sungguh Biadab, apa yang engkau cari wahai manusia terkutuk?

Apakah kalian puas dengan penderitaan bangsa selama ini wahai organisasi Setan, jangan kau perburuk lah kondisi negeri ini. Ini waktunya membangun, bukan merusak.

Semoga kejadian ini bukan suatu politik adu domba yang mengandung SARA. dan semoga ke depannya tidak ada lagi bom yang meledak di negeri tercinta Indonesiaku ini. Ini terjadi di jaman saya, di jaman kamu gimana, apakah masih ada yang seperti ini? Naudzubillah min Dzalik!

Catatan Loecky (http://blogloecky.blogspot.com) merupakan blog yang berisi tentang curhatan apa yang terjadi di jaman saya, apa yang saya lihat, dengar dan baca, tetapi tidak membuang posting lama yang berisi informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Kalau belum ngerasain Akibatnya, Lanjut teruuus

2011-04-14T08:43:00.007+07:00

Pagi ini lalu lintas alhamdulillah lancar, kayaknya sih gara-gara anak sekolah sebagian diliburkan karena ada ujian di sekolahnya. Semua berjalan normal sebelum ada dua pengendara motor di waktu yang berbeda ber-sms ria, dimana? di tengah jalan! dengan kecepatan mobil dan motor yang pada saat itu tergolong kencang, min 60 km/jam.

Kok nggak minggir dulu ya pikir saya? kok nggak sayang diri sendiri n keluarga di rumah ya? kok ngga mikirin pengguna jalan yang lain ya? kalo situ jatuh kan bikin macet jalanan, kalo situ mati kan diliatin orang2 banyak, ujung2nya macet2 juga.. wah udah nyusahin orang, ngga tau deh kalo mati nanti masuk surga ato neraka, terserah dia aja deh. Mudah2an yang beginian cuma terjadi di jaman saya, masa depan saya yakin pasti ada solusinya. di jaman kamu apa masih sama?

Di bawah ini saya kutip peraturan Lalin tentang ber-handphone ria itu dilarang, mudah2an berguna ya dan makin sadar kalo perbuatan itu merugikan banyak pihak.

Aturan itu tercantum pada pasal 283 Undang-Undang No 22 tahun 2009 tentang Lalulintas dan Angkutan Jalan yang menyebutkan, "Setiap orang yang mengemudikan Kendaraan Bermotor di Jalan secara tidak wajar dan melakukan kegiatan lain atau dipengaruhi oleh suatu keadaan yang mengakibatkan gangguan konsentrasi dalam mengemudi di Jalan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 106 ayat (1) dipidana dengan pidana kurungan paling lama 3 (tiga) bulan atau denda paling banyak Rp750.000,00 (tujuh ratus lima puluh ribu rupiah)"

Apa susahnya sih minggirin kendaraan ke bahu jalan atau tempat yang lebih aman? buru2 pak? makanya bangunnya jangan kesiangan! ingat pesan ibu kita: semua persiapan disiapin dari tadi malem, kan jadinya besoknya berangkat dengan perasaaan aman sentosa.

Ngomong2 efek kesiangan, ada juga nih akibat bahayanya buat pengendara:
1. Ngebut
2. Nerobos lampu merah
3. Selap selip, kalo nyerempet yang bikin bete
4. Naik di trotoar
5. Makan jalur sebelah yang berlawanan arah
6. Belok ngga kasih lampu sen
7. Nyetir sambil Ngantuk

Kita mesti sadar sendiri2 sih ya, ngga mungkin polisi dateng ke rumah kita satu per satu buat kasih himbauan. Sadar juga kalo jumlah polisi lebih sedikit dari pengguna jalan.
Lho kalo ada polisi yang ngelanggar gimana? yeee, mo ente tiru? laporin aja kalo berani. Kalo ngga berani gimana? ambil hikmahnya dong, sebaiknya saya tidak seperti itu, doakan oknumnya: semoga dia diberikan petunjuk jalan yang lurus. Ngapain ditiru, pengendara kan udah pada gede bukan bayi atau anak2 lho, jadi bisa bedain yang bener dan yang salah.

Ambil yang baik2nya, buang yang jelek jauh2. Semua ini cuma kejadian di jaman saya kok, kalo di jaman kamu apa masih sama?

Catatan Loecky (http://blogloecky.blogspot.com) merupakan blog yang berisi tentang curhatan apa yang terjadi di jaman saya, apa yang saya lihat, dengar dan baca, tetapi tidak membuang posting lama yang berisi informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Waktunya Merubah Tema Blog

2011-04-13T14:18:00.014+07:00

Sebetulnya sudah lama juga saya memiliki blog, tapi berhubung terlalu sibuk dengan aktifitas offline akhirnya blog ini jadi sedikit terbengkalai. Setelah saya cermati .. hei... isinya juga sudah kurang menarik dan kebanyakan iklan.

Ketauan deh nih dulu bikin blog maunya dapet komisi PPC dan uang2 dari internet hahaha, konten ngga dipikir2in banget dan kebanyakan copas alias kopi paste. Eits jangan salah kira, blog saya ini biarpun ditinggal pergi malah dikasih penghargaan Page rank 3 dari om google....hahahaha sedikit lega deh jadinya.

Dulu bikin blog supaya dapet duit, ini di jaman saya, kalau di jaman kamu apa masih sama?

Tapi ngga apa2 lah, yang penting sekarang waktunya berubah. Boleh dong, wong polisi aja dari yang sangar bisa berubah jadi penyanyi nge-top seperti Briptu Norman, salut bung.

Atau gedung DPR yang dulu kecil saja sekarang mo diperbesar dengan biaya Rp 1 triyun lebih, lagi rame nih kalo yang satu ini.. di jaman saya ya tp saya ngga ikut2an. Kalo ada duit haramnya mending jauh-jauh, bahaya, bisa ketagihan... eh.. dosa!

Capek ah kalo ngomongin politik.. ngga habis2. Gimana kalo ngomongin keuangan, hehehe, ini lagi, bangsa ini lagi terluka akibat oknum perempuan berdada besar yang meraup puluhan Milyar dari nasabahnya, kok bisa ya? memangnya pengawasannya minim ya? atau mungkin bajunya yang minim jadi sang pengawas menjadi lengah.. hanya dia dan Tuhannya yang tahu. Itulah Melinda Dee alias Inong melinda yang namanya sekarang booming di jaman saya, mudah2an di jaman kamu peristiwa Melinda ini ngga terjadi lagi, malu2in dunia perbankan Indonesia sekaligus cambuk sih... tp cukup sekali aja jangan sampai terulang.

Belum habis si dada besar, muncul lagi kasus dari instansi yang sama, debt kolektor yang tega2nya sampai membunuh Nasabah Irzen Octa (alm).. kalau begini siapa yang mo percaya sama kredit bank .. hiiii . mudah2an ini semua cuma terjadi di jaman saya. di jaman kamu gimana?

Catatan Loecky (http://blogloecky.blogspot.com) merupakan blog yang berisi tentang curhatan apa yang terjadi di jaman saya, apa yang saya lihat, dengar dan baca, tetapi tidak membuang posting lama yang berisi informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Tips Meminjamkan Uang Kepada Orang Lain

2010-10-11T07:00:00.002+07:00

Bu Broto sedang kebingungan. Baru tadi siang ia mendapat telepon dari saudaranya. Ada apa gerangan? Sederhana saja: saudaranya ingin pinjam uang. Jumlahnya mungkin tidak usah disebut. Tapi bagi Bu Broto, jumlah itu termasuk besar. Walaupun dia memang punya uangnya, tapi dia tidak suka dihadapkan dengan kenyataan bahwa dia harus meminjamkan uang kepada saudara dekatnya.

Di satu sisi, ia tidak tega membiarkan saudaranya terlibat dalam kesulitan. Tapi di sisi lain, ia takut uangnya tidak akan kembali. Ia tak sabar menunggu suaminya pulang dari kantor agar ia bisa secepatnya menceritakan kebingungan ini. Siapa tahu suaminya bisa memberikan masukan.

Apakah Anda pernah mengalami situasi seperti yang dialami Bu Broto? Anda didatangi oleh teman atau saudara yang sedang membutuhkan pinjaman uang, tetapi Anda takut uang Anda tidak akan kembali. Tidak usah dipungkiri, kekhawatiran bahwa uang pinjaman itu tidak akan kembali memang menjadi pertimbangan utama kenapa Anda kadang ragu-ragu untuk meminjamkan uang bila ada yang ingin meminjam uang. Ya, kan?

PERLUKAH MEMINJAMKAN UANG?

Kalau kita punya cukup uang, sudah seharusnya kita menolong orang yang sedang kekurangan uang. Karena dalam hidup ini, tolong-menolong merupakan suatu keharusan. Kalau tolong menolong itu diwujudkan dalam bentuk tindakan sih oke-oke saja. Tetapi kalau dalam bentuk uang? Wow... nanti dulu. Lho, kok begitu?

Tidak bisa dipungkiri, terkadang niat baik kita menolong orang, sering membuat kita kerepotan sendiri. Giliran pinjam uang, mukanya memelas. Giliran ditagih, susahnya minta ampun. Janjinya mau dikembalikan dalam waktu sebulan, eh, ini berbulan-bulan juga belum tentu ada kabarnya.

Dan kesannya jadi kita yang harus mengejar-ngejar dia. Inilah yang membuat banyak orang sering ragu meminjamkan uang bila ada orang lain yang ingin meminjam uang.

Sebetulnya wajar saja kok kalau teman atau saudara Anda datang kepada Anda dan ingin meminjam uang. Ini berarti dia menganggap - secara keuangan - Anda cukup mampu untuk meminjaminya uang. Jangan marah kalau ada teman atau saudara Anda yang datang kepada Anda. Kalau Anda sendiri yang sedang butuh pinjaman uang, Anda pasti akan datang ke orang yang Anda kenal terlebih dulu kan? Dan orang yang paling dekat dengan Anda, biasanya adalah saudara. Kalaupun teman, ya teman dekat.

Tapi tak jarang hubungan bisa terputus karena masalah hutang-piutang. Malah, yang lebih ekstrem lagi, tidak menutup kemungkinan bisa terjadi pertengkaran hanya gara-gara hutang. Tentunya kita tidak ingin hal seperti itu terjadi kan?

Karena itu, dibawah ini adalah beberapa tips yang mungkin berguna buat Anda bila ada orang lain yang ingin meminjam uang kepada Anda:

1. Lihat dulu kondisi keuangan Anda.
Kalau Anda punya uang, bukan berarti Anda sudah dapat menjadi bank bagi orang lain. Lihat dulu kemungkinan pengeluaran-pengeluaran keluarga Anda dalam beberapa bulan ke depan. Mungkin anak Anda perlu masuk sekolah. Mungkin bayi Anda akan lahir. Mungkin Anda akan keluar uang untuk ini, untuk itu, dan sebagainya. Jangan sampai ketika Anda membutuhkan uang, uang tersebut masih berada di tangan orang lain.

Kalau perlu, mungkin bisa juga Anda menganggarkan sejumlah uang untuk dipinjamkan. Artinya, walau tidak setiap bulan ada orang datang meminjam uang kepada Anda, tapi Anda bisa tetap berjaga-jaga kalau-kalau teman atau saudara Anda ingin meminjam uang tanpa Anda harus menolaknya karena Anda sudah memiliki dananya dan Anda menilai mereka memang pantas untuk dibantu.

2. Teliti sebelum memberi
Coba teliti dulu sebelum Anda meminjamkan uang kepada orang lain. Yang harus Anda teliti adalah "kemampuan orang tersebut untuk membayar kembali hutangnya". Inilah yang juga dilakukan bank sebelum meminjamkan uang kepada nasabahnya yang ingin meminjam uang. Mungkin beberapa daftar pertanyaan berikut ini dapat berguna, ketika ada orang yang akan meminjam uang kepada Anda.

* Siapa dia? Apa pekerjaannya? Apakah dia saudara atau teman?
* Untuk tujuan apa dia meminjam uang? Usaha atau kebutuhan hidup?
* Mendesakkah kebutuhan tersebut?
* Apa jaminan yang dijanjikannya? Apakah dia menjaminkan harta bendanya ataukah dia tidak menjaminkan apa-apa dan hanya punya janji lisan saja?
* Apakah dia punya riwayat meminjam uang kepada Anda atau orang lain? Bagaimana "nasib" hutang-hutangnya tersebut? Apakah hutang-hutang tersebut bisa dilunasinya atau tidak?
* Kapan dia akan mengembalikan hutangnya? Apakah janjinya itu masuk akal atau tidak bila disesuaikan dengan latar belakangnya?

Dari daftar pertanyaan di atas, Anda bisa menilai sendiri apakah orang yang hendak Anda pinjami uang itu memang pantas untuk dipinjami uang atau tidak.

3. Buat Catatan
Jangan segan-segan untuk membuat perjanjian tertulis di atas kertas bersegel, bila uang yang dipinjamkan itu mencapai jutaan rupiah. Atau kalau di bawah satu juta, mungkin kuitansi saja sudah cukup. Yang penting adalah bahwa Anda melakukan pencatatan. Yang perlu tercantum dalam perjanjian atau kuitansi tersebut adalah siapa yang meminjam, berapa yang dipinjam, untuk apa, dan kapan akan dikembalikan.

Dengan pencatatan yang rapi, Anda akan tahu kapan Anda harus menagih, dan berapa uang yang sudah Anda pinjamkan. Dan jika terjadi masalah dikemudian hari, catatan tersebut dapat membantu Anda.

BILA PINJAMAN ITU SUDAH JATUH TEMPO

Oke. Kita anggap saja Anda sudah meminjamkan uang kepadanya. Dan sekarang, kelihatannya sudah waktunya bagi orang itu untuk melunasi pinjamannya kepada Anda. Jika memang demikian, ada dua hal yang mungkin bisa Anda perhatikan:

1. Tagih dengan ramah
Sesuatu yang dimulai dengan senyum akan berlangsung dengan mulus. Bila memang sudah waktunya orang itu untuk membayar, datanglah langsung ke rumah yang bersangkutan. Kenapa tidak lewat telepon? Karena ini untuk menunjukkan bahwa Anda benar-benar serius. Mulailah dengan ramah, tanyalah bagaimana usahanya, keluarganya dan sebagainya. Baru tagih dengan baik. Dan jika memang dia tidak atau belum mampu membayar, diskusikan dan pertimbangkan lagi apakah Anda perlu memberi keringanan untuk mencicil ataupun menunda pembayaran.

2. Relakan sebagian
Mungkin ini termasuk berat untuk dilaksanakan. Kenapa uang Anda harus Anda relakan sebagian? Sudah capek-capek mencarinya, eh malah diberikan begitu saja kepada orang.

Ya, kalau memang ternyata ongkos yang Anda keluarkan untuk menagih hutang itu lebih besar daripada nilai hutangnya, maka mungkin ada baiknya kalau Anda merelakan saja hutang tersebut.

Sebagai contoh, uang yang Anda pinjamkan hanya Rp 100 ribu. Tetapi sudah berkali-kali ditagih, tetap saja orang yang Anda pinjami ini tidak mampu membayar. Bila Anda terus ngotot untuk menagihnya, besar kemungkinan ongkos yang Anda keluarkan akan lebih besar dari nilai hutangnya itu sendiri.

Tidak hanya itu. Secara psikologis, bisa saja Anda jadi pusing keliling karena memikirkannya, atau mungkin hubungan Anda dengannya bisa terputus. Jadi buat apa ngotot mengambil uang Anda yang Rp 100 ribu, kalau biaya menagihnya bisa lebih besar dari itu. Apalagi bila orang tersebut memang benar-benar tidak mampu, dan bukannya tidak mau.

Jadi, prinsip kita dalam menjadi "bank" disini adalah untuk menolong sesama. Semakin banyak Anda menolong orang, semakin banyak pula pertolongan yang akan datang kepada Anda. Tapi satu hal yang paling penting disini adalah: tolonglah orang lain tanpa pandang bulu, tapi jangan lupa untuk menolong dengan cara yang cerdas. Telitilah dan pertimbangkan baik-baik sebelum Anda meminjamkan uang kepada orang lain. Selamat mempertimbangkan.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 713/XIV

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Menabung Bisa Menjadi Kebiasaan

2010-10-04T07:00:00.003+07:00

"Saya ingin sekali menabung, tetapi sepertinya uang saya habis terus. Selain itu, anak-anak juga minta dibelikan sepatu, dan saya kan juga perlu beli ini, itu...…"

Kata-kata tersebut di atas mungkin akrab di telinga, atau mungkin Anda sendiri mengalaminya: Anda ingin sekali bisa menabung, tetapi dalam prakteknya, hal itu sulit dilakukan. Apakah Anda tergolong orang yang seperti itu? Anda selalu kehabisan uang di akhir bulan sehingga tidak bisa menabung?

Jangan kecil hati. Semua orang hampir pasti mengalaminya. Menabung, atau melakukan investasi secara rutin, seringkali dilakukan untuk berbagai macam tujuan. Dengan menyisihkan uang Anda secara rutin, maka uang yang terkumpul tersebut bisa sangat bermanfaat.

Seseorang yang memiliki penghasilan sebesar Rp 1 juta per bulan, misalnya, setelah setahun hanya memiliki saldo rekening Rp 200 ribu di rekeningnya. Setelah ditanya kenapa jumlah saldo rekeningnya cuma sebesar itu setelah bekerja setahun lamanya, ia mengatakan seringkali penghasilannya habis dipakai dalam sebulan sehingga ia tidak bisa menabung. Padahal, kalau ia mau menabung sebesar Rp 100 ribu saja setiap bulannya, maka pada akhir tahun ia sudah akan memiliki jumlah saldo rekening sebesar Rp 1,2 juta, plus bunganya!

Menabung Dulu, Baru Sisanya Dibelanjakan

Saya akan memberi satu cara buat Anda. Kalau selama ini Anda selalu berbelanja dulu dan tak sempat menabung, kenapa sekarang Anda tidak membalik proses itu? Ketika Anda mendapatkan gaji pada tanggal 25, misalnya, sisihkan dulu sebagian uangnya untuk menabung, baru kemudian sisanya dibelanjakan. Bila itu Anda lakukan secara rutin, maka setelah setahun, Anda sudah akan memiliki simpanan dalam jumlah besar.

Yah, mungkin saja uang yang bisa Anda belanjakan jadi berkurang. Tapi, itulah konsekuensinya: Anda perlu memiliki sejumlah dana sebagai cadangan untuk masa depan!

Sebagai contoh, penghasilan Anda adalah Rp 1 juta per bulan. Tadinya, Anda biasa membelanjakan Rp 1 juta tersebut sampai habis. Sekarang, dengan Anda menabung Rp 100 ribu per bulan di muka, maka total pengeluaran Anda cuma tinggal Rp 900 ribu saja pada bulan yang bersangkutan. Bila merasa itu tidak cukup, maka Anda harus melakukan satu di antara tiga pilihan dibawah ini:

1. Meningkatkan pendapatan Anda
Dalam contoh di atas, pendapatan Rp 1 juta ditingkatkan menjadi Rp 1,1 juta. Dengan Anda tetap menabung Rp 100 ribu, maka pengeluaran Anda bukan lagi Rp 900 ribu, tetapi kembali menjadi Rp 1 juta.

2. Menekan Pengeluaran Anda
Dalam contoh di atas, Anda bersedia untuk menekan pengeluaran Anda yang tadinya Rp 1 juta menjadi Rp 900 ribu.

3. Melakukan Keduanya
Dengan meningkatkan pendapatan dan menekan biaya hidup. Dalam contoh di atas, Anda bisa meningkatkan pendapatan Anda menjadi Rp 1,1 juta, dan menekan pengeluaran Anda menjadi Rp 900 ribu. Dengan demikian, Anda justru memiliki selisih yang lebih besar lagi untuk ditabungkan.

Semua berpulang pada Anda. Yang paling penting, biasakan diri untuk menabung. Apabila Anda mengalami kesulitan untuk menabung karena alasan selalu kehabisan, maka Anda bisa menabung di muka begitu Anda mendapatkan penghasilan. Ingat selalu: Anda perlu dana cadangan untuk masa-masa yang terduga kelak.

Ke mana Menabung?

Ada banyak pilihan yang bisa Anda gunakan sebagai tempat menabung. Salah satu tempat menabung yang paling populer bagi orang Indonesia adalah tabungan di Bank.

Kelebihannya, dana dalam tabungan bisa diambil kapanpun Anda inginkan. Kelemahannya, pada saat ini, umumnya tabungan di Bank hanya memberikan bunga kecil.

Selain itu, Anda mungkin juga bisa menabung dengan membeli emas. Bila Anda menabung sebesar - katakan - Rp 200 ribu per bulan, Anda mungkin bisa membeli emas yang jumlahnya sesuai dengan nilai uang yang Anda tabungkan. Pada saat ini, banyak tersedia koin emas yang bisa dibeli dengan jumlah satu gram saja.

Sebagai alternatif, Anda bisa juga menabung ke dalam bentuk investasi seperti reksa dana. Reksa Dana adalah sebuah bentuk investasi di mana uang yang Anda tabungkan akan dikelola oleh sebuah tim manajer investasi untuk diinvestasikan ke dalam berbagai macam produk investasi. Untuk bisa berinvestasi dalam Reksa Dana, bisa dimulai dengan jumlah persyaratan dana minimal sebesar Rp 100 ribu.

Jadi, ada beberapa pilihan bila Anda hendak menabung. Baca salah satu triknya.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari detik.com

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Menghadapi Kenaikan Harga

2010-09-27T07:00:00.001+07:00

Harga-harga naik. Itu semua orang sudah tahu. Tarif BBM naik, tarif telepon - katanya - juga akan naik. Tarif Dasar Listrik juga bakal naik. Harga barang-barang - dipastikan - juga akan naik. Iyalah, tiap kali tarif BBM, telepon dan listrik naik, maka harga barang-barang kebutuhan rumah tangga biasanya akan naik juga. Barang-barang kebutuhan rumah tangga itu bisa berupa barang-barang perawatan rumah tangga, perawatan diri, maupun bahan-bahan makanan.

Bagi banyak keluarga di Indonesia, kenaikan harga yang terjadi sekarang membuat banyak kepala keluarga memikul beban yang amat berat. Ini karena kenaikan harga tersebut tidak selalu diikuti dengan kenaikan penghasilan. Kalau sebuah keluarga punya penghasilan sebesar Rp 1,5 juta sebulan dan bisa menghabiskan Rp 1 juta sebulan untuk membayar biaya hidup, maka dengan adanya kenaikan harga 10% saja, maka biaya hidup bertambah mencapai Rp 1,1 juta sebulan. Ini berarti, kalau tadinya keluarga tersebut bisa menyisakan selisih Rp 500.000 (Rp 1,5 juta dikurang Rp 1 juta), maka setelah terjadi kenaikan harga, jumlah selisih uang yang bisa ditabung turun jadi Rp 400.000,- (Rp 1,5 juta dikurangi Rp 1,1 juta).

Nah, sekarang bisa dibayangkan apa yang akan terjadi kalau harga terus menerus naik tanpa diiringi dengan kenaikan penghasilan. Lama-lama orang tidak punya selisih untuk ditabung. Tulisan saya kali ini akan membahas tentang bagaimana mengantisipasi kenaikan-kenaikan harga tersebut.

MENAIKKAN PENGHASILAN

Hadapi saja, kenaikan harga adalah hal yang pasti terjadi, cepat atau lambat. Secara jangka panjang, cara mengatasinya cuma satu: menambah pemasukan dalam keluarga. Dalam contoh di atas Anda sudah melihat bahwa bila kenaikan harga terus terjadi dan pemasukan dalam keluarga tidak bertambah, maka lambat laun selisih pemasukan dan pengeluaran Anda akan makin kecil. Dan bukan mustahil, Anda akhirnya mengalami defisit!

Coba bayangkan apabila pemasukan dalam keluarga - misalnya - adalah Rp 1,5 juta per bulan, sementara dari tahun ke tahun biaya hidup Anda naik terus: Pertama Rp 1 juta per bulan, lalu Rp 1,1 juta per bulan, lalu Rp 1,3 juta per bulan, lalu Rp 1,5 juta per bulan, kemudian Rp 2 juta per bulan, dan seterusnya.

Dari mana Anda akan mengambil selisih kurangnya? Dari simpanan Anda, kan? Mau sampai kapan Anda akan mengambil simpanan tersebut? Lama-lama simpanan akan habis kalau terus-menerus Anda ambil. Jadi dalam jangka panjang, kenapa Anda tidak coba menambah pemasukan dalam keluarga Anda?

Ya, ya, mungkin Anda berpikir: "Ah... gampang. Perusahaan tempat suami saya bekerja selalu menaikkan penghasilan suami saya setiap tahunnya. Jadi pastilah tahun depan pemasukan dalam keluarga kita akan bertambah."

Atau bila Anda yang bekerja dan mencari nafkah untuk keluarga, Anda akan berpikir: "Ah... perusahaan saya kan selalu menaikkan gaji saya tiap tahun. Jadi buat apa repot-repot memikirkan kenaikan penghasilan? Wong tahun depan pasti gaji saya dinaikkan..."

Terus terang saya tidak menyarankan Anda untuk terus menerus berharap bahwa perusahaan Anda atau perusahaan suami Anda akan terus menaikkan gaji yang selama ini mereka berikan. Ada banyak perusahaan besar yang bahkan tidak pernah menaikkan gaji karyawannya sampai beberapa tahun lamanya. Dan itu, bukan tidak mungkin, bisa terjadi pada perusahaan Anda.

Saya tidak menakut-nakuti Anda dan mengajak Anda untuk berpikir pesimis dan negatif tentang perusahaan tempat Anda atau suami Anda bekerja. Saya hanya mengajak Anda untuk terus berusaha tetapi juga mau mengantisipasi keadaan yang terburuk sekalipun. Jadi, bila pada saat ini Anda atau suami Anda bekerja pada orang lain, kenapa Anda tidak memikirkan untuk membuka usaha sendiri atau bekerja dengan mengandalkan keahlian Anda? Dengan demikian, pemasukan dalam keluarga bisa ditambah.

Alternatif lain, Anda bisa juga menginvestasikan simpanan uang yang Anda miliki saat ini ke berbagai macam alternatif produk investasi yang ada di pasaran. Sudah saatnya Anda menaruh perhatian besar pada jumlah uang yang sudah Anda miliki dengan cara menginvestasikannya dengan bijak dan berusaha mendapatkan keuntungan dari situ, dan tidak lagi sekadar menginvestasikannya karena melihat bahwa uang itu nganggur. Dengan demikian, diharapkan dalam jangka panjang investasi Anda bisa memberikan hasil yang tidak kalah dengan apa yang sudah Anda dapatkan dari pekerjaan Anda sehari-hari.

MENGATUR PENGELUARAN KELUARGA

Sebagai alternatif secara jangka pendek, Anda bisa mengatur pengeluaran dalam keluarga Anda. Tidak ada salahnya mengatur pengeluaran menurut prioritasnya. Artinya, Anda bisa mengelompokkan pengeluaran-pengeluaran keluarga Anda menurut kebutuhannya. Kemudian, belilah barang-barang yang memang dibutuhkan terlebih dahulu, dan sedapat mungkin menunda pembelian barang-barang yang tergolong mewah.

Dibawah ini ada sejumlah tips yang mungkin berguna dalam mengatur pengeluaran keluarga menghadapi kenaikan harga barang seperti yang terjadi sekarang ini:

1. Cobalah membeli barang secara grosir untuk mendapatkan harga yang lebih murah.
Salah satu tempat yang menjual barang secara grosir adalah di pusat-pusat perkulakan. Jangan lupa bahwa barang-barang yang dijual di perkulakan pada umumnya dijual dengan harga yang lebih murah dibanding bila Anda membelinya di toko eceran. Selain pusat perkulakan, maka tempat lain yang bisa Anda datangi adalah toko-toko yang harganya bisa ditawar. Bila Anda membeli barang kebutuhan rumah tangga tersebut di toko atau tempat yang bisa ditawar, cobalah untuk membelinya secara grosiran untuk mendapatkan harga yang lebih murah.

2. Jadikan harga sebagai salah satu faktor utama dalam memilih tempat berbelanja, apa lagi berbelanja barang kebutuhan rumah tangga sehari-hari.
Ini karena barang-barang kebutuhan rumah tangga adalah kebutuhan yang harus dibeli secara rutin dan berulang. Sehingga bila Anda membelinya di tempat yang mahal, maka selisih harganya akan sangat terasa dibanding bila Anda membelinya di tempat-tempat yang lebih murah. Satu dua kali sih tidak apa-apa. Tapi kalau sering?

3. Beli barang yang memang dibutuhkan terlebih dahulu.
Bedakan antara keinginan dan kebutuhan. Cobalah membeli barang yang memang dibutuhkan lebih dulu oleh keluarga Anda. Barulah setelah itu - kalau memang masih diperlukan - membeli barang yang memang diinginkan. Ini karena - terlepas dari apakah membelinya di muka atau dibelakang, Anda toh masih harus tetap membeli barang-barang yang dibutuhkan. Jadi, kenapa tidak memprioritaskan uang Anda ke barang-barang yang memang dibutuhkan? Kalau Anda mendahulukan membeli barang yang diinginkan, dan ketika tiba gilirannya harus membeli barang yang dibutuhkan, dikhawatirkan uang Anda sudah habis.

4. Jangan membeli barang hanya karena iklan.
Cobalah untuk tidak membeli barang hanya karena terbujuk iklan, tapi karena Anda memang mencari barang tersebut dan memang membutuhkannya. Iklan dibuat agar Anda membeli, bukan untuk sekadar memberi Anda informasi.

HINDARI BELI GROSIR KALAU UANG TUNAI TERBATAS

Tidak selalu baik bila Anda membeli barang kebutuhan rumah tangga secara grosir. Bukan dari segi harga, lo. Dari segi harga, umumnya barang-barang yang dijual secara grosir memang lebih murah. Tapi dari sisi pembeli, pembelian secara grosir mungkin tidak selalu baik. Salah satunya adalah karena pembelian secara grosir akan menguras uang Anda lebih banyak. Lha kalau Anda punya masalah dengan uang tunai bagaimana? Bisa-bisa uang Anda habis seketika karena harus membeli barang secara grosir, kan?

Kalau Anda punya kartu kredit untuk membayarnya, mungkin tidak apa-apa. Tapi ingat, tagihan kartu kredit, kan, dibayar dengan uang tunai juga? Jadi, pastikan bahwa kebutuhan uang tunai Anda tidak terganggu bila Anda membeli barang secara grosir. Bila keberadaan uang tunai Anda terbatas, maka pikir dua kali sebelum Anda membeli barang secara grosir.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 703/XIV

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Persiapan Keuangan Menjelang Kelahiran Bayi

2010-09-20T07:00:00.002+07:00

Anda akan punya bayi? Wah, selamat. Jangankan Anda, saya sendiri pasti akan ikut senang bila mendengar ada orang lain yang akan segera memiliki anggota baru dalam keluarganya.

Bagaimana tidak? Lahirnya seorang bayi seringkali memberikan semangat baru dalam sebuah keluarga. Malah semangat tersebut seringkali malah sudah muncul sekitar 8 - 9 bulan sebelumnya ketika si orang tua mendapatkan berita kehamilan dari dokter. Dan bisa ditebak -- puncak kebahagiaannya adalah ketika si anak betul-betul sudah lahir.

Apa yang selanjutnya terjadi? Si bayi makin lama makin besar. Pelan-pelan dia sudah mulai berjalan. Mungkin awalnya masih tertatih-tatih, tapi lama kelamaan dia sudah mulai berlari walaupun masih agak kaku. Kemudian, hanya dalam beberapa bulan atau tahun, Anda akan melihatnya berlari kesana kemari menubruk apa saja yang ada di depannya sambil berteriak-teriak berisik, dan Anda akan segera mengingat kembali ketika dia masih berada di dalam perut Anda. Seperti sekarang.

Sebagai seorang Perencana Keuangan, bila Anda memiliki seorang bayi yang mungkin belum lahir, tidak ada lain yang bisa saya lakukan kecuali menyarankan Anda untuk mempersiapkan keuangan keluarga dalam menyongsong kelahiran bayi tersebut.

Kenapa Anda harus mempersiapkan keuangan dalam menyongsong kelahirannya? Jelas dong, ketika si anak masih berada dalam perut Anda, setiap satu atau dua kali sebulan Anda harus pergi memeriksakan kandungan Anda ke seorang dokter spesialis kandungan. Itu butuh biaya. Kemudian ketika Anda melahirkan, itu juga butuh biaya. Belum lagi kalau kelahirannya menggunakan alat, induksi maupun operasi caesar, maka biayanya bisa lebih besar lagi.

Kemudian Anda juga harus keluar uang untuk membeli segala macam perlengkapan bayi. Mulai dari kereta dorong, baju (yang dengan cepat akan menyusut karena anak Anda tumbuh makin besar dari hari ke hari), botol susu, pampers, dan lain sebagainya.

Bahkan bukan hanya itu. Dengan adanya berita kehamilan dari dokter, mungkin sudah saatnya juga bagi Anda berdua untuk mengevaluasi lagi kebiasaan belanja keluarga selama ini, karena ini adalah saatnya untuk menambah tabungan dalam keluarga.

Di bawah ini, saya akan memberikan sejumlah langkah keuangan yang perlu Anda lakukan apabila pada saat ini Anda sedang menyongsong kelahiran seorang bayi.

1. Segera tentukan di mana Anda akan melahirkan, dan cek biayanya.
Hal ini penting agar Anda bisa mengetahui berapa perkiraan biaya persalinan yang mungkin akan Anda keluarkan. Pilihan tempat melahirkan biasanya ada dua: di RS/Klinik Umum atau RS/Klinik Bersalin.

Tidak hanya itu, Anda juga perlu memilih lokasinya. Apakah di RS Itu atau RS Ini. Kebanyakan keluarga sering memilih lokasi bersalin yang dekat dengan tempat tinggalnya. Tidak masalah. Yang penting, setelah Anda memilih lokasi, coba hubungi mereka untuk mengecek berapa perkiraan biaya yang diperlukan bila Anda ingin melakukan persalinan di situ.

Kalau perlu, lakukan tur kecil-kecilan ke tempat itu untuk melihat suasananya. Penting sekali bagi Anda untuk merasa nyaman bila melakukan persalinan di tempat itu. Bila tak punya kendaraan pribadi, pastikan Anda sudah menganggarkan untuk transportasi pada saat persalinan (sewa mobil, taksi, atau ambulans).

2. Cek apakah Biaya Persalinan Anda ditanggung oleh kantor/tempat kerja Anda atau suami Anda.
Bila memang, ya, apakah diganti sepenuhnya? Ataukah hanya sebagian? Dengan begitu Anda bisa memperkirakan berapa biaya yang mesti Anda siapkan untuk perawatan persalinan. Kalau perlu periksa juga apakah penggantian tersebut juga mengganti biaya-biaya yang Anda keluarkan untuk kunjungan ke dokter kandungan.

3. Mulailah menabung untuk menyongsong kelahiran itu.
Bila kantor tidak memberikan penggantian tersebut, maka Anda dan suami Anda harus menyiapkan sendiri dana persalinan itu. Ada dua cara menabung yang bisa digunakan. Yang pertama adalah dengan menabung secara rutin setiap bulan. Yang kedua adalah dengan menabung sekali saja. Cara kedua bisa digunakan kalau pada saat ini Anda sudah memiliki sejumlah dana yang bisa dimanfaatkan.

Ke mana Anda bisa menabungkan uang Anda? Hanya ada dua produk investasi yang saya sarankan: yang pertama adalah tabungan. Ini karena tabungan tidak akan berkurang nilai nominalnya dan bisa diambil sewaktu-waktu.

Bila Anda melakukan investasi sekali saja, maka Anda mungkin bisa memasukkan uang Anda ke alternatif investasi yang kedua, yaitu deposito. Anda bisa memilih deposito dengan jangka waktu yang pendek-pendek saja, seperti deposito berjangka waktu satu bulan. Dengan demikian, setiap satu bulan sekali Anda bisa mengevaluasi apakah Anda akan tetap menaruh uang Anda di deposito itu, atau mengambilnya apabila diperlukan.

4. Mulai menabung untuk keperluan bayi.
Tidak hanya biaya persalinan yang perlu Anda siapkan. Penting juga agar Anda mempersiapkan dana untuk segala macam keperluan bayi selama beberapa bulan pertama seperti sabun, bedak, baby oil, sampo, pakaian dan lain-lainnya. Sedangkan untuk biaya kebutuhan biaya sehari-hari seperti susu dan makanan bayi, sebaiknya dimasukkan dalam anggaran belanja bulanan Anda sehari-hari.

5. Ambil asuransi jiwa.
Bila suami Anda adalah satu-satunya pencari nafkah dalam keluarga, sarankan ia untuk segera memiliki asuransi jiwa. Santunan asuransi jiwa bisa digunakan untuk membayar pengeluaran keluarga akibat meninggalnya si pencari nafkah. Dan yang terpenting, santunan asuransi jiwa juga bisa mengganti pembayaran biaya persalinan dan segala macam pengeluaran untuk keperluan bayi Anda nanti.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 686/XIV

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Membangun Komunikasi Keuangan Suami Istri

2010-09-13T07:00:00.000+07:00

"Cinta saja tidak cukup untuk bisa menghidupi suami-istri." Mungkin itu adalah kata-kata yang sering Anda dengar sampai sekarang. Ya, cinta memang tidak cukup untuk bisa menghidupi suami-istri. Perlu banyak hal lain, salah satunya adalah uang. Tapi bila uang sudah ada, maka apakah hal itu cukup untuk menghidupi Anda berdua dan menjamin bahwa perkawinan Anda akan langgeng?

Jawabnya, tidak juga. Keberadaan uang tidak menjamin bahwa sepasang suami istri akan bisa sejahtera. Anda boleh percaya boleh tidak, yang lebih menjamin kesejahteraan keuangan antara suami dan istri, salah satunya adalah: komunikasi.

Komunikasi yang baik antara suami dan istri sudah pasti merupakan hal yang sangat penting bagi terciptanya hubungan yang langgeng. Ada banyak topik komunikasi yang terjadi pada suami-istri. Tapi salah satu topik yang paling kritis antara suami dan istri adalah komunikasi dalam bidang keuangan.

Sangat penting bagi suami dan istri untuk membangun saling pengertian yang kuat dalam hal keuangan keluarga. Saya sering menghadapi klien yang ribut dan rusak hubungannya hanya karena masalah keuangan. Dan munculnya masalah keuangan itu, salah satunya karena tidak adanya komunikasi dan saling pengertian dalam hal keuangan antara suami dan istri.

Tidak mudah sebetulnya membangun komunikasi dan saling pengertian yang kuat dalam hal keuangan antara suami dan istri. Bahkan, komunikasi itupun harus Anda bangun terus menerus sepanjang umur perkawinan Anda. Namun demikian, bila Anda berdua sebagai suami istri memiliki komunikasi yang baik dalam bidang keuangan, maka Anda berdua akan memiliki hubungan perkawinan yang kuat dan langgeng. Paling tidak, perkawinan Anda tidak akan runtuh karena masalah keuangan.

Lalu, bagaimana cara membangun komunikasi tersebut?

1. Utarakan kepada suami Anda apa pandangan Anda tentang uang, dan minta suami Anda melakukan hal yang sama.
2. Utarakan juga apa tujuan-tujuan keuangan yang ingin Anda raih kelak, dan minta suami Anda melakukan hal yang sama.
3. Setelah masing-masing mengetahui tujuan-tujuan keuangan pasangannya, buat prioritas tentang tujuan keuangan mana yang sebaiknya dicapai terlebih dahulu oleh Anda berdua.
4. Buat rencana bagaimana Anda berdua bisa sama-sama mencapai tujuan-tujuan keuangan tersebut. Yang jelas, rencana tersebut harus realistis dan bisa dijalankan bersama.
5. Tuliskan tindakan apa yang harus dilakukan oleh masing-masing dari Anda berdua dalam menjalankan rencana tersebut. Misalnya, Anda akan melakukan ini, suami Anda akan melakukan itu. Sehingga Anda berdua menjalankan rencana keuangan ter-sebut secara bersama.
6. Diskusikan bagaimana cara terbaik bagi Anda berdua dalam mengelola keuangan sehari-hari.
7. Tentukan siapa di antara Anda berdua yang akan membayar tagihan-tagihan dan biaya rutin setiap bulan.
8. Tentukan berapa jumlah pengeluaran yang bisa dilakukan oleh masing-masing dari Anda, tanpa harus bertanya terlebih dulu satu sama lain.
9. Tentukan investasi apa yang akan Anda berdua lakukan untuk jangka panjang.
10. Tentukan apakah Anda berdua akan menyatukan uang Anda dalam satu rekening, atau memisahkannya dalam rekening sendiri-sendiri.
11. Menabunglah bersama-sama untuk masa depan Anda berdua kelak ketika tidak lagi bekerja.
12. Sering-seringlah berdiskusi satu sama lain mengenai rencana yang sudah dijalankan. Evaluasi rencana tersebut paling tidak sekali setahun untuk melihat apakah Anda berdua masih memiliki tujuan keuangan yang sama, dan apakah ren-cana yang sudah dijalankan selama ini memang sudah menunjukkan kemajuan atau tidak dalam mencapai tujuan yang sudah ditetapkan.
13. Buka terus keran komunikasi Anda berdua. Sisihkan waktu secara rutin untuk membicarakan dan mengkomunikasikan masalah keuangan Anda berdua.

KHUSUS UNTUK SUAMI: BERITAHUKAN GAJI ANDA

Apakah Anda merupakan salah satu dari suami yang enggan memberitahukan berapa jumlah gaji Anda kepada istri Anda? Bila ya, maka mungkin ada beberapa hal yang bisa menjadi penyebabnya:

1. Anda gengsi. Anda mungkin tidak ingin istri Anda mengetahui bahwa penghasilan Anda tidak besar.
2. Atau sebaliknya, Anda tidak ingin istri Anda tahu bahwa penghasilan Anda terlalu besar.
3. Anda menganggap bahwa masalah penghasilan adalah masalah yang sangat pribadi untuk diungkapkan, termasuk kepada istri Anda sendiri. Jadi bukan perkara besar atau kecilnya.

Memberitahukan penghasilan Anda kepada istri Anda memang bukan salah satu syarat yang harus dijalankan dalam membangun komunikasi keuangan yang baik antara suami-istri. Tapi, bila suami- istri memang menjalankan komunikasi keuangan yang baik, maka dengan sendirinya Anda akan dengan sukarela memberi tahu berapa jumlah penghasilan yang Anda dapatkan setiap bulannya.

Ada beberapa keuntungan kalau Anda mau memberitahukan gaji Anda kepada istri Anda:

1. Istri Anda bisa bertambah baik dalam mengatur anggaran keluarga karena dia tahu berapa batas yang bisa dia capai.
2. Komunikasi keuangan antar suami-istri diharapkan juga akan makin baik karena dengan memberitahukan berapa yang Anda hasilkan, ini menunjukkan bahwa Anda cukup terbuka. Keterbukaan adalah salah satu syarat terjalinnya komunikasi keuangan dengan baik antara suami-istri.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 660/XIII

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Menyiapkan Keuangan Saat Mudik Lebaran

2010-09-06T07:00:00.003+07:00

Lebaran sebentar lagi tiba. Apakah Anda salah satu dari mereka yang mudik ke kampung halaman Anda? Apabila ya, maka selamat untuk Anda. Anda adalah salah satu dari mereka yang sangat merasakan berartinya berlebaran bersama keluarga di kampung halaman.

Beberapa di antara Anda ada yang mudik dari kota besar ke pelosok, seperti dari Jakarta ke daerah misalnya - Kebumen. Ada juga yang mudik dari kota besar ke kota besar, seperti dari Jakarta ke misalnya - Surabaya. Sebagian di antara Anda ada juga yang mudik dari kota kecil ke kota kecil juga.

Saya harap Anda sudah mempersiapkan segalanya untuk mudik kali ini. Sudah? Betul sudah semuanya? Syukur kalau sudah. Termasuk keuangan Anda? Oo, jangan salah bukan hanya oleh-oleh saja yang perlu Anda persiapkan, keuangan Anda pun juga harus dipersiapkan dengan baik.

Bagaimana cara mempersiapkan keuangan Anda saat mudik? Di bawah ini adalah alternatif-alternatif yang bisa Anda pertimbangkan:

Uang Tunai

Anda perlu tahu berapa jumlah uang tunai yang perlu Anda bawa. Untuk bisa menentukan jumlah tersebut, tentu saja Anda perlu tahu terlebih dahulu kapan saja Anda akan memerlukan uang tunai. Yang jelas, Anda perlu uang tunai untuk segala urusan transportasi Anda. Bila Anda bepergian dengan kendaraan, Anda perlu uang tunai untuk membayar bensin Anda (walaupun beberapa pom bensin sudah menerima Kartu Debit BCA, tetapi kebanyakan pom bensin masih hanya menerima uang tunai).

Bila Anda bepergian dengan bis atau kereta, Anda juga perlu membayar tunai walaupun pembayarannya dilakukan di muka. Kalau Anda mudik dengan menggunakan mobil sewaan, Anda juga perlu uang tunai untuk membayar mobil sewaan tersebut.

Perhitungkan baik-baik berapa uang tunai yang akan Anda perlukan untuk membayar segala urusan transportasi Anda, baik sejak Anda berangkat sampai pulang lagi ke tempat Anda sekarang. Sebagai contoh, biaya sewa kendaraan (yang cukup untuk mengangkut satu keluarga: suami-istri dan tiga anak serta banyak bagasi dan oleh-oleh berupa barang) dari Jakarta ke Jawa Tengah mungkin sekitar sekian ratus ribu rupiah. Belum lagi pulangnya. Total untuk urusan transportasi saja bila Anda menggunakan kendaraan sewaan bisa beberapa ratus ribu rupiah.

Selain untuk urusan transportasi, Anda juga perlu membawa uang tunai untuk keperluan selama di perjalanan, seperti membayar makanan Anda, membayar penginapan (kalau Anda berhenti semalam dan menginap di sebuah kota), dan segala tetek bengek lainnya.

Sekarang, selama Anda di kampung, apakah Anda termasuk orang yang suka membagi-bagikan uang kepada sanak keluarga Anda? Ini jelas perlu uang tunai yang bagus sekali apabila sudah dipersiapkan sejak sekarang. Kalau misalnya ada 10 orang sanak keluarga Anda yang masih SD yang hendak Anda bagi uang Lebaran, maka bila satu anak Anda beri katakan Rp 50.000, maka Anda tentu perlu uang Rp 500 ribu hanya untuk dibagikan kepada sanak keluarga Anda.

Perhitungkan baik-baik semuanya, dan pastikan Anda membawa jumlah uang tunai yang cukup.

Kartu ATM

Bila Anda takut membawa uang tunai dalam jumlah banyak, Anda bisa saja membawa Kartu ATM Anda. Dengan membawa Kartu ATM, Anda tidak perlu khawatir akan kehilangan uang Anda selama di perjalanan. Hanya saja, perlu diketahui bahwa bagaimanapun Anda tetap perlu membawa uang tunai. Ini untuk mengantisipasi kemungkinan-kemungkinan terburuk seperti:

1. Tidak tersedianya Uang Tunai di ATM Anda.
Pada saat Natal dan Lebaran yang datang hampir bersamaan kali ini, frekuensi dan jumlah penarikan di ATM biasanya jauh lebih besar daripada hari-hari biasa. Ini bisa mengakibatkan habisnya uang tunai di ATM tersebut, dan bisa saja bank Anda belum sempat mengisi lagi ATM tersebut dengan uang tunai.
Apa jadinya kalau Anda datang ke ATM dan kebetulan ATM-nya sedang belum diisi kembali dengan uang tunai? Saya saja yang tinggal di Jakarta masih sering datang ke ATM dan tidak bisa mengambil uang tunai karena ATM-nya belum diisi kembali. Padahal, pada saat Anda sedang di kampung halaman mungkin saja Anda lebih membutuhkan uang tunai itu untuk keperluan Lebaran Anda bukan?

2. ATM Rusak.
Wah, keluhan yang satu ini jangan ditanya. Saya seringkali menemukan banyak ATM yang rusak ketika ingin mengambil uang. Padahal bukan tidak mungkin ATM itu adalah ATM satu-satunya dari bank Anda yang ada di kampung halaman Anda.

3. Uang Terdebet Secara Tidak Sengaja.
Saya juga pernah mengalami uang terdebet secara tidak sengaja di ATM saya. Waktu itu saya ingin mengambil uang sejumlah tertentu: uangnya sendiri tidak keluar, tapi saldo di ATM sudah berkurang seolah-olah uangnya sudah keluar. Saya lalu datang ke bank dan mengadu, dan uang saya baru dikembalikan dalam waktu dua minggu. Bayangkan kalau uang Anda terdebet secara tidak sengaja di ATM Anda, dan uang Anda baru kembali dalam waktu 2 minggu di mana Lebaran sudah selesai. Padahal, uang itu Anda butuhkan selama Lebaran dan mungkin 3 - 4 hari sesudahnya, bukan 2 minggu sesudahnya.

4. Jumlah Pengambilan Dibatasi.
Bila Anda mengambil uang di ATM, Anda terkena pembatasan jumlah pengambilan yang bervariasi jumlahnya antara satu bank dengan bank yang lain. Bayangkan apabila Anda perlu mengambil Rp 1,2 juta, padahal batasan Anda untuk mengambil di ATM tersebut hanya Rp 1 juta dalam sehari. Repot kan?

Saran saya untuk Anda selama mudik kali ini, tetaplah membawa uang tunai. Jangan terlalu percaya pada bank yang memasang iklan seperti: "Selama Lebaran, ATM Kami Siaga Penuh Selama 24 Jam Di Seluruh Pulau Jawa dan Sumatra." Siaga sih siaga, tapi yang namanya teknologi mesin, siapa yang bisa menjamin kalau ATM di kampung halaman Anda tidak akan kehabisan uang tunai, rusak, atau bisa mendebet uang Anda secara tidak sengaja?

Kartu Debet dan Kartu Kredit

Pada saat Anda berada di kampung halaman, mungkin ada beberapa transaksi yang bisa Anda bayar dengan kartu debet atau kartu kredit Anda. Restoran misalnya. Kartu debet dan kartu kredit juga berguna bila Anda berbelanja ke pertokoan bersama sanak keluarga Anda di kampung halaman tersebut (artinya ketika Anda sudah berada di sana).

Saran saya untuk Anda, tetap bawa uang tunai walaupun Anda memiliki kartu debet dan kartu kredit. Tetapi bila Anda harus membayar sesuatu dan kasir Anda memang menerima kartu debet atau kartu kredit, prioritaskan untuk menggunakan kartu pembayaran tersebut. Dengan demikian, Anda tidak perlu mengurangi jumlah uang tunai di tangan Anda sehingga Anda tak akan kehabisan uang tunai dan tidak perlu harus selalu bolak-balik ke ATM untuk mengambil uang.

Cek Perjalanan

Kenapa Anda tidak mencoba membawa Cek Perjalanan? (Traveller's Check). Cek perjalanan adalah cek senilai jumlah tertentu yang bisa Anda beli di kota Anda sekarang, untuk lalu Anda cairkan kembali di kota tujuan Anda. Dengan demikian, Anda tidak perlu membawa uang tunai selama di perjalanan itu. Sebagai contoh, Anda ingin membawa uang Rp 1 juta ke kampung halaman Anda. Anda bisa datang ke bank yang menjual cek perjalanan dan membeli cek perjalanan senilai Rp 1 juta. Sampai di kota tujuan, Anda bisa tukarkan lagi cek itu dengan uang Rp 1 juta di cabang bank Anda atau agen yang ditunjuk. Dengan demikian, Anda tidak perlu membawa uang tunai senilai Rp 1 juta bukan?

Ada hal-hal yang perlu Anda perhatikan kalau Anda membawa Cek Perjalanan:

1. Tanyakan kepada bank Anda, apakah di kota tujuan Anda terdapat cabang bank atau agen di mana Anda bisa menukarkan kembali cek perjalanan tersebut. Bila tidak ada, maka percuma saja Anda membeli cek perjalanan tersebut karena Anda toh tidak akan bisa mencairkannya di kota tujuan Anda.

2. Bila di kota tujuan tersebut memang terdapat cabang bank atau agen di mana Anda bisa mencairkan cek perjalanan tersebut, tanyakan jadwal buka bank atau agen tersebut. Setelah sampai di kota tujuan Anda, Anda tentu tidak ingin datang ke bank atau agen tersebut dan mendapati tulisan: "Bank kami tutup karena Lebaran," sehingga Anda tidak bisa mencairkan cek Anda.

3. Cek Perjalanan sendiri sebetulnya terbagi dua, yaitu Cek Perjalanan Atas Unjuk dan Cek Perjalanan Atas Nama. Yang pertama, siapa pun pembawanya ke bank atau agen yang ditunjuk bisa mencairkannya. Sedangkan Cek Perjalanan Atas Nama adalah cek perjalanan yang mencantumkan nama Anda, sehingga hanya Andalah yang bisa mencairkannya cek itu nantinya dengan hanya menunjukkan KTP dan tanda tangan Anda. Untuk keamanan, saran saya untuk Anda adalah dengan memilih Cek Perjalanan Atas Nama. Dengan demikian, apabila cek Anda jatuh atau dicuri orang, maka tetap hanya Anda-lah yang bisa mencairkan cek tersebut, bukan orang lain yang kebetulan mencuri cek itu. Tapi kalau Anda ingin memberikan hadiah berupa uang kepada sanak keluarga Anda, maka mungkin Anda bisa memberikannya Cek Perjalanan Atas Unjuk. Dengan demikian, dia bisa mencairkannya sendiri nanti.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 669/XIII

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

3 Cara Mendapatkan Uang

2010-08-30T07:00:00.001+07:00

Ada tiga cara untuk bisa mendapatkan uang:

1. Bekerja. Anda bisa mendapatkan uang dengan cara bekerja, baik itu bekerja pada orang lain, ataupun membuka usaha sendiri. Dengan bekerja pada orang lain, maka uang yang biasanya Anda dapatkan adalah dalam bentuk gaji. Dengan membuka usaha sendiri, maka uang yang Anda dapatkan biasanya bisa lebih besar daripada apabila Anda bekerja pada orang lain.

2. Warisan/hadiah/pemberian. Cara berikutnya untuk bisa mendapatkan uang adalah dengan mewarisinya dari seseorang, seperti dari orangtua atau pasangan Anda. Selain itu, uang juga bisa Anda dapatkan dari orang lain dalam bentuk hadiah atau pemberian.

3. Melakukan Investasi. Cara ketiga untuk bisa mendapatkan uang adalah dengan cara menginvestasikan uang yang sudah Anda miliki pada saat ini. Bila Anda melakukan investasi dengan membuka deposito, maka Anda akan mendapatkan uang dalam bentuk bunga deposito. Kalau Anda membeli saham pada harga tertentu dan menjualnya kembali dengan harga yang lebih tinggi, maka Anda akan mendapatkan uang dari selisih harga jual dan harga belinya.

oleh: Safir Senduk

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Manfaat Ekonomis Berhenti Merokok

2010-08-23T07:00:00.000+07:00

Sebagian dari Anda, pasti ada yang perokok. Ada yang perokok berat, ada pula perokok ringan. Saya rasa Anda sudah pernah mendengar bahwa merokok itu berbahaya bagi kesehatan. Hal itu malah ditulis jelas di bungkus rokok yang Anda beli. Tapi mungkin Anda tidak pernah menghiraukan, karena bagi sebagian orang rokok boleh jadi merupakan bagian kenikmatan hidup. Banyak orang yang merasa belum bisa berpikir kalau belum merokok. Malah ada yang tidak bisa bekerja kalau belum merokok. Kalau tidak, kepala bisa pening, begitu alasan mereka.

Topik artikel kali ini adalah apa manfaat ekonomis yang akan Anda dapatkan bila Anda berhenti merokok. Tenang saja, saya bukan anggota dari organisasi kesehatan yang selalu menggembar-gemborkan ruginya merokok bagi kesehatan. Saya hanya ingin menunjukkan apa manfaat ekonomis bila Anda berhenti merokok, walaupun nanti saya selipkan juga beberapa pesan kesehatan.

DITABUNG LEBIH MENGUNTUNGKAN

Misalkan saja Anda menghabiskan Rp 3.500 sehari untuk membeli sebungkus rokok kretek filter lokal. Ini berarti, dalam sebulan Anda membelanjakan Rp 105 ribu untuk rokok, sehingga dalam setahun, pengeluaran Anda untuk rokok mencapai Rp 1.260.000.

Sekarang kita hitung, berapa jumlah uang yang Anda keluarkan selama hidup Anda bila Anda terus merokok. Kalau pada saat ini berumur 30, maka bila Anda terus merokok sampai umur 50, Anda berarti menghisap rokok secara terus menerus selama 20 tahun. Bila dihitung, pengeluaran Anda untuk rokok adalah: Rp 1.260.000 x 20 tahun = Rp 25.200.000

Itu pun dengan asumsi bahwa harga rokok selalu konstan dan tidak pernah naik. Tentunya hal itu tidak mungkin terjadi. Harga rokok pasti naik setiap tahun. Kalau setiap tahun harga rokok naik sebesar 10 persen saja, maka dalam 20 tahun, bila dihitung-hitung, jumlah uang yang Anda belanjakan untuk rokok bisa mencapai lebih dari Rp 72 juta!

Sekarang, apa yang terjadi bila Anda berhenti merokok dan menabungkan saja uang jatah rokok tersebut? Kalau misalnya Anda menginvestasikan Rp 105 ribu per bulan tadi ke tabungan di bank yang memberikan bunga 10 persen per tahun, maka setelah 20 tahun (240 bulan), saldo tabungan Anda akan lebih dari Rp 80 juta!

Itu dengan asumsi suku bunga 10 persen. Kalau uang itu Anda in-vestasikan pada produk investasi yang memberikan 15 persen per tahun, maka saldo Anda akan menjadi Rp 159 juta lebih. Pada saat ini, sudah ada, kok, beberapa produk investasi yang bisa memberikan hasil sekitar 15 persen per tahun.

Perhitungan di atas dilakukan dengan asumsi bahwa Anda menabungkan jumlah uang yang sama setiap bulan selama 20 tahun itu. Tapi dengan harga rokok yang terus naik, Anda tentunya tidak akan menabungkan jumlah uang yang sama dari tahun ke tahun bukan?

Tentunya jumlah yang Anda tabungkan akan terus naik setiap tahunnya. Bayangkan berapa saldo uang yang Anda miliki nanti, yang mungkin bisa Anda wariskan ke anak cucu Anda.

RUGI BIAYA KESEHATAN

Tidak hanya itu. Bila Anda merokok, selain Anda kehilangan uang, Anda juga harus membayar biaya kesehatan yang cukup besar. Ini karena rokok bisa menyebabkan Anda terkena penyakit radang paru-paru, yang biasanya baru akan terasa ketika Anda berumur sekitar 50 - 60 tahun di mana daya tahan Anda sudah jauh lebih rendah dibanding ketika Anda masih berumur 30-an.

Penyakit paru-paru ini tergolong kritis, di mana uang untuk bisa membiayai penyakit kritis biasanya mahal sekali. Jumlahnya bisa belasan bahkan puluhan juta rupiah.

Belum lagi kalau Anda dirawat inap. Pada saat ini, ongkos menginap di RS adalah sekitar Rp 200 ribu per hari. Bila Anda dirawat inap selama 10 hari saja, Anda sudah akan menghabiskan sekitar Rp 2 juta hanya untuk membayar RS. Bila radang paru-paru Anda cukup kronis, Anda akan dirawat dalam waktu yang mungkin sangat lama di RS, sehingga biaya yang harus Anda bayar untuk RS bisa menjadi sangat besar.

Merokok memang nikmat, Pembaca. Tapi akibatnya Anda seperti membakar uang setiap hari dan membunuh diri Anda pelan-pelan. Ketika Anda tua dan daya tahan Anda sudah akan menurun, penyakit Anda biasanya sudah pasti akan muncul, sehingga makin banyak uang yang harus Anda keluarkan lagi nantinya.

Bila memang demikian, kenapa Anda tidak memutuskan untuk berhenti merokok, dan menginvestasikan saja uang tersebut secara rutin? Ketika anak Anda besar, Anda mungkin bisa mewariskan saja uang itu kepadanya. Selain itu, hidup tanpa rokok akan membuat umur Anda lebih panjang, dibanding bila Anda merokok, yang biasanya akan "mengurangi" umur. Seperti kata orang: "Untuk tiap batang rokok yang diisap, umur manusia berkurang sebanyak satu hari." Itu berarti, makin sedikit pula waktu "sehat" yang bisa Anda gunakan bersama keluarga Anda.

Terkadang untuk mengambil keputusan yang menguntungkan, ada pengorbanan yang harus Anda lakukan. Dalam hal ini, yang Anda korbankan mungkin adalah kenikmatan Anda merokok. Tapi apa yang akan Anda dapatkan ketika berhenti merokok adalah tubuh yang lebih sehat, dan uang yang lebih banyak. Terserah, Anda mau pilih yang mana?

* * *

Perhitungan di atas tadi menggunakan asumsi rokok kretek filter seharga Rp 3.500. Beberapa dari Anda mungkin merokok sebungkus rokok putih impor setiap harinya. Rokok seperti ini, harganya berkisar sekitar Rp 5.000 perbungkusnya. Dengan asumsi bahwa Anda menghabiskan sebungkus sehari, maka dalam sebulan Anda akan menghabiskan Rp 150 ribu, dan dalam setahun Anda akan menghabiskan Rp 1,8 juta.

Dengan asumsi bahwa harga rokok tersebut naik terus 10 persen setiap tahun, maka pengeluaran Anda untuk rokok selama 20 tahun menjadi Rp 85,9 juta. Tapi bila uang itu diinvestasikan pada produk investasi yang memberikan bunga 10 persen per tahun, maka pada akhir tahun ke-20 Anda akan memiliki dana investasi sebesar Rp 114,8 juta. Jika memakai asumsi bunga 15 persen per tahun, maka saldo dana investasi Anda menjadi Rp 227,3 juta.

Satu hal lagi yang perlu Anda ketahui, bila Anda adalah seorang perokok maka premi yang harus Anda bayar untuk asuransi bisa lebih mahal sekitar 10-20 persen dibanding rekan-rekan Anda yang tidak merokok. Kenapa? Ini karena seorang perokok memiliki risiko kematian yang lebih besar dibanding mereka yang tidak merokok. Jadi, secara ekonomis, tidak merokok jauh lebih bermanfaat daripada merokok.

* * *

Perhitungan di atas tadi menggunakan asumsi rokok kretek filter seharga Rp 3.500. Beberapa dari Anda mungkin merokok sebungkus rokok putih impor setiap harinya. Rokok seperti ini, harganya berkisar sekitar Rp 5.000 per- bungkusnya. Dengan asumsi bahwa Anda menghabiskan sebungkus sehari, maka dalam sebulan Anda akan menghabiskan Rp 150 ribu, dan dalam setahun Anda akan menghabiskan Rp 1,8 juta.

Dengan asumsi bahwa harga rokok tersebut naik terus 10 persen setiap tahun, maka pengeluaran Anda untuk rokok selama 20 tahun menjadi Rp 85,9 juta. Tapi bila uang itu diinvestasikan pada produk investasi yang memberikan bunga 10 persen per tahun, maka pada akhir tahun ke-20 Anda akan memiliki dana investasi sebesar Rp 114,8 juta. Jika memakai asumsi bunga 15 persen per tahun, maka saldo dana investasi Anda menjadi Rp 227,3 juta.

Satu hal lagi yang perlu Anda ketahui, bila Anda adalah seorang perokok maka premi yang harus Anda bayar untuk asuransi bisa lebih mahal sekitar 10-20 persen dibanding rekan-rekan Anda yang tidak merokok. Kenapa? Ini karena seorang perokok memiliki risiko kematian yang lebih besar dibanding mereka yang tidak merokok. Jadi, secara ekonomis, tidak merokok jauh lebih bermanfaat daripada merokok.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 654/XIII

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Perlukah Istri Bekerja?

2010-08-16T07:00:00.002+07:00

Banyak sekali pria yang merasa keberatan bila istrinya bekerja. Alasannya bisa bermacam-macam. Seringkali alasan tersebut memang 'bisa diterima', tetapi seringkali alasan tersebut bersifat psikologis yang seringkali sulit diterima oleh akal sehat.

Tulisan ini lebih dikhususkan kepada pria (terutama pasangan muda), walaupun tidak apa-apa bila wanita juga ikut membaca. Pertanyaan saya untuk Anda - para suami - yaitu apakah Anda adalah salah satu dari suami yang keberatan bila istri Anda bekerja? Bila ya, apakah alasan Anda memang bisa diterima oleh akal sehat? Atau apakah alasan-alasan Anda tersebut bersifat psikologis? Atau yang lebih parah lagi, apakah alasan Anda tersebut terkesan mengada-ada?

Saya tidak tahu apa yang ada di pikiran Anda - para suami. Tulisan ini tidak saya buat untuk menyinggung alasan-alasan Anda, tetapi lebih kepada apa untung ruginya bila istri Anda bekerja. Saya akan berusaha untuk bersikap netral disini.

Bertambahnya Penghasilan Keuntungan pertama sudah jelas, bahwa dengan istri Anda bekerja, penghasilan dalam keluarga Anda jelas akan bertambah. Bagi banyak keluarga yang lain, banyak istri yang bekerja juga ikut andil dalam membayar pengeluaran-pengeluaran keluarga. Mungkin suami meng-cover 50%, si istri juga 50%. Tetapi banyak juga istri (bekerja) yang lain, yang tidak ikut meng-cover pengeluaran keluarga. Artinya, uang suami adalah uang istri, tetapi sebaliknya uang istri bukan uang suami dan hanya menjadi milik istrinya sendiri.

Tetapi bagi banyak keluarga, alasan bekerja dari sang istri mungkin karena selama ini si istri merasa tidak enak terus menerus 'dijatah' dari suami, sehingga ia merasa lebih leluasa bila 'uang sakunya' didapat dari penghasilannya sendiri karena ia bekerja.

Apa yang Sebetulnya Terjadi?

Mari kita kembali kepada dasar-dasar dalam berkeluarga. Kodrat dari Tuhan kepada manusia yang tetap ada dari dulu hingga sekarang, adalah wanita yang mengandung, sedangkan pria yang keluar mencari nafkah.

Ketika belum menikah, mungkin saja si pria dan si wanita sama-sama bekerja. Lalu disusullah dengan pernikahan. Ketika si istri mengandung, maka bila sebelumnya si istri bekerja, si istri biasanya akan minta berhenti atau cuti dari pekerjaannya. Setelah melahirkan dan umur si anak sudah mencapai beberapa bulan atau beberapa tahun - dimana si anak dianggap sudah bisa ditinggal - sering muncul dilema dari si istri apakah ia perlu kembali bekerja atau tidak. Alasan untuk kembali bekerja bermacam-macam. Mungkin si istri rindu akan suasana ramai di kantor. Mungkin dia juga ingin mencari kegiatan di luar rumah yang bisa dilakukan setiap hari. Atau mungkin saja dia ingin mencari suasana baru yang bisa menyegarkan hatinya setelah merawat anak beberapa bulan atau beberapa tahun lamanya.

Tetapi, keinginan untuk kembali bekerja kadang-kadang muncul dari alasan ekonomi. Dua penghasilan mungkin dianggap lebih baik daripada satu penghasilan. Nah, keluarga yang hanya memiliki satu penghasilan saja biasanya akan memiliki jumlah Biaya Hidup yang lebih kecil dibanding apabila keluarga tersebut memiliki dua penghasilan. Uang yang bisa ditabung biasanya juga lebih kecil. Ini masuk akal: makin besar penghasilan, biasanya akan makin besar pula Biaya Hidupnya. Tetapi keuntungannya, dengan hanya satu orang yang bekerja, pihak yang satu lagi (biasanya si istri) bisa tinggal di rumah untuk menyaksikan anak-anaknya tumbuh.

Keluarga yang memiliki dua penghasilan - tentu saja - akan memiliki jumlah pendapatan yang lebih besar. Tetapi konsekuensinya akan lebih banyak hal baru yang harus dipikirkan oleh orang tua tersebut, seperti masalah baby sitter atau masalah-masalah lain yang akan sering muncul karena meninggalkan anak di rumah, sehingga disini, Biaya Hidup biasanya akan menjadi lebih besar.

Suami istri tentu punya sejumlah alasan untuk lebih memilih memiliki dua penghasilan daripada satu penghasilan. Tetapi satu hal yang harus disadari adalah: apakah dengan sama-sama bekerja akan menjawab permasalahan keuangan yang muncul?

Ketika Anda sedang berpikir untuk menjawab apakah Anda berdua perlu memiliki dua penghasilan atau tidak, pusatkan perhatian Anda untuk menjawab pertanyaan tentang berapa yang akan Anda hasilkan berdua secara bersih setelah dikurangi Biaya Hidup keluarga Anda dan Tabungan rutin. Setelah itu, lihat apakah jumlah tersebut memuaskan atau tidak. Lalu lihat lagi apakah jumlah tersebut sebanding dengan hal-hal non material yang dikorbankan, seperti waktu yang hilang bersama anak, kemudahan dalam merawat anak (Anda berdua tidak perlu lagi punya pengasuh), dan seterusnya dan seterusnya.

Untuk bisa menentukan apakah kedua dari Anda perlu sama-sama bekerja atau tidak, mari kita melihatnya dari dua faktor: Faktor ekonomi dan faktor non ekonomi.

FAKTOR EKONOMI

Ditinjau dari faktor ekonomi, bila kedua dari Anda bekerja, maka ada komponen-komponen Biaya Hidup yang akan meningkat secara drastis, dan ada juga komponen-komponen Biaya Hidup baru yang akan muncul, dibanding apabila Anda berdua hanya memiliki satu penghasilan.

1. Perawatan anak. Sudah jelas, bila kedua dari Anda bekerja di luar, Anda tentu tak ingin meninggalkan anak Anda sendirian di rumah. Anda memerlukan seorang pengasuh anak, dan Anda harus membayar gajinya setiap bulan. Besar kecil gaji tersebut tergantung pada dimana Anda tinggal. Bila Anda tinggal di Jakarta, maka gaji yang harus Anda bayar tentu saja akan lebih besar dibanding apabila Anda tinggal di luar Jakarta yang memiliki Biaya Hidup yang lebih rendah.
2. Hiburan dan mainan anak. Dengan anak yang berada sendirian tanpa Anda di rumah (kecuali dengan pengasuh), membuat Anda harus lebih banyak memberikannya hiburan dan membelikannya mainan agar ia tak bosan dengan kesendiriannya. Makan di luar. Dengan lebih sedikitnya waktu untuk memasak, Anda berdua juga akan lebih sering makan di luar, entah itu siang atau malam, dengan atau tanpa anak. Keberadaan pembantu rumah tangga tidak bisa selalu dijadikan patokan bahwa Anda akan lebih sering makan di rumah bersama anak Anda bila malam. Sedikit banyak, dengan kedua dari Anda bekerja, Anda pasti akan lebih sering makan di luar daripada kalau salah satu dari Anda tinggal di rumah. Terutama pada jam makan siang. Dan makan di luar, tentu saja, lebih mahal daripada bila Anda berbelanja sendiri, memasak dan makan di rumah.
3. Transportasi pulang pergi dari rumah ke tempat kerja. Kalau tadinya hanya si suami yang mengeluarkan biaya untuk transportasi, sekarang dengan si istri yang juga ikut bekerja, si istri juga harus mengeluarkan biaya transportasi.
4. Hal-hal lain yang berkaitan dengan pekerjaan. Si istri juga harus mengeluarkan uang untuk membeli busana kerja yang baru, dan hal-hal lain yang berkaitan dengan pekerjaannya.

Jangan sekali-sekali Anda meremehkan biaya-biaya tersebut di atas. Sebelum si istri mengambil keputusan untuk bekerja atau tidak, cobalah menghitung biaya-biaya tersebut dengan hati-hati di atas kertas, dan bandingkan dengan apabila si istri tetap berada di rumah.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 658/XIII

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Kredit Tanpa Agunan

2010-08-09T07:00:00.000+07:00

Masih soal kredit. Pada beberapa nomor yang lalu, kita telah membahas tentang produk-produk kredit di bank. Sekarang, saya akan membahas tentang produk kredit yang beberapa bulan terakhir ini cukup gencar dipromosikan: KREDIT TANPA AGUNAN.

Kita anggap saja Anda ingin membuka usaha yang berskala kecil, renovasi rumah, bayar uang muka kendaraan, atau bahkan untuk membeli komputer seperti permintaan anak Anda. Tapi Anda tidak punya uang. Padahal, keperluan tersebut di atas kelihatannya tidak bisa ditunda lagi. Kalau menunggu Anda mengumpulkan uang sedikit demi sedikit, mungkin keperluan tersebut baru akan terbeli satu dua tahun lagi. Wah, kelihatannya tidak ada jalan lain. Anda harus pinjam uang. Pinjam ke teman atau keluarga, wahgengsi dong.

Mungkin Anda pun mulai mempertimbangkan untuk mencari pinjaman ke bank. Kemudian Anda datang ke bank dan bertemu dengan petugasnya (petugas bank yang kerjanya mengurusi produk kredit dikenal dengan istilah account officer). Si petugas itu mengatakan bahwa kalau Anda ingin mendapatkan pinjaman dari bank, Anda harus melengkapi persyaratannya. Salah satu syaratnya adalah dengan menjaminkan harta yang Anda miliki seperti rumah dan mobil. Dengan demikian, kalau Anda kebetulan tidak bisa mengembalikan pinjaman, Anda bisa menyerahkan rumah atau mobil tersebut sebagai pengganti kredit Anda yang macet.

Anda lalu berpikir, wah saya sudah punya rumah dan mobil. Boleh juga nih, begitu pikir Anda. Oke deh. Anda lalu mengisi formulir aplikasi kredit yang diberikan bank kepada Anda. Anda mulai mengisi nama Anda, alamat, pekerjaan, termasuk nilai rumah atau mobil yang Anda miliki.

Tapi tunggu dulu. Setelah diperiksa, ternyata pihak bank menyimpulkan bahwa rumah atau mobil yang Anda jaminkan ternyata nilainya dianggap tidak cukup atau tidak sebanding dengan jumlah uang yang ingin Anda pinjam. Apa yang terjadi? Pinjaman Anda ditolak. Wah, kecewa berat deh.

AGUNAN JADI KENDALA

Susah amat ya? Yang punya rumah dan mobil saja belum tentu bisa mendapatkan pinjaman dari bank, apalagi yang belum punya. Perlu Anda ketahui, bahwa bila Anda ingin meminjam uang sebesar, misalnya Rp 70 dari bank, maka Anda tidak akan mendapatkan pinjaman itu bila harta yang Anda jaminkan cuma bernilai Rp 50. Bahkan kalau harta Anda tersebut nilainya Rp 70 juga, maka Anda tetap belum bisa mendapatkan pinjaman sebesar Rp 70 tersebut dari bank. Anda baru akan mendapatkan pinjaman itu kalau nilai jaminan Anda sekitar Rp 100. Jadi, nilai harta jaminan Anda harus lebih besar daripada jumlah uang yang Anda pinjam.

Selain itu, bank juga memiliki sejumlah pertimbangan lain dalam menilai jaminan Anda, seperti bagaimana kondisinya, lokasinya, nilai penyusutannya, keabsahan dokumennya, dan lain sebagainya sehingga secara keseluruhan dapat dikatakan bahwa harta yang Anda jaminkan tersebut tidak berisiko, cukup layak, dan bisa dijual dengan mudah.

Situasi seperti itulah yang mungkin menjadi kendala buat sebagian dari mereka yang ingin meminjam uang dari bank, di mana mereka tidak memiliki harta yang "cukup" untuk bisa dijaminkan. Nah, disinilah bank lalu mengeluarkan produk kredit yang tidak mensyaratkan adanya jaminan, dan lebih bagus lagi kalau pinjaman tersebut bisa digunakan untuk tujuan apa saja. Produk kredit seperti ini disebut Kredit Tanpa Agunan (selanjutnya kita sebut KTA).

Wah, enak ya? Kita bisa pinjam uang tanpa perlu menjaminkan harta yang kita miliki. Betul, memang enak. Pada saat ini sudah ada beberapa bank yang mengeluarkan produk KTA. Sebagian dari Anda mungkin sudah sering melihat produk seperti ini diiklankan besar-besar di pinggir jalan, atau bahkan di media massa.

KTA dapat diajukan oleh siapa pun, baik karyawan, profesional, maupun wirausahawan. Termasuk Anda. Bedanya dari produk pinjaman biasa, nilai pinjaman Anda dibatasi. Ini karena tidak adanya harta yang dijaminkan sehingga otomatis risiko bank sebagai pemberi pinjaman akan semakin tinggi. Di sinilah biasanya nilai pinjaman pada produk KTA dibatasi, yaitu antara Rp 5 juta sampai dengan Rp 50 juta saja. Jangka waktu kreditnya juga dibatasi agar tidak terlalu panjang, yaitu antara 1 sampai dengan 3 tahun.

KTA dapat Anda manfaatkan untuk tujuan apa saja. Anda bisa menggunakannya untuk tujuan konsumtif, seperti membayar biaya pendidikan anak Anda, membiayai pernikahan, atau merenovasi rumah. Di samping itu Anda bisa juga menggunakan KTA untuk tujuan produktif seperti membiayai modal awal suatu usaha, membeli persediaan barang dagangan, membeli mesin, membeli perlengkapan kantor, atau membiayai kebutuhan modal kerja lainnya.

Bisa juga Anda memanfaatkan KTA untuk melengkapi atau menutupi kekurangan dana dari pinjaman lainnya bila Anda memang memilikinya. Sebagai contoh, bila sebelumnya Anda memiliki pinjaman di bank di mana rumah Anda disertakan sebagai jaminannya, Anda masih tetap dapat mengajukan KTA. Yang penting penghasilan Anda (setelah dipotong biaya rumah tangga dan biaya lainnya, termasuk didalamnya biaya cicilan kredit bank yang sudah Anda miliki sebelumnya) masih cukup untuk membayar cicilan KTA.

Atau bila Anda ingin membeli rumah baru secara kredit melalui KPR (Kredit Pemilikan Rumah), maka bank biasanya tidak akan membiayai seluruhnya. Ia akan meminta Anda membayar uang muka dari Anda sebesar sekitar 30%, dan sisanya dibiayai oleh bank untuk lalu Anda cicil. Nah, bila Anda tidak memiliki uang muka yang 30% itu, Anda bisa mendapatkannya dengan mengambil KTA.

Dengan demikian, KTA dapat memenuhi tujuan keuangan apa saja sehingga dapat digunakan dalam situasi dan kondisi kebutuhan Anda. Walaupun demikian, saya tidak menyarankan Anda mengambil KTA jika kebutuhan yang harus Anda biayai tersebut masih bisa dicukupi dengan dana Anda saat ini.

KTA memang memberi Anda keleluasaan dalam mengelola keuangan Anda, tapi kondisi, persyaratan, dan sanksi yang menyertainya bisa dikatakan sama dengan produk pinjaman bank pada umumnya. Sehingga kendati lebih fleksibel, komitmen Anda akan sama besar dengan jika Anda memiliki kewajiban pada produk pinjaman lain yang menyertakan jaminan.

Jadi, lihat dulu situasi dan kondisi keuangan Anda sebelum Anda mengambil KTA. Karena produk kredit seharusnya dibuat untuk memudahkan hidup Anda, bukan malah memperberat Anda. Selamat mempertimbangkan.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 691/XIV

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Trik Menghabiskan Gaji Tanpa Rasa Bersalah

2010-08-06T00:50:00.007+07:00

dikutip dari Kompas.com, 25 Juli 2010

Setiap orang memiliki cara dalam mengelola keuangan. Prinsipnya, pendapatan rutin bulanan sebisa mungkin memenuhi semua kebutuhan dan menyisakan uang untuk tabungan. Lantas, sudahkah pendapatan Anda disisihkan setiap bulannya untuk tabungan?

Sejumlah peserta workshop perencanaan keuangan bertema "Salary Vs Selera", yang digelar EXPERD, Sabtu (24/7/2010) di Barcode, Kemang, Jakarta, menyatakan kesulitannya dalam mengelola keuangan. Sistem amplop, misalnya, tak menjadi solusi keuangan dan akhirnya penghasilan rutin tak bersisa setiap bulannya.

Perencana keuangan, Ahmad Gozali, menjelaskan, perlu konsistensi untuk menjalani perencanaan keuangan. Khusus untuk sistem amplop, misalnya, dibutuhkan 21 hari untuk mengubah kebiasaan, ditambah sifat jujur dan disiplin untuk menjalankannya.

"Sebenarnya yang perlu diubah lebih dahulu adalah mindset agar bisa mengelola keuangan dengan baik. Jika sebelumnya fokus pada cara menyisakan uang, maka ubah mindset dengan cara yang baik untuk menghabiskan uang dari penghasilan bulanan. Jangan menyisakan uang, tetapi habiskan dengan cara menyenangkan. Karena uang memang untuk dibelanjakan dan gajian untuk dihabiskan," tutur Gozali memaparkan konsepnya dalam mengelola keuangan saat workshop.

Menghabiskan uang gajian ala Gozali ini jangan diartikan perilaku konsumtif yang cenderung mengedepankan keinginan (selera) dan bukannya kebutuhan. Cara mengelola keuangan ini dilakukan dengan empat tahapan prioritas:

1. Kewajiban agama/sosial, 10 persen dari penghasilan
Menurut Gozali, dalam menentukan prioritas, Anda perlu menentukan pengeluaran dengan melihat faktor risiko (tinggi, menengah, rendah) dan fleksibilitasnya. Pengeluaran yang fleksibel bersifat jangka panjang yang masih bisa ditawar, sedangkan lawannya, yakni kebutuhan tidak fleksibel atau tetap (fix), bersifat jangka pendek.

"Kewajiban agama atau sosial, seperti zakat (Muslim), perpuluhan (Nasrani), berada dalam prioritas pertama. Pengeluaran ini sifatnya fix, 2,5 persen untuk zakat, misalnya, ini tak bisa ditawar. Jadi, keluarkan dana zakat saat menerima gajian setiap bulan," ujar Gozali.

2. Cicilan utang, maksimal 35 persen dari penghasilan
Pengeluaran ini sifatnya juga fix dan berisiko tinggi. Oleh karena itu, Anda harus memenuhi kewajiban ini setiap bulan saat awal menerima gajian. Cicilan seperti KPR, kendaraan, kartu kredit, dan lainnya perlu dilunasi sesuai pembelanjaan Anda.

"Bunga semakin tinggi jika kewajiban ini tidak segera dipenuhi. Selain faktor psikologis, bagi orang normal Anda akan mengalami gangguan psikologis jika terlilit banyak utang. Belum lagi konsekuensi legal jika kredit di bank macet," kata Gozali.

3. Kebutuhan masa depan, minimal 10 persen dari penghasilan
Menabung, berinvestasi, dan membeli asuransi adalah sejumlah bentuk kebutuhan masa depan yang harus dialokasikan dari penghasilan bulanan. Kebutuhan ini menjadi penting karena kondisi keuangan selalu dinamis. Apalagi bagi karyawan, di mana ketahanan gaji memungkinkan untuk naik, turun, atau bahkan tak berpenghasilan alias kehilangan pekerjaan (PHK misalnya). Sifat dari pengeluaran ini fix dan berisiko tinggi.

4. Biaya hidup, 40-60 persen dari penghasilan
Jika ketiga kewajiban di atas sudah dipenuhi begitu Anda menerima gaji bulanan, gunakan sisanya untuk memenuhi semua kebutuhan rutin bulanan, seperti sembako, listrik/air, uang sekolah anak, iuran lingkungan/keamanan , termasuk yang terkait hobi seperti membeli buku, menonton film, atau pengeluaran entertainment lainnya (yang sifatnya keinginan).

"Dengan menjalani, Anda takkan kehabisan uang saat awal menerima gaji. Jika pun Anda tergiur membeli barang diskon di mal, Anda sudah menyadari sisa uang Anda (setelah dikeluarkan untuk tiga prioritas teratas) tak akan cukup lagi untuk berbelanja. Karena masalah utama yang dialami banyak orang dengan penghasilannya adalah uang cepat habis terpakai begitu menerima gaji," ungkap Gozali.

Gozali menegaskan prioritas membelanjakan uang adalah membayar utang, lalu dahulukan saving daripada shopping yang keinginannya tak pernah bisa dibatasi.

Sebesar apa pun penghasilan Anda, uang takkan tersisa setiap bulannya jika masih menggunakan pola lama. Jadi, jika Anda sepakat dengan Gozali, habiskan penghasilan rutin Anda dengan membelanjakan sesuai empat prioritas utama. Pastikan sifat konsumtif untuk memenuhi selera ada di urutan paling akhir.

Persiapan Dana Pendidikan, Memang Penting?

2010-08-02T07:00:00.001+07:00

Bulan Juli yang baru saja berlalu merupakan bulan dimulainya tahun ajaran baru. Selalu bisa ditebak bahwa setiap kali awal tahun ajaran baru, semua orang sepertinya bicara tentang pentingnya pendidikan. Dan kalau Anda perhatikan, hal ini biasanya menular kepada semangat bersekolah dari anak itu sendiri. Coba perhatikan betapa bersemangatnya anak-anak Anda ketika mereka masuk sekolah kemarin.

Wajar saja, kalau Anda sebagai orang tua menunjukkan semangat tentang pentingnya pendidikan, ditambah lagi lingkungan di sekitar Anda juga menunjukkan semangat yang sama, maka pastilah semangat tersebut juga akan tertular ke anak Anda sehingga wajar bila anak-anak sekolah sangat bersemangat masuk sekolah pada hari-hari pertama tahun ajaran baru kemarin.

Tetapi sayangnya, dari pengalaman saya selama ini, saya banyak menemukan orang tua yang walaupun sadar bahwa pendidikan itu sangat penting tetapi tidak begitu mempedulikan persiapan dana pendidikan itu sendiri. Sebagai contoh, banyak cerita tentang beberapa orang tua yang meminjam uang kesana-kemari pada saat datangnya tahun ajaran baru. Selain itu, Kantor Pegadaian juga penuh karena banyak orang yang menggadaikan barang-barangnya untuk membayar uang sekolah anak.

Kenapa sih orangtua kadang tidak siap dari segi dana ketika tiba waktunya si anak masuk sekolah? Jawabannya, mungkin karena orangtua tidak menganggap bahwa dana pendidikan itu penting untuk dipersiapkan sejak sekarang. Lho, apakah memang penting menyiapkan dana pendidikan untuk anak? Jawabannya saya tulis besar-besar di sini: PENTING.

Ada empat alasan kenapa dana pendidikan penting untuk dipersiapkan, bahkan kalau bisa sejak sekarang:

1. Mahalnya Biaya Pendidikan Pada Saat Ini
Biaya Pendidikan pada saat ini sudah cukup tinggi. Sebuah universitas swasta terkenal di Jakarta ada yang meminta uang kuliah sebesar sekitar Rp 60 - 70 juta bagi mereka yang masuk kuliah tahun 2002 ini selama 5 tahun sampai lulus nanti. Bagi banyak orang, biaya pendidikan setinggi itu sudah tentu terasa mencekik leher.

2. Naiknya Biaya Pendidikan dari Tahun ke Tahun
Sudah biaya pendidikan di rasa mahal, jumlah tersebut biasanya akan terus naik dari tahun ke tahun. Dengan asumsi kenaikan sebesar 10 persen per tahun, maka dalam 17 tahun mendatang, bukan tidak mungkin Biaya Kuliah selama 5 tahun di S1 bisa mencapai sekitar Rp 300 juta.

3. Ekonomi Tidak Selalu Baik
Orang tua bisa saja menganggap bahwa penghasilannya sekarang aman-aman saja mengingat baiknya keadaan ekonomi sekarang ini. Sehingga mereka yakin bila si anak masuk sekolah nanti, dananya pasti tersedia. Tetapi, bila keadaan ekonomi menurun, bukan tidak mungkin penghasilan orang tua menjadi berkurang atau malah berhenti sehingga bisa saja dana pendidikan untuk si anak tidak akan siap bila dibutuhkan.

4. Fisik Manusia Tidak Selalu Sehat
Jangan anggap bahwa fisik manusia akan selalu sehat untuk bisa terus bekerja dan mendapatkan penghasilan. Bila Anda tidak menabung dan mempersiapkan dana pendidikan anak dari sekarang, maka bila suatu saat kelak fisik Anda tidak memungkinkan untuk Anda bisa terus bekerja, jangan harap dana pendidikan untuk anak Anda bisa tersedia.

Selain keempat alasan di atas, sebetulnya ada satu alasan lagi yang membuat kenapa dana pendidikan penting sekali untuk dipersiapkan sejak sekarang, yaitu: "Karena jadwal pendidikan anak Anda tidak mungkin dimundurkan atau ditunda." Jadwalnya sudah pasti. Contohnya, kalau anak Anda sudah waktunya masuk SD tetapi Anda tidak punya dana yang cukup untuk membayar uang pangkal-nya, masak Anda mau memundurkan jadwal anak Anda masuk SD ke tahun berikutnya hanya supaya Anda bisa membayar biaya uang pangkal-nya secara penuh? Tidak, kan? Jadi, persiapkan dana pendidikan anak Anda sejak sekarang. Jangan tunda lagi. Tentang bagaimana cara menghitung dana pendidikan, akan saya jelaskan dalam kesempatan mendatang.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 753/XIV

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Mau Ambil Kredit di Bank? Ini dia Persyaratannya..

2010-07-26T07:00:00.003+07:00

Pada nomor yang lalu, kita telah berkenalan sekilas dengan produk kredit di bank. Sekarang, kita akan berbicara tentang bagaimana syarat-syarat mengajukan kredit di bank. Seperti layaknya saat akan membuka tabungan di bank, Anda akan diminta menyerahkan kopi identitas diri seperti KTP, SIM, atau paspor. Anda juga diminta mengisi formulir pembukaan tabungan yang berisi datadata pribadi diri Anda. Tujuannya agar Bank memiliki informasi yang benar, sehingga dapat mengidentifikasi diri Anda sebagai orang yang sah dan berhak melakukan transaksi dari rekening Anda.

Itu kalau Anda mau menabung di bank. Sekarang bagaimana jika Anda mau meminjam uang dari bank? Di sini, bank sebagai pihak yang meminjamkan dana disebut kreditur dan pihak yang meminjam dana dari bank disebut debitur.

Persyaratan mengajukan pinjaman di bank tidaklah serumit yang diperkirakan orang. Bahkan syaratnya sebetulnya cukup mudah. Namun tentunya, ada lebih banyak data yang harus dilengkapi daripada kalau Anda membuka tabungan. Hal ini wajar saja. Jangankan bank. Anda sendiripun tentunya akan berhatihati dan tidak mau meminjamkan uang begitu saja kepada sembarang orang jika tidak yakin bahwa uang Anda akan kembali. Lain halnya kalau Anda memberikannya sebagai sumbangan atau hadiah.

Nah, untuk menilai apakah si calon debitur layak diberikan kredit, maka bank harus mendapatkan informasi yang benar dan akurat, seperti karakter si debitur, dana yang dimilikinya saat ini, pengaruh kondisi ekonomi saat ini terhadap penghasilan debitur, jaminan yang diajukan, dan masih banyak lagi.

Kurang lebih sama seperti Anda, bank pun dalam menerima proposal pengajuan kredit yang masuk melaksanakan prinsip kehatian-hatian dalam meminjamkan uangnya. Hal ini memang disyaratkan oleh undangundang yang mengatur mengenai perbankan di Indonesia, bahkan di seluruh dunia.

Ingatlah bahwa dari setiap sen yang disalurkan lagi ke masyarakat oleh bank adalah milik masyarakat juga. Untuk tiap dana nasabah yang disimpan di bank, bank berjanji akan mengembalikannya kepada nasabah setiap saat berikut bunganya. Karena itu bank selalu melakukan berbagai macam analisa kredit untuk menilai kelayakan kredit yang akan diberikan kepada calon nasabahnya.

Siapa pun dapat mengajukan kredit ke bank asalkan memenuhi syarat. Pada umumnya, bank membagi debiturnya ke dalam dua golongan besar,yaitu debitur perorangan dan debitur perusahaan (sekali lagi, debitur adalah pihak yang meminjam uang dari bank).

Berikut ini adalah persyaratan yang diminta bank dari masing-masing golongan debiturnya.

DEBITUR PERORANGAN

Debitur perorangan terdiri dari berbagai macam latar belakang profesi. Bisa dokter, artis, pegawai negeri, perancang busana, arsitek, karyawan swasta, pedagang, dan lain sebagainya. Tiaptiap profesi mempunyai ciri khasnya sendiri yang oleh bank dibedakan lagi menjadi tiga golongan, yaitu wirausahawan, karyawan, dan profesional.

Persyaratan yang diminta untuk masing masing debitur perorangan tersebut pada umumnya adalah sama seperti :

1. Kopi identitas diri (KTP , SIM, atau paspor)

2. Kopi akte nikah (bagi yang sudah menikah)
Bank meminta salinan akte nikah bagi debitur yang sudah menikah adalah untuk mengetahui apakah harta yang dijaminkan merupakan harta bersama suami-istri atau bukan, sehingga baik istri atau suami debitur dapat dimintai persetujuannya dan turut bertanggung jawab terhadap harta yang dijaminkan ke bank berikut sejumlah hutangnya.

3. Kopi kartu keluarga. Sama seperti nomor 2 di atas dan juga untuk mengetahui apakah calon debitur juga menanggung biaya hidup oang lain selain dirinya sendiri.

4. Kopi rekekening koran/rekening giro atau kopi buku tabungan di bank manapun antara 6 s/d 3 bulan terakhir. Data ini diperlukan Bank untuk melakukan analisa keuangan calon debiturnya, sehingga dapat diukur seberapa besar penghasilan debitur yang dapat disisihkan untuk membayar angsuran pinjaman tiap bulannya.

5. Kopi slip gaji dan surat keterangan bekerja dari perusahaan. Syarat ini hanya diberlakukan untuk calon debitur yang bekerja di suatu perusahaan, pemerintah maupun swasta. Tujuannya untuk memastikan bahwa calon debitur memang bekerja di situ dan memiliki penghasilan tetap setiap bulannya.

DEBITUR BADAN USAHA/PERUSAHAAN

Debitur yang berbentuk perusahaan meliputi bentuk badan usaha seperti CV, PT, firma, dan lain-lain. Persyaratan yang diminta antara lain:

1. Kopi identitas diri dari para pengurus perusahaan (direktur & komisaris)
2. Kopi NPWP (Nomor Pokok wajib pajak)
3. Kopi SIUP (Surat Ijin Usaha Perdagangan )
4. Kopi Akte Pendirian Perusahaan dari Notaris
5. Kopi TDP (Tanda Daftar Perusahaan)
6. Kopi rekening koran/giro atau buku tabungan di bank manapun selama 6 s/d 3 bulan terakhir.
7. Data keuangan lainnya, seperti neraca keuangan, laporan rugi laba, catatan penjualan & pembelian harian, dan data pembukuan lainnya.

Poin nomor 1 s/d 5 akan digunakan oleh bank untuk memeriksa keabsahan / legalitas antara apa yang tercantum di akte pendirian dengan bidang usahanya, segala surat perizinannya dan kewajiban pajaknya terhadap negara.

Poin nomor 6 dan 7 digunakan Bank untuk melakukan berbagai analisa keuangan terhadap calon debiturnya. Kesanggupan debitur dalam membayar kembali hutangnya akan dianalisa dari berbagai sisi, seperti: kesanggupan dalam membayar kembali hutang jangka pendeknya, kemampuan dan efektivitas manajemen dalam mengelola sumbersumber yang dimilikinya, kemampuan dalam mencetak laba, dan sebagainya.

JAMINAN

Saat mengajukan kredit ke bank , biasanya Anda akan diminta untuk menjaminkan salah satu harta yang Anda miliki kepada bank sehingga apabila Anda tidak mampu mengembalikan pinjaman tersebut, bank akan menyita harta yang Anda jaminkan tersebut sebagai ganti uang yang Anda pinjam. Tentunya nilai barang jaminan itu harus lebih besar atau minimal harus sama dengan nilai uang yang Anda pinjam.

Jaminan yang diminta oleh Bank untuk Kredit Pemilikan Rumah biasanya adalah rumah yang akan dibeli tersebut. Pada Kredit Pemilikan Mobil, maka mobil yang akan dibeli itulah yang biasa dijadikan jaminannya.

Sedangkan untuk Kredit Usaha dan Kredit Serba Guna, jaminan yang diminta biasanya lebih bervariasi seperti tanah, rumah tinggal, ruko, apartemen, kendaraan, pabrik dan lain -lain.

Untuk menilai apakah jaminan yang diajukan layak untuk dijaminkan maka Bank akan menilai kembali jaminan yang diajukan, biasanya Bank memiliki tim penilai sendiri dalam menilai jaminan tersebut, walaupun terkadang bank juga sesekali memakai tim penilai jaminan dari luar.

Nah, mudah-mudahan dengan penjelasan ini Anda tidak perlu ragu lagi untuk meminjam uang dari bank. Entah itu untuk keperluan membeli rumah, kendaraan, modal usaha, dan sebagainya.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 685/XIV

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Macam-macam Kredit Bank

2010-07-19T19:34:00.002+07:00

Beberapa diantara Anda mungkin pernah membaca Komik Donal Bebek yang sangat terkenal itu. Dikisahkan Donal Bebek memiliki seorang paman yang kaya sekali bernama Paman Gober. Paman Gober adalah bebek yang luar biasa kayanya sehingga ia bisa membangun sebuah gudang yang sangat besar yang bisa digunakannya untuk menyimpan semua tumpukan uangnya, baik uang kertas maupun uang logam.

Saking banyaknya uang yang dia miliki, tumpukan uangnya seringkali tampak menggunung sehingga Paman Gober yang digambarkan sebagai orang yang rakus - seringkali berendam di antara tumpukan uangnya.

Tulisan kali ini tentu saja tidak akan membahas tentang Paman Gober dan tumpukan uangnya. Namun bila kita berbicara mengenai bank, bisa dikatakan sebanyak itu juga mungkin uang yang dimiliki oleh bank tempat Anda menyimpan uang. Meski begitu Anda tak perlu khawatir bank menumpuk semua uangnya di dalam satu gudang seperti Paman Gober itu.

Kebanyakan dari uang di bank itu adalah uang nasabah. Kalau bank menyimpan semua uang nasabah itu dalam satu tempat, berarti uang itu tidak produktif. Padahal, bank juga harus mencari pendapatan agar bisa membayar bunga tabungan dan deposito yang Anda simpan pada mereka, kan? Itu sebabnya, bank lalu "melemparkan" kembali sebagian besar uang masyarakat itu ke dalam bentuk pinjaman (kredit).

Sebagai contoh, kalau Anda menyimpan uang Rp 10 juta di deposito, maka bank berjanji akan memberikan bunga sebesar, misalnya 13 persen per tahun. Oleh bank, sebetulnya uang Rp 10 juta tersebut akan "dilempar" lagi ke masyarakat dengan cara meminjamkannya kepada mereka yang membutuhkan (seperti orang yang ingin membuka usaha atau ingin membeli suatu barang dengan cara kredit). Peminjaman ini disertai syarat pengembalian dengan bunga yang lebih besar dari 13%, katakanlah 18 persen.

Jadi kasarnya - bank akan mendapatkan penghasilan sebesar Rp 1,8 juta (bunga 18 persen dari Rp 10 juta), dan dari jumlah itu, sebesar Rp 1,3 juta-nya akan digunakan untuk membayar bunga deposito Anda yang besarnya 13 persen. Selisihnya yang Rp 500 ribu akan menjadi keuntungan bank. Tentu saja, keuntungan itu masih harus dikurangi lagi dengan biaya-biaya operasional bank seperti gaji karyawan dan lain sebagainya.

Dapatkah Anda bayangkan ada berapa banyak dana bisa dipinjamkan oleh bank bila ada ribuan orang yang menyimpan uangnya di bank? Pada kenyataannya, bank tentu saja tidak melempar 100 persen uang nasabahnya ke dalam bentuk kredit. Ini karena setiap hari ada saja anggota masyarakat yang menarik simpanan uangnya di bank. Nah, kalau 100 persen uang nasabah dilempar dalam bentuk kredit, maka jika ada nasabah yang mau menarik uangnya bakal kesulitan. Itu sebabnya, bank pasti memiliki persediaan uang tunai agar selalu tersedia uang bagi nasabah yang ingin menarik simpanan uangnya di bank.

Persediaan uang tunai tersebut oleh bank akan disebar ke semua kantor cabang dan juga ke mesin-mesin ATM. Tentu saja jumlahnya dibatasi. Itu sebabnya penarikan uang di ATM seringkali dibatasi jumlahnya. Ada bank yang membatasi penarikan uang di ATM sebesar Rp 7,5 juta dalam satu hari, ada juga yang hanya Rp 5 juta dalam satu harinya. Kalau Anda ingin menarik uang dalam jumlah yang lebih besar dari itu, Anda harus datang langsung ke loket kasir di bank.

Penarikan uang di loket kasir di bank biasanya tidak dibatasi jumlahnya (asalkan memang saldo Anda mencukupi). Hanya saja, karena dana tunai yang dimiliki bank biasanya "terbatas", maka Anda biasanya harus memberi tahu dulu (biasanya sehari sebelumnya) bila hendak menarik dalam jumlah sangat besar. Ini supaya bank bisa menyediakan dulu uang tunainya.

MACAM-MACAM PRODUK KREDIT

Jadi pembaca, selain bisa MENYIMPAN uang di bank, Anda juga bisa MEMINJAM uang di bank. Karena itu, tidak ada salahnya bila Anda berkenalan lebih dulu dengan produk-produk pinjaman (kredit) di bank. Siapa tahu Anda kelak memang perlu meminjam uang dari bank sehingga tulisan ini mungkin bisa menambah pengetahuan Anda mengenai hal itu.

Motif meminjam uang di masyarakat berbeda-beda. Ada orang yang meminjam untuk modal membuka usaha. Ada juga orang yang meminjam untuk renovasi rumah, beli mobil baru, beli komputer dan lain sebagainya. Perbedaan motif inilah yang lalu membuat bank kemudian mencipta-kan berbagai macam produk pinjaman. Masing-masing produk dibuat untuk memenuhi tujuan yang berbeda. Pada dasarnya, ada tiga macam produk kredit. Yakni:

1. Kredit Usaha
2. Kredit Konsumsi
3. Kredit Serba Guna

Kredit Usaha adalah kredit yang digunakan untuk membiayai perputaran usaha atau bisnis sehingga dapat menghasilkan sesuatu yang produktif, seperti usaha perdagangan, usaha industri rumah tangga, usaha jasa konsultasi, dan lainlain. Bila Anda memiliki usaha yang prospeknya kelihatan cukup cerah, Anda bisa datang kepada bank dan mengajukan permohonan untuk bisa mendapatkan pinjaman dana untuk usaha Anda.

Sedangkan Kredit Konsumsi adalah kredit yang digunakan untuk membeli sesuatu yang sifatnya konsumtif, seperti membeli rumah atau kendaraan pribadi. Dua kredit konsumsi yang biasanya cukup laris adalah Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Kredit Kendaraan. Tentunya, karena uang itu oleh nasabah akan digunakan untuk tujuan konsumtif, maka risiko bagi bank bahwa nasabahnya tidak mampu membayar pinjamannya akan menjadi lebih besar sehingga pada umumnya suku bunga yang dibebankan kepada nasabah untuk Kredit Konsumsi akan lebih besar ketimbang bunga kredit untuk tujuan usaha.

Selain dua jenis kredit tadi, ada pula Kredit Serba Guna. Seperti tertulis di namanya, Kredit Serba Guna adalah kredit yang bisa digunakan untuk tujuan apa saja, bisa untuk konsumsi maupun untuk usaha. Nah, salah satu produk kredit serba guna yang sering dipasarkan adalah Kredit Tanpa Agunan. Agunan adalah nama lain dari Jaminan. Lo, bukankah meminjam uang dari bank biasanya harus pakai jaminan?

Betul. Pada umumnya, bila Anda ingin mendapatkan kredit, Anda harus menjaminkan salah satu harta yang Anda miliki kepada bank sehingga apabila Anda tidak mampu mengembalikan pinjaman tersebut, bank akan menyita harta yang Anda jaminkan tersebut. Tentunya nilai Barang Jaminan itu harus lebih besar atau minimal harus sama dengan nilai uang yang Anda pinjam. Tapi pada produk Kredit Tanpa Agunan, Anda tidak harus menyerahkan Barang Jaminan kepada bank. Anda hanya disyaratkan untuk memiliki jumlah penghasilan tertentu setiap bulannya dan menyerahkan sejumlah bukti yang bisa menunjukkan bahwa Anda memang betul berpenghasilan sebesar jumlah yang disyaratkan.

Tentu saja, bagi bank bersangkutan, risiko gagal bayar dari nasabah akan menjadi lebih besar lagi karena bank tidak memiliki barang jaminan dari Anda dan bank juga tidak mengawasi akan digunakan untuk apa uang yang mereka pinjamkan kepada Anda itu (pada nomor-nomor mendatang kita akan membahas khusus tentang salah satu produk kredit tanpa Agunan yang sekarang sedang gencar dipasarkan di masyarakat).

Bagaimana? Tertarik untuk mencoba meminjam uang dari bank? Untuk konsumsi maupun untuk usaha, mungkin? Eit, nanti dulu. Untuk bisa meminjam uang, tentunya ada sejumlah syarat yang harus Anda penuhi. Pada nomor mendatang kita akan membahas apa saja umumnya syarat-syarat yang diminta oleh bank bila Anda ingin meminjam uang dari mereka.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 684/XIV

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Kartu Kredit Bukan Uang Lebih

2010-07-12T07:00:00.002+07:00

Saya sedang menyetir mobil bersama istri saya di jalan tol dalam kota ketika radio di mobil memutar iklan kartu kredit. Lagunya adalah gubahan dari sebuah lagu lama dan cukup asyik apabila didengarkan. Di situ disebutkan, kalau sering-sering memakai kartu tersebut, Anda bisa mendapat hadiah yang dipilih sendiri.

Yang menarik adalah, beberapa hari kemudian, saya menerima surat dari seorang ibu. Katanya, dia punya delapan kartu kredit yang semuanya aktif! Jumlah tagihannya pun semua sudah hampir mencapai batas. Nah, jumlah penghasilan ibu ini setiap bulan katanya hampir selalu habis untuk membayar cicilan kartu kreditnya.

Menarik bukan? Di satu sisi, ada bank yang asyik mengiklankan dan mengajak orang untuk aktif memakai kartu kredit, tapi di lain pihak ada orang (dan saya yakin bukan hanya satu orang) terjebak persoalan dengan koleksi kartu-kartu kreditnya.

Lalu, siapa yang salah di sini? Bank penerbit kartu atau si pemakai kartu? Tulisan kali ini akan membahas persoalan-persoalan apa yang bisa dialami pemegang kartu kredit jika ia tidak berhati-hati.

Pertama-tama, kita mesti sadar dulu bahwa kartu kredit itu hanya alat pembayaran. Maksudnya, fungsi kartu sama seperti uang tunai yang Anda pakai untuk membayar suatu transaksi. Bedanya, si kartu ini menjadi "pengganti sementara" dari uang tunai. Kalau Anda beli barang seharga Rp 75.000 dan membayar dengan kartu kredit, maka bank penerbit kartu akan menagih Rp 75.000 di akhir bulan. Jadi, pembayaran tersebut tidak dilakukan di awal ketika barang dibeli, tapi saat tagihan datang belakangan.

Lho, terus buat apa ada kartu kredit? Keuntungan yang pokok hanya satu: Anda tidak perlu membawa banyak uang tunai tiap kali melakukan transaksi pembelian barang dan jasa. Bayangkan kalau Anda harus membawa-bawa uang tunai Rp 500 ribu sampai Rp 1 juta di dompet Anda, sedangkan Anda harus sering bepergian dengan bus kota.

Kembali ke tagihan tadi. Bagaimana kalau Anda tidak melunasi sekaligus? Ada bunga yang harus Anda bayar. Besarnya sekitar 2 sampai 3,5 persen dari jumlah tagihan yang belum dibayar tersebut.

Kalau Anda tidak mau membayar lunas tagihan Anda, Kartu Kredit biasanya memberikan kemudahan berupa ketentuan pembayaran minimal. Besarnya bervariasi, sekitar 5 - 10 persen dari jumlah tagihan Anda bulan tersebut.

Masalah biasanya mulai muncul bila Anda mulai terbiasa enggan melunasi tagihan secara penuh. Anda hanya melunasi tagihan minimal tiap bulannya. Sementara frekuensi dan nilai pemakaian kartu kredit tersebut bukannya berkurang tapi malah meningkat.

Contoh, total pemakaian kartu kredit bulan Juni adalah Rp 1 juta. Ketika tagihan datang, hanya dilunasi sebesar Rp 150.000. Pada bulan Juli, total pemakaiannya adalah Rp 1,5 juta. Ketika tagihan datang, pelunasannya hanya sebesar Rp 250.000. Pada bulan Agustus, total pemakaiannya adalah Rp 2 juta. Ketika tagihan datang, pelunasannya hanya sebesar Rp 350.000. Begitu terus.

Nah, karena tiap jumlah yang tidak dilunasi akan dikenai bunga sekitar 2 - 3,5 persen per bulan, maka pada suatu saat tertentu, jumlah tagihan akan sangat tinggi sehingga Anda tidak mampu lagi melunasinya sekaligus. Bila jumlah kartu kredit yang Anda miliki ada banyak, makin sulitlah Anda lepas dari jeratan tagihan.

Lalu siapa yang salah? Apakah bank penerbit kartu kredit? Tidak, Bapak dan Ibu. Persoalannya sering kali terletak pada pemakai kartu sendiri. Banyak yang menganggap atau menempatkan kartu kredit sebagai sarana tambahan uang. Jadi, dalam pikiran mereka, punya kartu kredit dengan batas pemakaian Rp 4 juta, misalnya, itu sama seperti tambahan pendapatan sebesar Rp 4 juta.

Benar begitu? Tidak. Kartu itu cuma alat pengganti uang tunai. Tiap kali Anda memakai kartu, berarti ada uang Anda yang berkurang untuk membayar harga barang atau jasa yang Anda beli.

Memang, ada beberapa bank penerbit Kartu Kredit yang memberikan nilai tambah kepada kartunya, seperti aneka asuransi, barang-barang elektronik, sampai liburan gratis ke luar negeri. Bagus, tapi tetap saja Anda harus sadar, fungsi kartu kredit cuma satu: pengganti sementara uang tunai.

Bagi Anda yang saat ini terjebak masalah dengan kartu kredit, jangan salahkan bank penerbit kartu Anda. Mereka tidak salah apa-apa. Jangan juga salahkan diri Anda, karena anggap saja kemarin itu Anda memang belum tahu banyak soal strategi menggunakan kartu kredit. Yang sebaiknya Anda lakukan adalah satu: lunasi pelan-pelan tagihan Anda. Hubungi bank penerbit kartu karena mereka bisa memberikan solusi upaya pelunasan yang terbaik bagi Anda.

Bicara tentang kartu kredit, juga sering saya temukan bahwa masalah penggunaan kartu kredit sering muncul karena sistem yang kurang tepat dalam pengelolaan keuangan di keluarga.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 763/XIV

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Income dan Faktor Pendukungnya

2010-07-05T07:00:00.002+07:00

Bila pada saat ini Anda bekerja, apakah Anda sering merasa tidak puas dengan penghasilan yang Anda dapatkan? Padahal, Anda merasa sudah berbuat banyak di pekerjaan Anda. Pertanyaannya sekarang, layakkah bila Anda merasa tidak puas?

Dua orang manajer yang bekerja di lain perusahaan tetapi sama pekerjaannya, bisa saja memiliki penghasilan yang berbeda. Kadang, ini memicu rasa ketidakpuasan dari manajer yang berpenghasilan lebih kecil. Akibatnya jelas, mutu pekerjaan mungkin jadi merosot.

Dan jangan lupa, penghasilan yang Anda dapatkan pada dasarnya akan mempengaruhi Standar Hidup Anda.

Apa sebetulnya hal-hal yang mempengaruhi besar kecilnya penghasilan yang diterima seseorang? Sebetulnya ada beberapa. Namun demikian, hal tersebut biasanya berkaitan langsung dengan pendidikan yang pernah ditempuh, pekerjaan yang dia jalani, berapa umurnya pada saat ini, berapa besar hartanya, dan bahkan dimana tempat tinggalnya.

Pendidikan

Statistik menunjukkan, orang yang menempuh pendidikan lebih tinggi cenderung menghasilkan lebih banyak uang daripada mereka yang tidak. Ini seringkali ‘membutakan’ mata masyarakat yang akhirnya cenderung menganggap bahwa seseorang tidak akan mendapatkan penghasilan tinggi sebelum mereka menempuh pendidikan setinggi-tingginya. Ini tentu saja merupakan mitos yang salah. Yang benar adalah pendidikan yang tinggi bisa membantu seseorang untuk mendapatkan penghasilan yang lebih besar, meski hal itu bukan satu-satunya jaminan. Kita banyak melihat para wiraswastawan yang tidak lulus pendidikan tinggi bisa mendapatkan penghasilan yang besar. Namun demikian, kebanyakan dari mereka yang memiliki pendidikan tinggi biasanya berpenghasilan lebih besar.

Pekerjaan

Penghasilan seseorang juga berkait erat dengan pekerjaan yang dia lakukan. Disinilah kita mengenal istilah white collar worker dengan blue collar worker. Pekerja kerah putih (mereka yang lebih banyak menggunakan pikirannya dalam bekerja) biasanya menghasilkan lebih banyak uang daripada mereka yang berkerah biru (mereka yang lebih banyak menggunakan tenaganya).

Umur

Penghasilan seseorang juga berkait erat dengan umurnya. Mereka yang masih berumur 25 tahun ke bawah cenderung berpenghasilan lebih rendah daripada mereka yang sudah berumur di atas 25 tahun, bahkan di atas 35 tahun. Semakin tua umur seseorang, biasanya penghasilannya akan menjadi lebih tinggi. Ini masuk akal mengingat pengalaman seseorang dalam satu bidang, apabila ditekuni dari tahun ke tahun akan membuat pengalamannya bertambah, sehingga penghasilannya juga akan semakin bertambah.

Harta

Penghasilan seseorang pada dasarnya didapat dari upah dan juga hasil investasi. Upah terdiri atas honor dan gaji, yang didapat seseorang karena jasa atau pekerjaan yang dia lakukan. Tetapi penghasilan yang kedua, adalah penghasilan yang didapat dari hasil investasi. Misal, seseorang memiliki harta berupa uang tunai Rp 100 juta. Bila uang ini diinvestasikan, akan memberikan penghasilan bunga yang rutin setiap bulannya. Semakin besar harta yang dia miliki, semakin besar pula penghasilan bunganya atau hasil investasinya. Begitu juga bila seseorang memiliki rumah, dia bisa menyewakannya kepada pihak lain, orang tersebut akan mendapatkan hasil sewa. Jadi, semakin besar harta Anda, biasanya akan semakin besar pula penghasilan yang Anda terima. Selanjutnya penghasilan tersebut bisa Anda gunakan untuk memperbesar harta Anda, yang pada akhirnya bisa digunakan untuk mendapatkan penghasilan yang lebih besar. Begitu seterusnya.

Tempat Tinggal

Tempat tinggal juga berpengaruh pada penghasilan seseorang. Dua orang manajer yang sama, misalnya, baik umur maupun jenis pekerjaannya, bisa saja berbeda penghasilannya bila mereka tinggal di dua kota yang berbeda.

Faktor-faktor Lain

Selain faktor-faktor diatas, ada juga variabel lain yang biasanya mempengaruhi penghasilan yang didapatkan seseorang seperti keberuntungan, bakat, kerja keras, koneksi, dan diskriminasi.

1. Keberuntungan
Berada pada tempat dan waktu yang tepat kadang juga mempengaruhi penghasilan dari dua orang yang berkemampuan sama. Bisa saja penghasilan yang Anda dapatkan lebih tinggi bila perusahaan Anda memang sedang membutuhkan Anda sebagai karyawan. Tetapi, hal yang berbeda bisa terjadi bila kondisi perekonomian negara sedang jatuh, dan perusahaan Anda sedang kekurangan order sehingga tidak bisa memberikan gaji tinggi kepada karyawannya.

2. Bakat
Pada beberapa profesi, bakat juga berpengaruh besar. Seorang teman saya yang arsitek mengakui bahwa bakat juga berpengaruh pada profesinya tersebut, karena bisa jadi mutu kerjanya juga berbeda.

3. Kerja Keras
Beberapa orang ada yang tidak mau ngoyo dalam bekerja, tapi beberapa yang lain justru bekerja lebih keras. Mereka berusaha sebaik-baiknya untuk mengerjakan tugas yang diberikan. Harapannya jelas, yaitu mendapatkan kenaikan jabatan dan otomatis mendapatkan kenaikan gaji. Termasuk yang manakah Anda?

4. Koneksi
Kadang-kadang, koneksi juga berperan dalam penghasilan seseorang. Bisa jadi, karena Anda punya koneksi yang bekerja sebagai kepala divisi SDM/Personalia (yang mengurusi penerimaan pegawai), atau yang bekerja sebagai kepala divisi keuangan (yang mengurusi pembagian gaji) di sebuah perusahaan, maka hal itu bisa saja mempengaruhi jumlah penghasilan yang Anda terima.

5. Diskriminasi
Diskriminasi sering juga mempengaruhi penghasilan seseorang. Di Indonesia, diskriminasi ini sering dilakukan terutama berkaitan dengan masalah jenis kelamin dan SARA. Dua orang yang berkemampuan sama, tetapi berjenis kelamin berbeda, bisa jadi mempengaruhi besarnya penghasilan. Begitu juga bila ada dua orang yang berkemampuan sama tetapi berasal dari dua suku yang berbeda, kadang-kadang juga akan mempengaruhi penghasilan yang didapat.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari detikcom

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Kiat Mengantisipasi Risiko

2010-06-28T19:12:00.000+07:00

Risiko adalah segala hal yang bisa terjadi pada diri manusia yang tidak diinginkan untuk terjadi. Setiap manusia memiliki risiko atas apa pun yang dia lakukan. Selain itu, hidup manusia sendiri juga mengandung banyak risiko.

Ada beberapa risiko yang bisa dihindari, dan ada beberapa risiko yang tidak bisa dihindari. Contoh dari risiko yang bisa dihindari adalah risiko kecelakaan atau risiko kecurian. Sedangkan contoh dari risiko yang tidak bisa dihindari adalah risiko kematian.

Efek dari risiko sering kali menimbulkan kerugian yang cukup besar. Entah kerugian dari sisi psikologis, maupun kerugian dari sisi keuangan. Kalau rumah Anda mengalami musibah kebakaran, maka Anda akan mengalami kerugian keuangan yang besarnya setara dengan nilai rumah Anda pada saat kebakaran itu terjadi. Karena itu, penting sekali bagi Anda untuk mengantisipasi setiap risiko yang mungkin terjadi pada diri Anda.

TAK MESTI ASURANSI

Mendengar kata antisipasi risiko, pikiran Anda mungkin langsung terbawa ke istilah "asuransi". Dalam ilmu perencanaan keuangan, maksud dari asuransi adalah untuk melindungi (memproteksi) Anda dari kerugian keuangan yang mungkin timbul dari terjadinya suatu risiko. Sebagai contoh, Anda mungkin tidak bisa menghindar dari risiko kecelakaan pada diri Anda, tetapi Anda bisa memproteksi diri Anda dari kerugian keuangan yang mungkin timbul dari terjadinya kecelakaan tersebut.

Apakah semua risiko yang bisa terjadi pada Anda perlu diasuransikan? Jawabnya tidak. Sebagai contoh, sepatu yang sering Anda pakai punya kemungkinan untuk hilang dicuri. Tapi apa iya Anda akan mengasuransikan sepatu Anda? Besar kemungkinan tidak. Kenapa? Ini karena apabila sepatu Anda hilang, jumlah kerugian Anda mungkin tidak seberapa.

Lain halnya bila rumah Anda mengalami kebakaran, maka kerugian keuangan yang mungkin timbul bisa besar sekali. Itu sebabnya, Anda perlu mengambil asuransi kebakaran untuk rumah Anda.

Pilihan untuk mengantisipasi risiko-risiko tersebut, disebut dengan Manajemen Risiko. Untuk mudahnya, saya sebut saja ini sebagai antisipasi risiko. Dalam tulisan kali ini, saya akan menunjukkan bagaimana Anda bisa mengantisipasi risiko-risiko yang bisa terjadi pada diri Anda.

BERBAGAI PILIHAN

Kerugian keuangan bisa terjadi bila Anda mengalami kematian, kecelakaan, sakit, atau bila barang milik Anda hilang atau rusak. Kadang-kadang, kerugian keuangan juga bisa terjadi bila Anda mengalami tuntutan hukum dari pihak ketiga, semisal saat Anda menabrak orang lain hingga terluka dan Anda diharuskan untuk mengganti semua biaya pengobatannya.

Sekarang, pilihan-pilihan apa saja yang tersedia bagi Anda untuk mengantisipasi risiko? Kita anggap saja Anda diharuskan oleh bos Anda (atau siapa saja) untuk membawa sebuah paket dengan memakai kendaraan, dari kota A ke kota B. Namun demikian, keadaan jalanan yang ramai membuat Anda terancam mengalami risiko kecelakaan. Karena itu, ada sejumlah pilihan bagi Anda untuk mengantisipasi risiko tersebut:

1. Menghindari Rrisiko. Anda bisa menghindar dari risiko kecelakaan tersebut. Caranya, jangan menyetir. Tetapi konsekuensinya, paket Anda tidak akan terkirim.
2. Menghadapi Risiko. Anda bisa menyetir dan membawa paket tersebut seperti biasa tanpa perlu berhati-hati, dan Anda menerima konsekuensinya apabila risiko kecelakaan tersebut benar terjadi.
3. Mengurangi Risiko. Anda menyetir dan membawa paket tersebut, tetapi berhati-hati dalam menyetir. Dengan demikian, risiko kecelakaan dapat dikurangi.
4. Membagi Risiko. Paket yang harus Anda bawa dibagi dua dengan teman Anda. Dia membawa sebagian paket tersebut dalam kendaraan yang berbeda, begitu juga Anda.
5. Transfer Risiko. Anda minta kepada teman Anda yang membawakan seluruh paket tersebut.

Nah, sekarang kita coba praktekkan teori antisipasi risiko tersebut. Kita misalkan saja Anda ingin membeli rumah, tapi seperti rumah yang lain pada umumnya, rumah yang akan Anda beli memiliki risiko kebakaran. Untuk mengantisipasinya, maka pilihan-pilihan yang tersedia bagi Anda adalah:

1. Mengontrak rumah saja, tidak usah membeli (menghindari risiko).
2. Membeli rumah, dan menghadapi saja risiko tersebut, di mana Anda berharap agar risiko kebakaran tersebut tidak usah terjadi (menghadapi risiko).
3. Menyediakan tabung pemadam kebakaran di rumah Anda (mengurangi risiko).
4. Menyerahkan sebagian kerugian pada pihak lain apabila rumah Anda mengalami kebakaran (bagi risiko).
5. Menyerahkan seluruh kerugian pada pihak lain apabila rumah Anda mengalami kebakaran (transfer risiko).

Pilihan keempat dan kelima diatas itulah yang kita kenal dengan asuransi. Artinya, asuransi bisa menjadi pihak yang Anda serahi kerugian apabila Anda mengalami suatu risiko.

MENGAMBIL KEPUTUSAN
Setelah Anda mengetahui pilihan-pilihan apa saja yang tersedia bagi Anda untuk mengantisipasi risiko, maka langkah Anda selanjutnya adalah dengan menulis risiko-risiko apa saja yang mungkin terjadi pada Anda, serta pilihan apa yang akan Anda gunakan untuk mengantisipasinya. Di bawah ini adalah langkah-langkahnya:

1. Kenali risiko Anda
2. Evaluasi akibatnya apabila risiko itu terjadi.
3. Ambil keputusan tentang pilihan apa yang akan Anda gunakan untuk mengantisipasi risiko tersebut

Sebagai contoh, risiko yang mungkin terjadi pada diri Anda adalah kematian, kecelakaan, sakit, musibah atas kendaraan, musibah atas mobil, PHK, dan tidak bisa bekerja. Karena itu, langkah-langkahnya adalah:

1. Kenali risiko Anda: Kematian.
2. Evaluasi akibatnya: Biaya hidup keluarga yang Anda tinggalkan tidak akan terbayar.
3. Ambil keputusan:

* Menghindari Risiko: Dalam hal ini tidak mungkin menghindari risiko kematian.
* Menghadapi Risiko: Bisa saja, dengan konsekuensi bahwa biaya hidup keluarga tidak akan terbayar
* Mengurangi Risiko: Risiko kematian tidak bisa dikurangi
* Bagi risiko: Menyerahkan sebagian pembiayaan hidup keluarga Anda pada pihak lain apabila Anda meninggal dunia
* Transfer risiko: Menyerahkan seluruh pembiayaan hidup keluarga Anda pada pihak lain apabila Anda meninggal dunia.

Terserah pada Anda, putusan mana yang hendak diambil.
Setelah Anda mengambil keputusan untuk satu risiko, maka ulangi langkah tersebut untuk risiko yang berikutnya (semisal kecelakaan). Begitu seterusnya. Maka sekarang Anda sudah memiliki program antisipasi risiko untuk keluarga Anda.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid Nova No. 639/XIII

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Pentingnya Memiliki Dana Cadangan

2010-06-21T07:00:00.001+07:00

Seringkali dalam hidup terjadi suatu hal yang bersifat emergency yang membutuhkan dana dalam waktu segera. Contohnya adalah ketika Anda di PHK sehingga harus mengambil dana guna membiayai hidup selama masih belum mendapatkan pekerjaan.

Itu contoh yang 'besar'. Contoh kecilnya mungkin ketika anak Anda sakit dan harus dirawat di RS yang mungkin membutuhkan dana.

Tetapi yang sering terjadi, banyak orang yang tidak memiliki dana tersebut. Ini karena setiap kali mereka mendapatkan income, mereka selalu menghabiskannya. Itulah sebabnya, seseorang yang mengalami PHK umumnya mendapatkan apa yang namanya Uang Pesangon. Uang ini bisa membiayai hidupnya selama tidak bekerja. Namun demikian, besarnya pesangon tersebut seringkali dirasakan tidak mencukupi bagi mereka yang mendapatkannya.

Jadi, tak perlu dikatakan lagi, penting sekali memiliki persediaan dana dalam rekening Anda, yang bisa digunakan sebagai dana cadangan untuk membiayai hidup Anda apabila terjadi sesuatu. Karena itu, persediaan dana ini disebut Dana Cadangan.

Besar Dana Cadangan yang dibutuhkan

Jumlah Dana Cadangan yang dibutuhkan sangat tergantung dari seberapa besar pengeluaran Anda setiap bulan, dan seberapa stabilnya penghasilan Anda.

Sebagai contoh, bila Anda bekerja dan mendapatkan penghasilan (berupa gaji) sebesar Rp 2 juta per bulan, dan memiliki pengeluaran sebesar Rp 1,5 juta per bulan, maka Anda membutukan jumlah Dana Cadangan sebesar tiga sampai enam bulan pengeluaran Anda. Ini berarti, Anda harus memiliki Dana Cadangan sebesar Rp 4,5 s/d 9 juta dalam rekening Anda sebagai persediaan apabila Anda harus mengalami kehilangan penghasilan.

Tetapi, bila penghasilan yang Anda dapatkan tidak stabil, seperti komisi yang jumlahnya tidak tetap, maka jumlah Dana Cadangan yang saya sarankan adalah sebesar 12 bulan pengeluaran bulanan. Ini berarti, bila pengeluaran Anda mencapai Rp 1,5 juta per bulan, maka Anda harus memiliki Dana Cadangan sebesar Rp 18 juta dalam rekening. Jadi intinya di sini, semakin besar risiko tidak berpenghasilan dalam pekerjaan Anda, semakin besar juga jumlah Dana Cadangan yang sebaiknya Anda miliki.

Di mana Dana Cadangan harus disimpan?

Pertanyaannya sekarang, di mana Anda harus menaruh Dana Cadangan Anda? Ada dua kategori yang harus dipenuhi sebagai tempat menyimpan Dana Cadangan tersebut:

1. Aman (Anda tidak akan kehilangan uangnya dan jumlahnya tidak berkurang)
2. Likuid (Anda bisa mengambilnya kapanpun tanpa dikenakan penalti).

Tentunya, deposito merupakan tempat yang aman bagi uang Anda, karena jumlah uang yang Anda masukkan tidak akan berkurang. Tetapi, deposito tidak likuid karena Anda tidak bisa mengambilnya kecuali bila sudah jatuh tempo. Bila belum jatuh tempo, maka Anda akan dikenakan penalti bila akan mengambil uang itu.

Hanya ada empat tempat yang bisa Anda gunakan untuk menyimpan Dana Cadangan Anda:

1. Lemari Anda
2. Tabungan di Bank
3. Giro di Bank
4. Reksa Dana Pasar Uang

Namun demikian, bila jumlah Dana Cadangan Anda memang dirasakan cukup besar, maka mungkin tidak apa-apa untuk memasukkannya sebagian ke dalam deposito, asalkan dengan masa jatuh tempo yang tidak terlalu lama, yaitu satu atau tiga bulan.

Jangan Memiliki Dana Cadangan Terlalu Banyak

Batasi jumlah Dana Cadangan Anda sampai sebesar 12 bulan pengeluaran bulanan Anda. Ini karena Dana Cadangan Anda akan disimpan dalam tempat yang bunganya kecil, atau di tempat yang tidak menghasilkan bunga sama sekali (kalau menyimpannya di lemari). Sehingga, apabila Anda memiliki jumlah Dana Cadangan yang terlalu besar, maka ini berarti sebagian dari dana Anda tidak akan produktif.

Bila Belum Memiliki Dana Cadangan

Bila Anda pada saat ini belum memiliki Dana Cadangan, maka tak ada jalan lain bagi Anda kecuali dengan menabung. Anda bisa menyisihkan sebagian kecil dari penghasilan Anda, yang bisa dilakukan di muka setiap kali mendapatkan penghasilan. Dengan 'menumpuk' dana sedikit demi sedikit, maka pada akhirnya Anda akan memiliki jumlah Dana Cadangan yang Anda butuhkan. Jadi, Dana Cadangan itu mungkin tak akan langsung terkumpul, tetapi harus menunggu selama tiga, enam atau bahkan duabelas bulan. Ini tentunya masih lebih baik daripada Anda tidak memiliki Dana Cadangan sama sekali.

Oleh: Safir Senduk
Dikutip dari detikcom

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Asuransi yang Kita Perlukan

2010-06-14T07:00:00.001+07:00

Manusia berencana, namun Tuhan juga yang menentukan. Ungkapan ini sepertinya sudah lazim kita dengar dan mungkin juga sudah ada sejak zaman dahulu kala. Jika kita cermati, ungkapan ini sebetulnya mengandung satu pesan tersembunyi: hidup ini penuh dengan risiko. Apa saja? Banyak sekali, Bapak-Ibu. Dari risiko paling kecil, seperti tepeleset di kamar mandi, sampai risiko kehilangan harta benda, anggota tubuh, bahkan nyawa.

Pertanyaannya sekarang, apakah kita sebaiknya pasrah saja, atau justru melakukan persiapan terbaik untuk berjaga-jaga seandainya risiko itu tiba. Sebagai perencana keuangan, tentu saja saya menyarankan pilihan terakhir. Bukan maksud saya mengajak Anda untuk berpikir pesimis, tapi sebaliknya justru mengajak Anda berpikir jauh ke depan. Ada banyak tujuan di depan sana yang masih ingin Anda capai. Karena itu, dalam mencapai tujuan-tujuan tadi, seyogianya Anda juga mempersiapkan diri menghadapi sejumlah risiko yang mungkin saja terjadi.

Salah satu antisipasi risiko yang bisa Anda lakukan adalah dengan mengambil sejumlah asuransi. Berikut ini saya akan memberitahukan berbagai risiko yang mungkin terjadi pada Anda, dan asuransi untuk mengantisipasinya.

1. Kematian
Risiko kematian bisa terjadi kapan saja tanpa terduga. Bila yang meninggal adalah sebatang kara, tentu tak terlalu masalah. Repotnya kalau yang meninggal itu masih punya tanggungan anak-anak atau anggota keluarga lain. Bagaimana jadinya nasib mereka? Dari mana mereka bisa makan dan membayar uang sekolah?

Bila Anda saat ini mempunyai orang lain yang hidupnya Anda tanggung, tentunya pengambilan asuransi jiwa patut dipertimbangkan. Bila ada asuransi jiwa, maka orang yang Anda tinggalkan akan mendapatkan sejumlah uang pertanggungan yang bisa dia pakai untuk membiayai hidupnya. Jadi, ada pihak ketiga yang akan "menjaga" orang yang Anda tinggalkan.

Ada banyak perusahaan asuransi yang memberikan layanan ini. Semuanya berusaha memberikan layanan terbaik dengan berbagai bujukan lainnya. Anda tak perlu buru-buru menutup diri atau memilih. Gunakan waktu Anda untuk menyeleksi perusahaan mana yang memberikan tawaran dan pelayanan terbaik.

2. Kecelakaan
Di mana pun Anda berada, risiko kecelakaan pasti akan tetap saja ada. Anda naik pesawat, kereta api, kapal laut, peluang sekecil apa pun selalu ada. Bahkan ada kejadian orang sedang berjalan di lapangan terbuka tiba-tiba kejatuhan pesawat terbang. Pernah pula ada bus nyelonong menabrak rumah dan mencelakai penghuninya yang sedang tidur.

Apa yang terjadi kalau Anda mengalami kecelakaan? Anda biasanya akan dibawa ke rumah sakit. Anda juga akan menginap kalau luka-luka Anda perlu perawatan cukup lama. Akibat terburuk, Anda cacat. Bisa jadi salah satu organ atau anggota tubuh Anda tidak berfungsi. Akibatnya, Anda tidak bisa lagi bekerja dan mendapatkan penghasilan.

Karenanya, Bapak-Ibu, untuk mengantisipasi risiko ini ambil saja asuransi kecelakaan. Asuransi kecelakaan memberikan uang pertanggungan bila Anda mengalami kecelakaan sehingga harus dirawat inap di RS, mengalami cacat, atau bahkan kematian. Sama seperti asuransi kematian, ada banyak perusahaan yang menawarkan asuransi kecelakaan. Umumnya mereka memberikan premi yang terjangkau.

3. Sakit
Sakit itu mahal. Kalau Anda sakit, paling tidak Anda harus pergi ke dokter sehingga ada biaya konsultasi yang harus Anda bayar. Belum lagi obat dan kalau dirawat inap di RS. Iya kalau uangnya ada. Kalau tidak? Beberapa RS saja sekarang meminta uang muka sebelum Anda masuk dirawat. Belum lagi kalau Anda harus dioperasi.

Untuk berjaga-jaga dari situasi ini, Anda bisa mengambil asuransi kesehatan. Dibanding beberapa tahun lalu, sekarang sudah makin banyak perusahaan asuransi menjual produk ini. Ada produk yang memberikan penggantian RS saja, atau penggantian RS plus penggantian rawat jalan, plus obat juga. Sekarang, tinggal Anda saja yang menentukan pilihan paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

4. Musibah atas Rumah
Belakangan ini kita sering menyaksikan berita terjadinya kebakaran. Baik itu pasar, kantor, maupun pemukiman. Nah, kalau musibah itu menimpa rumah yang Anda tempati sekarang, bayangkan apa yang akan terjadi. Repotnya, tidak semua orang memiliki cukup uang untuk membangun kembali rumahnya yang terkena musibah, sehingga banyak yang akhirnya harus menumpang di rumah saudara, atau lebih apes lagi di tenda-tenda darurat. Untuk jenis musibah macam ini juga tersedia asuransinya. Biasanya dengan harga cukup terjangkau.

5. Musibah atas Kendaraan
Anda punya mobil atau sepeda motor? Kendaraan Anda juga memiliki kemungkinan mengalami kecelakaan. Sekarang ini saja kalau menyetir, hampir bisa dipastikan ada saja kendaraan lain memepet-mepetkan kendaraannya ke kendaraan saya. Dan itu terjadi hampir setiap hari, terutama di kota-kota besar. Bahkan sudah mengemudi dengan sangat hati-hati pun masih bisa jadi korban akibat ulah pengemudi lain yang tak kenal aturan.

Bila risiko terjadi kecelakaan memang cukup besar, tak ada salahnya mengambil asuransi kendaraan. Terlebih lagi bila kendaraan itu menunjang Anda dalam mencari nafkah. Bila Anda asuransikan, saat terjadi kerusakan maka perusahaan asuransi-lah yang akan menanggungnya.

Kesimpulannya, ada berbagai asuransi yang Anda prioritaskan. Selanjutnya Anda bisa menentukan, apakah perlu mengambil beberapa saja atau memang memerlukan semuanya. Andalah yang tahu persis kondisi diri Anda. Selamat berasuransi.

oleh: Safir Senduk
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 787/XIV

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Harimau dan burung kecil

2010-06-07T07:00:00.000+07:00

"Pada zaman dulu kala, ada seekor harimau yang ditakuti. Dia sangat jahat dan kejam, dia dapat dengan cepat menerkam dan melahap mangsanya, binatang-binatang lain sangat ketakutan untuk keluar dari sarang mereka. Namun, pada suatu hari ada seekor burung kecil yang pemberani yang tidak menyetujui cara-cara tetua mereka dan tindakan tidak masuk akal binatang-binatang lainnya, dia berpikir mengapa kita harus tetap tinggal di dalam dan kelaparan? Kemudian burung kecil itu berkata, kita juga berhak atas bumi ini sebesar yang dimiliki oleh harimau konyol itu. Lalu burung kecil tersebut bergegas keluar dari sarang, banyak dari kerabatnya yang gugup dan panik melihatnya. Burung kecil itu terbang ke sana kemari dari bunga ke bunga, dan mulai menikmati madu ... sampai pada suatu ketika dia merasakan perasaan aneh di belakangnya.

Dan begitu burung tersebut berbalik, dia langsung menjerit ketika matanya bertatapan langsung dengan mata si harimau yang menakutkan. Harimau tersebut mengaum keras, dan si burung kecil mundur sedikit dan berusaha untuk tidak menunjukkan rasa takut. Lalu burung kecil itu tanpa mengedipkan mata berteriak lantang kepada sang harimau, 'Aku tidak takut sama kamu, sebaiknya kamu jangan berpikir mentang-mentang kamu itu binatang yang lebih besar maka memiliki hak untuk menguasai semuanya, aku tidak terima.

Harimau yang tersinggung dengan kekurangajaran burung kecil itu, langsung menerkam ke depan untuk memakan si burung, tetapi burung kecil itu dengan mudah menghindari serangan tersebut. Kagum dengan kecepatan burung kecil tersebut, si harimau menjulurkan tangannya untuk mencengkeram tetapi tetap saja harimau tersebut terlambat gerakannya. Dengan marah burung kecil lalu menyerang dan mematuk hidung harimau. Dengan kesakitan harimau mengaum keras, lalu menjauh dari patukan burung kecil yang telah membuat hidungnya berdarah. Terkejut dengan keberhasilannya burung kecil tersebut berkata, 'Jika kau tidak pergi, aku akan terus mematuki hidungmu sampai habis.' Harimau yang marah dan putus asa, melancarkan beberapa serangan, aan setiap kali dia menyerang selalu saja gagal. Kali ini burung kecil yang telah menyadari kekuatannya, dengan menggunakan kegesitannya terbang berputar-putar mengelilingi harimau, dan terus mematuki rengkuk, kepala, kuping, dan lainnya. Akhirnya si harimau tidak sanggup mempertahankan dirinya lagi dan lari masuk ke dalam hutan meninggalkan burung kecil yang menang dan bangga."

Pesan moral dari cerita ini ?
Ya, mungkin Anda adalah pemain kecil dalam wilayah Anda, tetapi Anda akan selalu memiliki keunggulan dibanding para pesaing besar dalam bidang itu, jika Anda tahu bagaimana memanfaatkan cara untuk teknik-teknik pemasaran yang berbeda dengan baik. Ingatlah bahwa Anda selalu memiliki kekuatan yang mungkin tidak dapat disamai oleh orang lain. Dan jika Anda benar-benar tidak memiliki kekuatan tersebut (yang menurut pendapat saya sangat jarang sekali terjadi), maka sudah saatnya Anda harus menemukan dan mengembangkannya secepat mungkin.

sumber: http://formula-bisnis-reviews.blogspot.com

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Burung Gagak yang Kehausan

2010-05-31T07:00:00.000+07:00

Dongeng-dongeng tentang hewan, seperti angsa yang bertelur emas atau kura-kura yang berlomba lari dengan kelinci, memang bukan hal nyata. Cerita-cerita itu ada untuk mengajarkan nilai moral.

Meskipun begitu, penelitian yang dilakukan baru-baru ini membuktikan bahwa tidak semua dongeng itu khayalan belaka. Yang dimaksud dalam hal ini adalah kisah mengenai burung gagak yang kehausan. Dalam kisah tersebut diceritakan, sang burung kehausan, tetapi air yang di dalam gentong terlalu dangkal untuk dicapai. Agar bisa meminum air yang ada, sang burung menjatuhkan bebatuan ke dalam gentong untuk meluapkan air.

Nah, cerita di atas itu benar-benar terjadi. Sekelompok peneliti melaporkan bahwa sejenis burung gagak, yang disebut rook, ternyata menggunakan metode yang sama untuk menangkap cacing. Sebuah eksperimen untuk menguji perilaku tersebut telah dilakukan dan hasilnya telah dipublikasikan.

Eksperimen dilakukan oleh Christopher Bird dari Cambridge University beserta rekan-rekannya dengan menggunakan tabung 6 inci berisi air dan cacing. Ketika tabung didekatkan ke sekumpulan burung rook, secara spontan mereka menaruh sejumlah batu ke dalam tabung untuk menangkap cacing yang terapung.

Percobaan yang dilakukan oleh Christopher Bird tersebut mendapat komentar dari Alex Taylor dan Russell Gray dari University of Auckland, Selandia Baru. Mereka beranggapan, rook hanya mengulang apa yang dilakukan di eksperimen sebelumnya, yang kala itu mereka menjatuhkan sebuah batu untuk mendapatkan makanan yang ada di dasar tabung.

Christopher Bird menyangkal anggapan Alex dan Russell. Dia mengatakan bahwa rook menjatuhkan lebih dari satu batu untuk mengangkat cacing ke permukaan tabung. Rook lebih memilih untuk mengangkat cacing ke permukaan tabung dibanding memeriksa dasar tabung untuk memakannya.

Peneliti-peneliti yang terlibat dalam percobaan Christopher Bird juga menambahkan bahwa ada kemungkinan gagak yang diceritakan dalam dongeng-dongeng sebenarnya adalah rook. Hal tersebut mungkin saja terjadi karena rook sebelumnya juga disebut gagak.

Pesan moral dari cerita ini ?
Untuk mencapai kesuksesan, maka Anda perlu perjuangan. Jangan bermimpi mencapai kesuksesan tanpa melakukan tindakan yang nyata dengan ide cemerlang.

sumber: http://formula-bisnis-reviews.blogspot.com

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Cash Flow Toko yang Tidak Lancar

2010-05-24T07:00:00.000+07:00

Assalaamu'alaikum wr wb
Orangtua saya mempunyai toko yang lumayan besar. Toko ini menjual sembako, perlengkapan bayi, obat, stationary, snack, minuman, dan lain-lain. Modalnya dari hasil penjualan daging sapi. Saat ini memang saya sendiri yang mengelola, tapi tetap orangtua masih sering ikut mengawasi.

Persoalannya, saya selalu bingung dari hasil penjualan melalui tenaga sales yang mendatangi toko (barang yang susah berputar), sedangkan distributor terkadang mewajibkan toko harus aktif seminggu sekali selalu order dengan minimal order. Sementara itu, barang berputar, uang yang dipakai untuk membeli barang tersebut selalu dipakai untuk membeli barang yang susah berputar.

Bagaimana saya harus mengatasi ini? Saya merasa ini toko seperti sudah mengalami pailit karena besarnya pengeluaran daripada pendapatannya karena masalah ini? Pendapatan kira-kira sekitar Rp 200 ribu- Rp 400 ribu dengan pengeluaran sekitar Rp 350 ribu- Rp 500 ribu tiap hari.

Laila, Surabaya

Jawaban:

Wa'alaikumsalaam wr wb

Mbak Laila,
Tampaknya kondisi usaha Anda memang sudah cukup mengkhawatirkan karena pengeluarannya lebih besar dari penghasilan. Tentunya kondisi seperti ini tidak boleh dibiarkan terlalu lama karena bisa mengganggu kondisi keuangan usaha, dan pribadi Anda juga.

Saya rasa Anda sudah harus mau fokus dalam menjalankan usaha. Sekarang Anda sudah tahu mana saja produk yang perputarannya cepat, dan mana yang perputarannya rendah. Anda bisa fokus hanya menjual produk yang perputarannya tinggi saja. Sedangkan produk yang perputarannya rendah tidak perlu lagi diteruskan pengadaannya.

Kalau memang yang ditawarkan oleh distributor tersebut termasuk dalam kategori barang yang lambat perputarannya, tidak perlu ragu untuk memutuskan kerja sama dengan mereka. Daripada hal ini akan merongrong kondisi keuangan Anda, lebih baik hentikan saja kerja samanya. Sebab, kalau ini diteruskan, maka Anda akan kesulitan untuk pengadaan inventory yang cepat perputarannya. Ketika konsumen datang, barang Anda sudah habis. Barang lambat, tidak terjual. Barang cepat tidak terbeli. Tidak perlu ragu, toh Anda masih bisa menjalin kerja sama kembali dengan mereka di lain waktu.

Memang terkadang sebagai pemilik toko, inginnya punya toko yang sangat lengkap, semua barang tersedia. Tapi, risikonya adalah biaya yang sangat mahal untuk menjaga inventory, dan toko Anda menjadi tidak fokus lagi. Tidak ada ciri khas yang bisa diingat oleh konsumen.
Bukankah akan lebih baik jika konsumen juga ingat betul ciri khas dari toko Anda? Misalnya, toko sembako yang paling lengkap. Atau toko obat yang paling lengkap. Daripada Anda menjual sembako dan obat sekaligus namun kelihatan tidak fokus oleh konsumen. Karena sebagai konsumen, tentunya akan mencari sembako ke toko sembako. Dan mencari obat juga ke toko obat.

Demikian yang dapat saya sarankan. Sukses untuk usaha Anda...!

Salam,
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
dikutip dari Republika, 13 Desember 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Mengatasi Gaji yang "Tersunat"

2010-05-17T07:00:00.000+07:00

Assalamualaikum

Bung Gozali,Saya PNS dengan gaji dan tunjangan total Rp 4 juta. Suami guru swasta dan mengalami pengurangan gaji karena pergantian owner yayasannya dengan gaji yang dulu Rp 6,5 juta sekarang Rp 3,2 juta. Biaya hidup dan sekolah anak-anak Rp 3,5 juta per bulan. Bagaimana menyikapi perubahan situasi keuangan kami.Terus terang kami baru saja ingin berinvestasi beli rumah kontrakan seharga Rp 200 juta dengan income sewa Rp 2 juta per bulan lewat KPR, kira-kira apa risikonya? Ataukah lebih baik usaha rumah walet yang lagi booming dengan hasil di masa depan yang lebih menjanjikan? Usaha apa yang bisa saya jadikan sumber tambahan penghasilan. Sebab, situasi berkurangnya gaji jadi separuhnya cukup mengguncang ekonomi kami. Sebagai catatan, saya masih membiayai adik saya yang gagal jantung stadium 3 dan orang tua yang sudah pensiun.

Terima kasih atas wacana dan masukan dari rekan di Safir Senduk & Rekan.

Wassalam
Novi

Jawaban:

Wa'alaikumsalam wr wb

Ibu Novi, saya cukup prihatin dengan apa yang terjadi pada keluarga Anda. Memang perlu strategi khusus untuk menyiasati berkurangnya penghasilan yang biasa diterima oleh keluarga. Logikanya, kalau penghasilan berkurang, maka harus ada juga pengeluaran yang dikurangi. Memang tidak mudah, karena Anda dan keluarga sudah terbiasa dengan standar penghasilan sebelumnya, namun mau tidak mau ini harus dilakukan. Sayang sekali ibu tidak menceritakan dengan lebih lengkap seperti apa pengeluaran ibu, terutama untuk membantu adik dan orangtua. Karena kalau untuk biaya hidup saja 3,5 juta, rasanya tidak ada masalah.

Untuk menambah penghasilan, rasanya ide yang dimiliki sudah cukup bagus. Kalau membeli rumah kontrakan dengan KPR, maka yang harus diperhatikan adalah berapa cicilannya. Perkiraan saya sih, cicilannya tidak akan jauh dari angka Rp 2 juta. Artinya, penghasilan sewa Anda sudah bisa menutupi cicilan yang harus dibayar. Sehingga keuntungannya baru benar-benar bisa dinikmati pada bebera tahun ke depan ketika sewanya dinaikkan, dan ketika cicilan sudah lunas. Risikonya adalah jika sewa tidak penuh, maka Anda harus menambah dari kantong sendiri untuk menutupi cicilannya.

Untuk rumah walet, mungkin harus diperhatikan aspek kreditnya. Apakah bank mau memberikan KPR untuk rumah walet. Selain itu, walet memang bisa datang dengan sendirinya, tapi sarang waletnya jelas harus dikumpulkan dan dijual, sehingga perlu pengelolaan dan pemeliharaan. Bisa dibilang ini bukan investasi properti, melainkan sebuah bisnis. Kalau pilihan ini yang diambil, pastikan saja ada orang kepercayaan yang bisa menanganinya.

Sekarang, lihat bagaimana kondisi lingkungan di sekitar Anda. Jika lingkungannya cukup padat, lokasinya tidak terlalu jauh dari kampus, pabrik, atau dilalui jalur transportasi strategis, rasanya akan lebih cocok untuk rumah kontrakan saja. Apalagi rumah walet bisa mendatangkan protes dari warga sekitar jika terletak di lokasi pemukiman yang padat. Tapi kalau lokasinya tidak terlalu padat, dan kurang prospektif untuk kontrakan, Anda bisa survey apakah cukup baik untuk alternatif kedua sebagai rumah walet.

Demikian yang dapat saya sampaikan, semoga bermanfaat.

Salam,
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
dikutip dari Republika, 29 November 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Bila Sumber Pemasukan Tak Tentu

2010-05-10T07:00:00.000+07:00

Assalamu'alaikum,

Pak Gozali yang punya segudang solusi untuk masalah keuangan,mohon bantuannya. Saya seorang ibu rumah tangga dan mempunyai seorang puteri berumur 4bln. Saya bingung mengatur keuangan Rumah tangga dan untuk masa depan puteri saya. Sumber penghasilan suami ada 2, sebagai wartawan berita radio dan portal. Penghasilan yang pertama berkisar 800-900ribu tergantung banyak berita, diterima tiap akhir bln tgl 30 atau 31,dikurangi 50rb untuk asuransi kesehatan. Yang kedua jumlahnya tak bisa diprediksi tergantung berita yang naik, kadang bisa mencapai 2juta tapi pernah juga cuma 650ribu, diterima antara tanggal 5 sampai tanggal 12. Penghasilan tambahan dari iklan yang tak tentu jumlah dan waktunya,kadang bisa mencapai 500ribu sebulan, tapi juga bisa tidak ada samasekali. Penghasilan lain dari menjual pulsa skala kecil untung 100-200ribu sebulan, dan jual isi ulang elpiji 3kg untung 20ribu sebulan, tapi dengan modal pinjaman dari keluarga, dan keuntungannya tidak pernah dipakai. Pinjaman itu mencapai 9juta, dan sebesar 6juta terpakai untuk keperluan pribadi. Pengeluaran hutang yang lain 150ribu perbulan dengan sisa 10 bulan lagi. pengeluaran kebutuhan hidup 1,6juta perbulan. Pengeluaran pertahun untuk kontrak rumah saat ini 2,75juta dan naik 500ribu tiap tahun. kalau ada uang sisa dibayarkan zakat dan ditabung.

Bagaimana caranya saya bisa melunasi hutang keluarga secara berkala,sebab tidak ada jumlah perbulan yang wajib saya bayar dan belum dibayar samasekali. Saya ingin punya rumah dan mobil, berapa lama bisa terwujudnya? Saya juga ingin merencanakan masa depan si kecil. Apakah lebih baik menabung atau ikut asuransi pendidikan? Tabungan berupa uang yang saya dan suami punya sebesar 900ribu, berupa emas sekitar 20gram (emas mutu bagus, sumatera Barat) dan tabungan puteri saya sebesar 1juta.

Saya mempunyai ide usaha penyewaan barang, bagaimana meminimalisir resiko kerugiannya? Sebelumnya terimakasih telah membaca dan memberikan solusi masalah saya.

Z, Kediri

Jawaban:

Wa'alaikumsalaam wr wb

Kalau dari data yang ibu berikan, saya simpulkan bahwa penghasilannya selama sebulan minimal sekali adalah Rp 1,5 juta. Dan maksimal adalah Rp 3,55juta. Walaupun jumlahnya tidak pasti sama setiap bulan, tapi kita sudah punya perkiraannya sehingga bisa buat perkiraan pengeluarannya juga. Dan mengenai waktunya, memang tidak diterima sekaligus, tapi jadwalnya juga sebagian besar sudah jelas sehingga bisa kita atur juga alokasinya.

Sedangkan pengeluarannya setiap bulan adalah 1,75 juta per bulan, yaitu 1,6juta untuk biaya hidup, dan 150ribu untuk pembayaran hutang. Saya yakin pengeluaran itu tidak harus langsung dikeluarkan sekaligus untuk satu bulan, maka tidak ada masalah penghasilannya diterima tidak sekaligus. Terutama pengeluaran biaya hidup yang bisa dibagi harian atau mingguan, jadi sama sekali tidak ada masalah ya bu dengan jadwal pemasukannya.

Tinggal diatur saja waktu pengeluarannya. Misalnya, penghasilan yang diterima akhir bulan digunakan untuk membayar hutang, dan belanja selama dua minggu pertama. Sedangkan penghasilan yang diterima paling lambat tanggal 12 digunakan untuk membayar listrik, telepon, dan belanja 2 minggu terakhir. Kalaupun yang diterima minimal sekali yaitu Rp 1,5juta, maka ibu boleh mengambil di tabungan sebesar Rp 250ribu. Tapi ingat, mengambilnya setelah penghasilan kedua sudah diterima dan memang dirasa kurang.

Tapi, kalau penghasilan kedua ini ternyata jumlahnya lebih besar dari Rp 1 juta, karena bisa sampai Rp 2 juta kalau sedang tinggi, jangan digunakan semua. Tapi dimasukkan ke dalam rekening tabungan. Hal ini perlu dilakukan untuk berjaga-jaga untuk menutupi kekurangan di bulan-bulan yang lain. Atau masukkan saja berapapun penghasilannya ke dalam rekening tabungan, dan ibu silakan ambil Rp 1,75juta per bulan, tidak lebih. Anggap saja bapak menggaji dirinya sendiri dari tabungan itu, dan semua pemasukan tadi adalah pemasukan bisnis.

Begitu juga dengan pengeluaran yang dilakukan per tahun, seperti untuk bayar sewa rumah, bisa diambil dari tabungan tadi. Karena saya yakin penghasilan yang diterima bapak tidak akan selalu minimal, tapi bisa lebih besar. Bersyukurlah Anda berdua karena bisa menambah penghasilan dengan mudah, tanpa harus modal buka usaha pun sudah bisa menambah penghasilan dengan memperbanyak berita atau iklan. Bayangkan keluarga lain yang bekerja juga selama satu bulan tapi hanya menerima Rp 1,5 juta per bulan, tanpa punya kesempatan yang mudah untuk memiliki penghasilan tambahan.

Untuk pembayaran hutang, walaupun tidak ditegaskan sampai kapan harus dilunasi, namun akan lebih baik kalau bisa dilunasi secepat mungkin. Caranya juga sama, yaitu dengan memanfaatkan sumber penghasilan ketika ada kelebihan. Misalnya begini, kalau saldo tabungan sudah lebih dari Rp 4,5 juta (Rp 2,75jt sewa rumah + 1,75jt cadangan). Ibu bayarkan kelebihannya untuk mencicil hutang.

Untuk zakat, karena penghasilan tidak tetap jumlahnya, bisa ibu akumulasikan per tahun saja. Ingat ya, semua penghasilan masuk ke dalam rekening, jadi ibu bisa dengan mudah menghitung berapa penghasilan selama satu tahun dengan melihat buku tabungan. Kalau penghasilan selama satu tahun sudah di atas nishab, ibu bayarkan saja zakatnya. Untuk penentuan angka nishab, silakan berkonsultasi dengan RZI.

Untuk pendidikan anak, ada banyak cara menyiapkan dananya. Kalau mau ikut asuransi pendidikan, saran saya ambil metode pembayaran yang bukan bulanan, tapi 3 bulanan atau 6 bulanan supaya tidak terlalu repot kalau penghasilan suami di bulan tertentu sedang kurang. Dan satu lagi yang lebih penting, pastikan nama tertanggung adalah nama suami, bukan nama ibu. Sedangkan untuk nama penerima manfaat, silakan masukkan nama ibu atau nama anak.

Mengenai ide usaha penyewaan barang, saya belum bisa komentar banyak karena kurang jelas barang apa yang ibu maksudkan. Kalau penyewaan barang perlengkapan makan untuk pesta, tentunya harus diperhatikan penyimpanan dan transportasinya karena merupakan barang pecah belah, kalau perlu ada perjanjian kalau barang yang rusak di tempat penyewa harus diganti. Kalau barang yang disewakan adalah yang ada pemeliharaannya (elektronik, mesin, kendaraan), sebaiknya kerjasama dengan service centernya.

Demikian dari saya bu, mudah-mudahan bermanfaat. Jangan sungkan untuk berdiskusi lebih lanjut.

Salam,
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
dikutip dari Republika, 15 November 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

39 Alasan Kenapa Anda Memilih Formula Bisnis SMUO?

2010-05-03T07:00:00.003+07:00

Berikut ini adalah 39 alasan yang saya rangkum mengapa SMUO (Sistem Mesin Uang Otomatis) dari formulabisnis.com ini layak dipilih sebagai alat bisnis anda di Internet:

1.SMUO menjelaskan semuanya secara detail, tinggal di baca dan langsung dipraktekkan.
2.SMUO sudah bertahan selama 8 tahun (sejak 12 Januari 2002) dan terus eksis dan makin eksis.
3.SMUO mudah di pahami, di terapkan dan dipraktekkan oleh siapapun, bahkan pemula (bahkan anda yang baru mengenal internet).
4.Tiap step (langkah) sudah di tentukan, tinggal melaksanakan (tidak perlu berfikir banyak bagi newbie khususnya).
5.Penerapan tidak sulit dan hanya butuh 3 langkah sederhana dan praktis.
6.Di pandu oleh Pak Joko tiap hari melalui Blog www.jokosusilo.com
7.Sudah terbukti menghasilkan lebih dari 2,5 milyar.
8.Banyak member Pak Joko yang secara sukarela membagikan pengalaman sukses mereka.
9.Efektif efisien dari segi waktu dan biaya (karena menjual informasi bukan barang).
10.Tiap langkah teknis di pandu langsung melalui administrasi owner yg mudah di hubungi (tidak perlu khawatir). Tinggal hubungi saja.
11.Mendapatkan BONUS GRATIS senilai 24 kali investasi yang anda investasikan.
12.Transparan dan tidak tersembunyi pelaku nya (sangat penting!).
13.Tidak perlu try and error (coba-coba dan salah). Cukup pak Joko yang merasakan pahitnya mencoba-coba dan salah di awal karirnya di bisnis ini. Kita, tinggal melaksanakan.
14.Di akui oleh banyak pakar (teman-teman Pak Joko) di bidang ini.
15.Bisnis mengunakan sistem otomatis dan teknologi canggih.
16.Komisi reseller FormulaBisnis.com memuaskan ( Rp 100.000 / 50%)
17.Owner dan admisnistrasi mudah dihubungi.
18.Ada alamat kantor yang jelas (bukan fiktif).
19.Tutorial bisnis internet yang mencerdaskan bukan pembodohan dengan iming-iming.
20.Mengandung nilai-nilai pembelajaran bisnis internet (penting!)
21.Tampilan website FormulaBisnis.com profesional.
22.Data dan informasi selalu up to date.
23.Pemilik mempunyai visi bisnis dan komitmen yang kuat terhadap dunia internet.
24.Testimoni yang nyata dan banyak subcriber (sudah melebihi 413.987 subscriber dan jumlahnya semakin meningkat 400 subcriber perhari, jika banyak yang kecewa maka tidak mungkin subscriber bisa sebanyak ini)
25.Sistem pembayaran sangat praktis.
26.Modal sangat ringan.
27.Potensi profit sangat besar.
28.Hanya memerlukan 2 jam kerja per hari (pengalaman saya kurang dari 2 jam)
29.Bisnis Internet semakin menjanjikan karena semakin banyak fasilitas yang sedang di bangun pemerintah, pengguna internet semakin hari semakin meningkat, tidak terikat waktu dan lokasi.
30.SMUO cocok bagi semua kalangan : pelajar, mahasiswa, ibu rumah tangga, pegawai swasta, pegawai negeri, dan pensiun dengan berbagai macam profesi.
31.SMUO bukan bisnis MLM, bukan permainan FOREX/TRADER, bukan money game, bukan judi, bukan permainan SAHAM, bukan cari Downline.
32.Pak Joko merupakan pencetus sistem pemasaran otomatis internet terintegrasi pertama di Indonesia.
33.Pak Joko kaya dari internet karena menggunakan teknik pemasaran internet canggih, cerdik dan terintegrasi (bukan jualan membership bulanan, seminar dan workshop, dimana pembicara / pengajarnya hanya bisa teori, tapi gagal menunjukkan penghasilan secara real time).
34.Pak Joko satu-satunya internet marketer yang berani memberikan klarifikasi kepada pihak - pihak tertentu yang memojokkannya di forum kaskus.us
35.Pak Joko satu-satunya orang yang berani menyelenggarakan kontes SEO "Stop Dreaming Start Action" dengan total bonus terbesar sepanjang sejarah SEO Indonesia yaitu 25juta
36.Setiap member SMUO akan mendapatkan 1 replika web keren, cool, dan elegant yang sama persis dengan SMUO.
37.SMUO didukung penuh lebih 300 artikel internet marketing berkualitas tinggi (penting !)
38.Tidak ada resiko / rugi (bergaransi 200%, uang kembali 2 x lipat).
39.Informasi yang tidak akan dapatkan dari Formula Bisnis SMUO :
- Informasi tentang "peluang bisnis" (lebih tepatnya "peluang bangkrut") kacau balau seperti money game, arisan berantai, cara cepat kaya, member get member, dan lain-lain (to hell with them!)
- Informasi tentang MLM (Saya tidak menentang MLM tapi itu sama sekali bukan bidang saya)
- Metode promosi ILEGAL/tidak beretika seperti spamming dan black hat.
- "Teori Internet Marketing". Jika anda mencari teori e-commerce, silakan pergi ke toko buku terdekat. Banyak koq buku-buku tebal yang membahas tentang Internet marketing :-)
So, ayo action saat ini juga, karena Aksi adalah Kontemplasi (perenungan) tertinggi! Bagaimana? Jika menurut Anda informasi berikut ini berguna, maka Segera Klik Link Di Bawah ini Untuk Join! Pastikan Anda join menggunakan link yang ada di blog ini untuk mendapatkan bonus tambahan dari saya.

DAFTAR SEKARANG..!!

Catatan:

- Bonus tambahan dari saya tidak akan Anda dapatkan kalau Anda tidak join dari link yang ada di blog ini.
- Lakukanlah perbandingan terhadap semua produk yang mengklaim ahli menghasilkan uang dari internet di Indonesia, jika ada yang lebih baik dan lebih bisa dipercayai, mohon lupakan semua berita ini.
- Mohon lupakan berita ini jika Anda takut untuk berubah namun masih tetap membaca, & tolong jangan sekali-kali mengintip hanya demi sekadar memuaskan rasa ingin tahu Anda, karena percaya atau tidak, apa yang akan Anda saksikan, akan selalu menghantui Anda.

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Melunasi Hutang Kartu Kredit

2010-04-26T07:00:00.000+07:00

Assalamualaikum wr wb,

Mas Gozali apa kabar? Mohon advis, teman saya mempunyai utang kartu kredit sebesar Rp 8 juta, beliau membayar minimum payment sekitar Rp 800 ribu dan hanya terbayar Rp 300 ribu yang Rp 600 ribunya sebagai biaya administrasi dan lain-lain. Kalau dia jual motornya seharga Rp 8 juta untuk melunasi utangnya lalu dia mengambil kredit motor per bulan Rp 650 ribu selama 3 tahu bagaimana menurut Mas Gozali? Apa bayar cicilan minimum payment saja sesuai kemampuannya atau jual motor lalu ambil lagi dengan cara kredit. Terima kasih atas advisnya.

Wassalamualaikum wr wb.

Eddy, Jakarta

Jawaban:

Waalaikumsalam wr wb,
Pak Eddy, sebetulnya masih ada beberapa data yang diperlukan untuk menghitung dengan lebih baik mana alternatif yang lebih menguntungkan, yaitu bunga kartu kredit tersebut dan berapa harga sepeda motornya.

Saya asumsikan saja bunga kartu kredit yang paling tinggi adalah 3,5 persen dan harga sepeda motor baru berada di kisaran Rp 13 juta. Saya juga asumsikan bahwa pembayaran minimal Rp 800 ribu itu sudah termasuk bunga dan denda keterlambatan. Sebab, dalam kondisi wajar seharusnya mengurangi saldo sekitar Rp 600 ribu dan biayanya Rp 300 ribu, bukan sebaliknya seperti yang Bapak sampaikan.

Sebetulnya suku bunga kartu kredit jelas lebih tinggi daripada bunga kredit sepeda motor. Tapi, kartu kredit bisa sangat fleksibel pembayarannya sehingga kita bisa menghindari pembayaran bunga yang lebih besar dengan cara membayar sebesar mungkin sehingga semakin sedikit saldonya untuk dikalikan dengan suku bunga yang tinggi itu. Jadi, membayar cicilan ke kartu kredit bisa lebih murah daripada kredit motor, asalkan membayar dengan rutin, tidak terlambat, dan tidak menggunakan kembali kartu kredit tersebut.

Misalnya, kalau mau konsisten membayar Rp 800 ribu per bulan. Ingat ya, bukan cicilan minimal 10 persen dari saldo, tapi tetap Rp 800 ribu per bulan sampai lunas. Maka utang kartu kredit ini akan lunas dalam waktu satu tahun. Dengan total bunga yang dibayarkan sebesar Rp 1,6 juta (hanya bunga saja, tidak termasuk denda). Atau kalau mau kita bandingkan dengan jumlah yang sama. Misalnya saja membayar minimal Rp 800 ribu selama 2 bulan, setelah itu membayar Rp 650 ribu per bulan (sama dengan cicilan motor) sampai dengan lunas. Maka kartu kredit ini akan lunas dalam waktu sekitar 1,5 tahun dengan total bunga yang dibayar sebesar Rp 2 juta.

Bandingkan kalau membeli sepeda motor baru dengan cicilan Rp 650 ribu selama 3 tahun, maka total bunga yang dibayar selama 3 tahun itu adalah sebesar Rp 10 juta. Secara kasar, ini berarti bunga yang dibayar untuk kredit motor adalah sekitar Rp 3,3 juta per tahun. Jelas total bunganya lebih mahal daripada total bunga kartu kredit kalau dibayar rutin, dengan jumlah yang tetap sampai lunas, tidak pernah terlambat bayar, dan kartunya tidak digunakan lagi.

Satu hal lagi yang mungkin terlewat diinformasikan, berapa down payment (DP) untuk pembelian motor baru tersebut? Hitungan di atas saya asumsikan tanpa DP.

Saran saya, kalau memang punya uang untuk bayar DP motor tersebut, dan bisa konsisten bayar secara rutin tanpa terlambat setidaknya Rp 650 ribu per bulan (lebih bagus lagi Rp 800 ribu per bulan), bayar terus sampai lunas, dan tidak dipakai lagi sebelum lunas, akan lebih menguntungkan kalau teruskan mencicil kartu kredit tersebut tanpa menjual motor.

Tapi... risiko dari alternatif ini cukup tinggi. Yaitu kalau ternyata telat membayar dan kena denda atau membayar kurang dari Rp 650 ribu, atau kartunya dipakai lagi, siap-siap untuk terjerumus kepada lilitan utang kartu kredit yang lebih besar lagi. Dan, kalau ini terjadi, bisa jadi utang kartu kreditnya malah bertambah terus, sedangkan harga motornya lama-lama turun terus, dan tidak bisa lagi memadai untuk menutup utangnya jika dijual.

Lalu, bagaimana tidak yakin bisa konsisten membayar setidaknya Rp 650 ribu per bulan selama 1,5 tahun, atau Rp 800 ribu per bulan selama 1 tahun, tanpa terlambat bayar? Rasanya lebih baik gunakan alternatif kedua yang lebih mahal, tapi lebih aman.

Lebih mahal karena total bunga yang dibayar menjadi lebih besar selama 3 tahun. Tapi, lebih aman karena utang kredit motor masih di-back-up dengan sepeda motor baru yang bisa dijual sewaktu-waktu jika dibandingkan dengan utang kartu kredit yang tanpa jaminan sama sekali sehingga begitu telat bayar atau bayar minimum saja, utangnya akan langsung bertambah dengan signifikan.

Di luar itu semua, sata hal yang harus dievaluasi adalah penggunaan kartu kredit tersebut selama ini. Biasanya, dalam pengamatan saya selama ini terhadap para klien, mereka yang pernah terjerumus dalam lilitan utang kartu kredit akan mengalami tiga kemungkinan di masa depan.

Kemungkinan pertama, setelah masalah utangnya selesai, ia akan belajar dari kesalahannya dan menjadi lebih bijak dalam menggunakannya, tapi sayangnya sedikit yang seperti ini. Kemungkinan kedua, akan sangat menyesal dan tidak mau lagi menggunakan kartu kredit tersebut, bahkan langsung ditutup.

Sedangkan yang ketiga, karena sudah pernah lolos dari masalah kartu kredit, justru merasa aman dan keranjingan untuk terus menggunakannya dan masalah ini akan terus terjadi. Biasanya, dalam waktu 1-2 tahun kejadiannya akan terulang kembali.

Salam,
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
dikutip dari Republika, 01 November 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Untung & Rugi Mencicil Rumah

2010-04-19T07:00:00.000+07:00

AssalaamualaIkum wr wb,
Selamat siang, Pak Goz. Suami saya (22 tahun) seorang PNS dengan gaji Rp 5,8 juta per bulan. Saya (22) tidak bekerja, kami tinggal di Yogyakarta. Kami baru menikah lima bulan yang lalu dan sekarang saya sedang hamil lima minggu, insya Allah HPL-nya April 2010.

Sebelum tahu saya hamil, kami berniat ambil KPR dengan angsuran kira-kira 1,5 juta per bulan selama 10 tahun. Setelah mengetahui saya hamil, kami masih menimbang-nimbang untuk mengambil KPR. Memang saya sendiri belum estimasi biaya selama total selama kehamilan dan pasca melahirkan (bayangan saya pasti banyak sekali).

Pengeluaran untuk kebutuhan kami sendiri total Rp 2 juta per bulan, sisanya untuk ZIS dan nabung. Tabungan saat ini ada sekitar Rp 30 juta (rencana awal, Rp 10 juta untuk DP KPR, sisanya untuk pegangan kami). Bila kami jadi ambil KPR dengan kebutuhan kami yang semakin membengkak selama minimal setahun ke depan (karena insya Allah ada adek bayi), khawatir ekonomi kami akan defisit. Kalaupun tersisa untuk nabung, mungkin akan sangat sedikit sekali (kalau ZIS tentu nggak bisa diutak-atik lagi).

Pertimbangan lain, kemungkinan dua tahun lagi suami saya akan dimutasi, tidak tahu ke mana. Syukur kalau bisa di Yogyakarta lagi. Tapi, kalau ternyata di luar kota, pengeluaran kami akan bertambah untuk urusan biaya rumah kalau jadi ambil KPR (angsuran KPR plus biaya kontrak di rumah baru).

Memang, insya Allah, seiring dengan naiknya posisi suami di kantor, penghasilan juga akan naik (belum tahu pastinya, mungkin sekitar Rp 9-10 juta per bulan). kami sendiri memang ingin punya rumah di Yogyakarta, meski nanti suami dimutasi ke luar kota atau bahkan luar jawa. Kami pikir rumah yang di Yogya bisa dikontrakkan.

Dengan kondisi demikian, pertanyaan saya:
1. Apakah sebaiknya kami ambil KPR, menundanya atau tidak sama sekali? (beberapa teman suami ada yang memutuskan untuk tidak membeli rumah karena bayang-bayang mutasi dalam jangka waktu tertentu)
2. Apa kemungkinan negatif kalau kami jadi mengambil KPR?
3. Apakah secara ekonomi 'aman' dengan mengandalkan ''kan nanti rumahnya dikontrakkan' ' kemudian kami tinggal di luar Yogyakarta?
4. Kalau suami dimutasi di luar Yogyakarta, apakah sebaiknya kami membeli rumah di sana atau mengontrak? Bagaimana pertimbangannya?
Terima kasih banyak, Pak Gozali. saya sangat mengharapkan saran dari Bapak dalam hal ini.
Wassalaamualaikum wr wb,

Dev Arrizaldhi

Jawab:

Waalaikumsalam wr wb
Mbak Dev, senang sekali menerima e-mail dari Mbak. Mudah-mudahan saya bisa memberikan masukan atas persoalan yang sedang dihadapi Mbak dan suami.

Menjadi PNS, apalagi PNS pusat yang punya risiko untuk selalu berpindah tempat kerja, memang perlu strategi tersendiri berkaitan dengan pembelian rumah. Di satu sisi, kita merasa ragu untuk beli rumah karena akan terus berpindah tempat. Tapi di sisi lain, yang namanya rumah itu kan makin lama makin terbatas lahannya, sehingga harganya pun akan selalu naik. Saya sendiri sempat mengalami kekhawatiran yang sama ketika masih berstatus PNS.

Saran saya sih, tetap harus memiliki rumah di kota yang kita pilih sebagai base camp, biasanya sih kota kelahiran atau kota tujuan di masa pensiun. Atau bisa juga membeli rumah di sekitar Jabodetabek karena mudah disewakan atau dijual kembali, dan mendekat ke kantor pusat. Sebab, biasanya karier puncak akan dihabiskan di kantor pusat.

Kalau memang proses pembelian dan KPR sudah berjalan, saya rasa tidak ada salahnya untuk diteruskan saja. Apalagi kabar mengenai mutasi pun belum dapat dipastikan kapan dan ke mana akan dimutasi. Jadi, teruskan saja rencana yang sudah ada.

Kalau yang dikhawatirkan adalah pembayaran KPR plus harus sewa rumah juga di kota yang baru, saya rasa tidak perlu terlalu dirisaukan, karena cicilan KPR dibandingkan dengan gaji Anda masih dalam batas yang cukup aman. Risiko terburuk adalah kesulitan membayar KPR, saya rasa tidak sulit menjual rumah di Yogyakarta. Dan, di kota besar biasanya pembelian rumah dengan KPR masih akan menguntungkan untuk dijual kembali atau over kontrak.

Kalau yang dikhawatirkan adalah menganggurnya aset rumah yang sudah dibeli, hal ini bisa disiasati dengan menyewakan rumah tersebut. Tentunya ketika membeli rumah sekarang, kita sudah merencanakan itu dari awal. Kalau beli rumah untuk diri sendiri, kadang kita tidak terlalu memerhatikan lokasi yang strategis, asal kita merasa nyaman itu sudah cukup.

Tapi, karena kita punya rencana jangka panjang untuk menyewakannya, maka ada baiknya kita pertimbangkan juga faktor keuntungan bagi penyewa. Misalnya, lokasi yang strategis, akses jalan mudah dan masuk mobil, dekat dengan sekolah/masjid atau sarana umum lainnya.

Dengan adanya bisnis agen properti seperti sekarang ini, sudah tidak perlu sulit lagi menyewakan atau menjual rumah, semua bisa diwakilkan kepada agen properti. Sehingga kalaupun sudah tidak tinggal di Yogyakarta lagi, rumah tersebut bisa dengan mudah disewakan atau dijual tanpa harus repot pulang pergi ke Yogyakarta.

Lalu bagaimana kalau memang dimutasi ke kota lain, apa perlu beli rumah juga atau sewa saja? Kalau memang punya rencana untuk investasi dalam bentuk properti, tidak ada salahnya untuk beli rumah di kota yang baru nanti. Tapi dengan syarat, kota tersebut memiliki pertumbuhan ekonomi yang baik (harganya bisa naik tinggi), atau memang kota yang sudah ramai (mudah disewakan). Dan, pastikan juga di kota tersebut ada yang bisa mewakili kita, entah itu perusahaan agen properti atau mungkin saudara. Kalau tidak ada yang mewakili, saya kurang sarankan dan sebaiknya sewa saja.

Demikian yang dapat saya sarankan, jangan sungkan menghubungi kembali untuk berdiskusi lebih lanjut. Salam hangat untuk suami.

Wassalam.
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
dikutip dari Republika 06 September 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Boros Ngga ya?

2010-04-12T07:00:00.000+07:00

Bapak Pengasuh Rubrik Konsultasi Yth,

Saya dan istri sama-sama bekerja dengan total pendapatan kami berdua Rp 13 juta. Anak kami dua orang, kelas I SD dan TK nol kecil. Berapa sebaiknya minimal yang bisa kami sisihkan per bulannya untuk ditabung dengan perincian pengeluaran:
- bayar cicilan rumah dan mobil Rp 2,8 juta
- biaya rumah tangga Rp 3 juta
- perawatan dan BBM dua mobil Rp 2 juta SPP
- antarjemput sekolah anak-anak Rp 600 ribu
- mengirim ke keluarga di kampung Rp 1 juta dan untuk rekreasi
- beli pakaian dan berobat Rp 1 juta.
Sudah proporsionalkah pengeluaran bulanan kami? Kecuali bayar cicilan rumah dan mobil, semua pengeluaran masih bisa dievaluasi lagi. Apakah kami termasuk boros? Atas saran Bapak kami ucapkan terima kasih.

Wassalam

Noval Azizan
Pamulang, Tangerang

Jawab:

Tidak ada ukuran yang pasti untuk menilai apakah pengeluaran Anda proporsional atau tidak. Yang penting untuk diperhatikan adalah bahwa Anda memprioritaskan pengeluaran yang pokok dan tidak lupa membayar zakat atas penghasilan Anda. Sementara sisanya bisa dengan leluasa Anda gunakan tanpa mengorbankan kepentingan masa depan.

Cicilan utang bulanan Anda pun masih dalam batas aman. Jika utang tersebut memiliki bunga yang dihitung dari saldo (bunga efektif), tidak ada salahnya jika Anda mempercepat pelunasan sehingga harta Anda menjadi bersih, bebas dari utang dan bunga.

Selama pengeluaran Anda masih di bawah pemasukan dan masih memiliki kelebihan untuk ditabung, maka dapat dikatakan bahwa Anda tidaklah boros. Namun, berapa yang seharusnya Anda tabung tentu sangat tergantung dari tujuan keuangan yang ingin Anda capai di masa depan.

Jika tujuan keuangan yang ingin Anda capai hanya dana pendidikan saja, maka insya Allah sudah mencukupi untuk kebutuhan kuliah kedua anak Anda di dalam negeri. Tapi, jika Anda memiliki tujuan keuangan lain yang ingin dipersiapkan dananya dari sekarang, maka Anda mungkin perlu mengembangkan dana tersebut dengan melakukan investasi, bukan cuma menabung di rekening tabungan atau deposito saja.

Ada beberapa macam tabungan yang saya sarankan. Pertama yaitu dana tunai yang berfungsi untuk menampung pengeluaran yang tidak tetap atau pengeluaran yang tidak dianggarkan sebelumnya. Besarnya bisa dibuat fleksibel sekitar dua kali pengeluaran bulanan Anda. Hal ini dimaksudkan agar Anda tidak dengan mudah mengurangi tabungan rutin untuk membayar pengeluaran yang tidak tetap.

Kedua, dana cadangan yang berfungsi sebagai cadangan pengganti pemasukan rutin untuk berjaga-jaga jika terjadi masalah dengan pemasukan rutin Anda. Misalnya, jika terjadi PHK atau sakit yang menyebabkan tidak dapat bekerja dan kehilangan pendapatan rutin. Besarnya bisa tiga kali sampai 12 kali pengeluaran rutin tergantung dari keamanan pekerjaan dan seberapa cepat bisa mencari sumber pemasukan baru jika terjadi PHK.

Kedua macam tabungan tadi dibuat terlebih dahulu agar Anda bisa dengan leluasa menyiapkan kebutuhan masa depan tanpa diganggu oleh kepentingan jangka pendek. Jika keduanya sudah dibuat, maka sisanya dapat Anda tabung untuk kepentingan masa depan seperti dana pendidikan dan dana pensiun.

Salam,

Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
dikutip dari Republika, 23 Agustus 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Apa Saja Yang Anda Dapatkan dari Formula Bisnis SMUO?

2010-04-05T12:45:00.005+07:00

Apa Saja yang Akan Anda Dapatkan Dengan Memesan Produk Formula Bisnis SMUO?

1.Satu sistem ampuh - Sistem Mesin Uang Otomatis2.Gratis UPDATE Sistem Mesin Uang Otomatis. 3.Hak Jual Ulang Seluruh Produk Bonus!4.Special Report #1: Surat Pribadi dari Joko Susilo untuk Anda yang Ingin Merajai Bisnis Internet. (Senilai Rp200.000)
5.Special Report #2: Menembus Batas Online Marketing.(Senilai Rp300.000)
6.Special Report #3: Jika Memang Bisnis Internet Itu Mudah, Kenapa Masih Banyak yang Gagal? (Senilai Rp100.000)
7.Special Report #4: 25 Strategi yang Menjamin Blog anda Sukses.(Senilai Rp100.000)
8.Special Report #5: Anda Sekedar Sibuk atau Sudah Produktif?(Senilai Rp100.000)
9.Bonus Software #1: Software untuk mencari keyword.(Senilai Rp200.000)
10.Bonus Software #2: Software untuk membuat ebook PDF.(Senilai Rp200.000)
11.Bonus Software #3: Software untuk membuat cover eBook.(Senilai Rp200.000)
12.Bonus Software #4: Software untuk membuat video tutorial.(Senilai Rp200.000)
13.Bonus Software #5: Software untuk membuat banner.(Senilai Rp200.000)
14.Bonus Istimewa #1: Hak Jual Ulang Seluruh Produk Bonus Isitmewa!
15.Bonus Istimewa #2: Reprint Rights Magic (Value: $19.97)
16.Bonus Istimewa #3: How to Create Killer Mini Sites That Sell Like Crazy" [Customizable "Gold" Package] (Value: $75.95)
17.Bonus Istimewa #4: 99 Websites You Should Have Bookmarked... But Probably Don't (Value: $14.97)
18.Bonus Istimewa #5: Instant Webmaster Video Set (Value: $39.99)
19.Bonus Istimewa #6: Instant Web Site Tools (Value: $34.97)
20.Bonus Istimewa #7: The Pure Profit Software package (Value: $37)
21.Bonus Istimewa #8: Traffic Jam Formula (Value: $49.95)
22.Bonus Istimewa #9: The Embarrassingly Simple Way I Grabbed the # 1 Position in Google, Yahoo, and AOL...FREE! (Value: $9.97)
23.Bonus Istimewa #10: Pop-Ups Generator (Value: $34.95)
24.Bonus Istimewa #11: The Perpetual Traffic Generator (Value: $47)
25.Bonus Istimewa #12: Magic Subscriber (Value: $127)26.Double Money Back Guarantee! 27.Keanggotaan Reseller Program FormulaBisnis.com 28.3 Jurus Ampuh Super Reseller FormulaBisnis.com
Semua hanya Rp 200.000,-

Bagaimana? Jika menurut Anda informasi ini berguna, maka Segera Klik Link Di Bawah ini Untuk Join! Pastikan Anda join menggunakan link yang ada di blog ini untuk mendapatkan bonus tambahan dari saya.

DAFTAR SEKARANG..!!

Catatan:

- Bonus tambahan dari saya tidak akan Anda dapatkan kalau Anda tidak join dari link yang ada di blog ini.
- Lakukanlah perbandingan terhadap semua produk yang mengklaim ahli menghasilkan uang dari internet di Indonesia, jika ada yang lebih baik dan lebih bisa dipercayai, mohon lupakan semua berita ini.
- Mohon lupakan berita ini jika Anda takut untuk berubah namun masih tetap membaca, & tolong jangan sekali-kali mengintip hanya demi sekadar memuaskan rasa ingin tahu Anda, karena percaya atau tidak, apa yang akan Anda saksikan, akan selalu menghantui Anda.

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Bisnis Pakaian Dalam

2010-03-29T07:00:00.000+07:00

Assalamualaikum wr wb,

Saya berencana membuka usaha penjualan pakaian dalam dengan anggaran sebagai berikut :
-modal awal Rp 15.000.000,-
-sewa tempat Rp 2.500.000,-
-pembelian peralatan (hanger, lemari, patung)Rp 1.000.000,-
-listrik bulanan Rp 115.000,-
-mengecat toko Rp 500.000,-
-operasional Rp 200.000,-
-pembelian barang (celana dalam, baju tidur, bra, dll)Rp 11.184.500,-
-Jumlah semuanya (modal) Rp 15.000.000,-

Saya mengambil keuntungan kotor 50%. Bagaimana hitungan persen dengan pegawai yang saya percaya karena saya tidak mau membayar bulanan, hanya saya membayar melalui persenan. Seberapa cepat modal bisa kembali lagi? Apa kiat nya agar setiap hari pembeli ada? Mohon Bapak cepat membalas, karena sudah mendekati lebaran. Terima kasih atas jawabannya.

Elsa

Jawaban:

Mbak Elsa,

Waalaikumsalam wr wb,

Sebelumnya saya ucapkan selamat atas rencana Anda untuk membuka usaha pakaian dalam. Mudah-mudahan usaha ini bisa sukses memberikan Anda keuntungan yang diinginkan, dan bisa bermanfaat bagi banyak orang. Memenuhi kebutuhan konsumen akan pakaian dalam dan membuka lapangan kerja bagi rekanan Anda. Ada beberapa hal yang bisa saya sarankan.

Pertama, dalam menghitung modal usaha, saya rasa harus dipisahkan dulu antara biaya awal dan biaya operasional. Biaya awal di sini adalah pembelian barang dagangan, pengecatan toko, dan pembelian peralatan yang totalnya sebesar Rp 12.684.500 ditambah dengan biaya operasional sebesar Rp 2,815 juta per bulan.

Apakah cukup menyediakan modal operasional hanya untuk satu bulan saja? Biasanya sih, sebuah usaha tidak akan langsung ramai dan memiliki keuntungan yang cukup untuk membayar semua operasional usahanya sehingga wajar sekali jika menyediakan juga modal operasional untuk beberapa bulan pertama, mungkin sekitar 3-6 bulan.

Kedua, kalau tidak ingin memberikan gaji yang tetap atau menggunakan metode bagi hasil saja, maka harus disepakati terlebih dahulu berapa bagi hasil di antara kedua belah pihak dan siapa yang menanggung biaya operasional. Apakah biaya ini ditanggung oleh Anda sebagai pemodal, ditanggung oleh pengelola usaha, atau ditanggung bersama sebagai pengurang keuntungan?

Dalam menghitung bagi hasil, tidak ada angka yang mutlak berapa untuk pemodal dan berapa untuk pengelola, ini semua diserahkan pada negosiasi Anda berdua. Kalau biaya operasional dibebankan pada pengelola, maka wajar saja jika pengelola mendapatkan bagian yang lebih besar.

Sebagai ilustrasi, kita hitung saja seperti ini. Anda mengambil keuntungan kotor sebesar 50% dari harga beli sehingga komponen harga jual adalah 2/3 untuk modal dan 1/3-nya adalah keuntungan, atau kita sederhanakan saja perhitungan keuntungannya adalah 30% dan modalnya 70 persen dari harga barang yang dijual.

Dan, misalkan Anda sepakat berbagi hasil 60% keuntungan untuk pengelola dan 40% untuk pemodal. Maka berapa pun omzet yang diterima dalam satu bulan, pengelola mendapatkan keuntungan 18% dari omzet (60% x 30%), dan Anda mendapatkan 82%, yaitu keuntungan bersih 12% plus 70% pengembalian modal dagangan. Dengan catatan, Anda yang bertangung jawab melakukan pembelian kembali barang dagangan.

Seberapa cepat modal bisa kembali sangat tergantung pada berapa asumsi penjualan per hari yang Anda tetapkan. Saya sama sekali tidak bisa menilai hal itu karena saya sama sekali tidak tahu bagaimana kondisi pasar dan peluang usaha di tempat Anda.

Agar setiap hari ada pembelinya, maka Anda harus melakukan analisis, siapa target konsumen Anda, disesuaikan dengan lokasi dan barang yang dijual. Kalau target konsumennya adalah menengah ke bawah, maka berjualan di pasar tradisional itu cocok sekali, dan barang yang dijual juga yang harganya bisa terjangkau.

Tetapkan juga nilai tambah yang bisa membuat Anda lebih baik dari pesaing. Apakah harga yang lebih murah, kualitas barang yang lebih baik atau barang yang lebih baru, atau mungkin dari segi pelayanan yang bersifat personal.

Selain event Ramadhan dan lebaran, penjualan pakaian dalam sepertinya tidak ada musimnya seperti pakaian seragam sekolah atau pakaian pada umumnya. Sehingga bisa dibilang trennya tidak akan jauh berbeda sepanjang tahun. Selamat berbisnis...

Salam,
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
Dikutip dari Republika, 9 Agustus 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Tabungan Sekolah Anak

2010-03-22T07:00:00.001+07:00

Mas Ghozali,

Saya Ibu rumah tangga usaha sembako dengan omset/ hari 400 sampai 500. Suami sudah meninggal, anak-anak sekolah SD. Saya kontrak 1 tahun 5 juta. Mas mohon saran, bagaimana caranya supaya punya tabungan untuk biaya anak sekolah nanti?

Terima kasih. NN – 08128803XXXX

Jawaban:

Ibu, saya salut pada perjuangan Anda untuk tetap bisa menafkahi keluarga dan menyekolahkan anak-anak selepas kepergian suami.

Untuk biaya pendidikan anak, ada banyak produk keuangan yang bisa digunakan. Mulai dari produk yang khusus seperti tabungan pendidikan, asuransi pendidikan, atau investasi umum lainnya.

Dari omset setiap hari tersebut, saya sarankan agar ibu bisa membuat pos pengeluaran sebagai berikut: pertama, untuk belanja kembali sebesar setidaknya sesuai dengan nilai barang yang terjual. Misalnya, kalau ibu mengambil keuntungan 20%, maka dengan omset 400rb-500rb itu artinya ibu harus belanja lagi setidaknya 350rb-400rb per hari. Nah, sisanya adalah keuntungan ibu sebesar 50rb-100rb per hari.

Dari keuntungan ini, coba deh sisihkan sekitar 20%-nya setiap hari, yaitu kira-kira 50rb-100rb untuk ditabungkan. Ini berarti 10rb-20rb per hari atau 300rb-600rb per bulan. Nah, setengahnya bisa dipakai untuk dana pendidikan, dan sebagian lagi bisa untuk tabungan cadangan. Dana sebesar 300rb-600rb sebetulnya sudah cukup memadai untuk memgambil asuransi pendidikan atau tabungan pendidikan untuk biaya masuk SMP dan SMA. Sedangkan untuk kuliahnya yang masih lama, saya lebih sarankan ibu untuk mengembangkan usaha, beli properti, atau emas untuk menambah dananya.

Sementara sisa keuntungan 40rb-80rb bisa digunakan untuk biaya hidup sehari-hari. Saya lebih sarankan agar biaya hidup ini tidak diambil harian, tapi mingguan atau bulanan saja. Karena kalau diambil harian, biasanya ada keperluan besar bulanan seperti bayar telepon/listrik yang akhirnya harus mengambil lagi uang di toko.

Demikian dari saya, sukses untuk Anda.

Salam,
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
Dikutip dari Tabloid Wanita Indonesia

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Tips Dapat Jutaan Pengunjung & Backlink

2010-03-20T09:11:00.003+07:00

Bagi kawan -kawan yang lagi butuh trafik namun tak memiliki banyak waktu ini sangat cocok bagi anda! setelah pada postingan yang lalu saya bahas tentang dapatkan ribuan pengunjung tiap hari.namun kali ini saya ajak anda untuk mendapatkan miliaran pengunjung dan backlink keblog kita. Saya pastikan cara ini lebih mudah daripada blogwalking setiap hari. Coba saja hitung berapa waktu yang anda habiskan setiap harinya untuk blogwalking? Dan berapa banyak yang bisa anda undang setiap kali anda blogwalking? Namun Saya juga blogwalking , dan mungkin itu akan menjadi kegiatan harian saya hanya untuk mempertahankan posisi alexa rank anda.

Di sistem ini ada beberapa tindakan yang perlu anda lakukan.
• Segeralah menuju ke halaman 1millionfreehits.com
• Segeralah geser halaman dari webpage ini ke bawah sampai anda menemukan tampilan 7 gambar thumbnails
• Klik di setiap gambar thumbnails dan pilihlah pilihan untuk membuka di tab baru (open in a new tab). Sehingga terbuka 7 tab baru
• Di atas jendela setiap Tab akan ada Bar berwarna biru dengan tulisan “AD CODE GENERATION....please wait”. Tunggulah sampai muncul kode angka.
• Letakkan kode angka yang anda temukan sesuai urutan pada kolom-kolom di bawah gambar thumbnail.
• Isi formulir pendaftaran
• Buka alamat e-mail yang anda masukkan pada formulir tadi dan cari e-mail dari 1millionfreehits.com. Isi e-mail akan terlihat seperti ini...
• Lalu klik link yang dilingkari merah
• Anda akan masuk ke halaman ucapan selamat ini
• Catat ID dan Password anda kemudian klik MEMBER ADMIN AREA yang dilingkari merah
• Anda akan masuk ke halaman login ini

Masukkan ID dan Password anda kemudian klik submit. Anda akan dibawa ke halaman berikut.... Yang dilingkari merah adalah UR L keanggotaan anda yang perlu anda catat. Kemudian yang berwarna biru adalah kotak yang dapat anda gunakan untuk memantau perkembangan sistem anda.

Tampilan inilah yang akan anda gunakan untuk mengukur pertumbuhan sistem ini.

Sekarang anda perlu mempromosikan link keanggotaan anda, layaknya viral service yang lain. Buatlah blog seperti yang sedang anda baca saat ini. Blognya haruslah blog baru dan tidak ada hubungannya dengan blog yang anda ingin promosikan (PENTING!!!). Isilah blog itu dengan artikel semacam ini, tapi jika anda malas, silahkan Copy Paste artikel ini.

Sekarang masuklah ke blog yang anda promosikan (blog utama anda) kemudian pasang link di sidebar anda yang menuju ke URL ke anggotaan anda (URL keanggotaan di e-mail anda). (PENTING!!!).

Baiklah sekarang saya akan menjelaskan keunggulan program ini dibandingkan program viral lainnya.
1. Program ini adalah program berbahasa inggris sehingga anda bisa mengajak blogger luar negeri untuk bergabung.
2. Program ini mengharuskan pesertanya mengklik thumbnail untuk mendapatkan kode, jadi pasti pertambahan anggota akan menghasilkan traffic bagi anda. Program viral lain hanya menawarkan baclink dan tidak ada jaminan anggota baru mengklik link anda. Program ini tidak hanya menawarkan backlink, tapi juga meningkatkan traffik yang membantu Alexa Rank anda.

Berapa banyak traffik itu:
Perhatikanlah bahwa ada 6 thumbnail, setiap kali ada yang mendaftar maka dia akan menempati urutan pertama, dan jika ada referal baru mendaftar dia akan turun ke peringkat 2, dst. Anggap saja masing-masing kita mengajak 10 orang saja (sangat mungkin lebih), maka jumlah kunjungan dan backlink anda adalah:

Di posisi 1: 10 link dan kunjungan
Di posisi 2: 100 link dan kunjungan
Di posisi 3: 1000 link dan kunjungan
Di posisi 4: 10000 link dan kunjungan
Di posisi 5: 100000 link dan kunjungan
Di posisi 6: 1000000 link dan kunjungan

Bisakah anda membayangkan jika blog anda dikunjungi 1.000.000 orang dan mendapat 1.000.000 backlink (one-way backlink!). Berapa alexa rank, pagerank dan link popularity anda? Luar biasa besarnya! Tidak akan ada yang menolak bid anda. Banyak yang akan meminta memasang iklan di blog anda, dan itu berarti income dalam jumlah yang besar. Hanya saja anda memang perlu repot melakukan yang diterangkan di sini.

Dapatkah anda melihat angka di atas? Banyak artikel viral link yang diedarkan mengatakan bisa mendapat jutaan link padahal mereka hanya bermain di Indonesia. Blogger serius di Indonesia tidak sebanyak itu....

3. Backlink yang lebih berkualitas. Mengapa? Apakah anda memperhatikan bahwa di atas anda diminta untuk membuat backlink dari blog utama anda ke halaman URL keanggotaan anda. Hal ini ditujukan untuk membantu search engine mengindeks halaman keanggotaan anda ini. Untuk 1 link keluar yang menuju URL keanggotaan anda ini, anda berpotensi mendapatkan 1.000.000 backlink yang one way backlink.

Apakah anda merugikan orang lain (mencuri Pagerank orang lain). Tentu tidak! Backlink anda akan berasal dari URL keanggotaan orang tersebut dan bukan berasal dari URL blog utama orang tersebut. Berapa nilai Backlink dari halaman keanggotaan itu? Meskipun PRnya sangat kecil, namun karena jumlah link yang ada Cuma 7 biji, maka nilai PR yang ditawarkan lebih baik daripada PR yang diperoleh dari blog dengan PR2 yang memiliki 150 link dalam 1 halamannya (Peserta link exchange).

Jika anda benar-benar membutuhkan trafik dan backlink, maka menurut saya pribadi, cara ini bisa membantu anda. Tinggal mempromosikannya dengan baik ke minimal 10 orang. Jika anda benar-benar ingin melakukan semua prosedur ini, maka akan memakan waktu sekitar 1 jam, yang terdiri dari 10 menit pendaftaran, 20 menit membuat blog promosi, dan 30 menit untuk mempromosikannya ke teman-teman anda. Biarkanlah mereka menentukan apakah mereka membutuhkan Trafik dan Backlink ini. Namun jika anda membaca sampai di titik ini, maka tidak ada keraguan lagi bagi anda segera bergabung dengan mengklik link ini

http://tinyurl.com/million-hitts

selamat mencoba!

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://blogloecky.blogspot.com) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Berbisnis Bersama NegeriAds dot Com

2010-03-18T07:52:00.010+07:00

Review NegeriAds.Com

Halo teman-teman semua,..

Pada posting kali ini, saya ingin menyampaikan sebuah kabar gembira untuk Anda semua. Kabar gembiranya adalah: telah diluncurkan sebuah jaringan PPC baru, bernama NegeriAds.Com.

PPC Ads Network lagi? Betul sekali. Tapi tentu, jaringan baru ini tidak akan seperti yang lainnya. Jaringan PPC ini akan lebih user friendly, responsif dan tentunya juga lebih membawa untung untuk semua pihak.

Bagi Anda yang tertarik untuk menjadi advertiser, untuk menyebarkan iklan tentang produk-produk Anda, atau produk-produk yang Anda affiliasikan, bisa mulai mencoba untuk mengiklankannya di jaringan NegeriAds.Com.

Cost per Click (CPC) sangat murah, hanya mulai Rp 400 / klik / iklan. Dan dengan dilindungi oleh sistem Anti Fraud (1 klik / IP / hari), Anda bisa lebih tenang dan yakin bahwa setiap sen uang yang Anda keluarkan tidak sia-sia.

Bagi para affiliate dan reseller, Anda bisa menjadikan jaringan NegeriAds.Com pilihan alternatif (atau bahkan pilihan utama) untuk beriklan. Bagi para product owner, Anda pun bisa melakukan hal serupa plus merekomendasikan jaringan baru ini kepada para affiliate dan reseller Anda (karena persaingan di jaringan PPC lain sudah ketat).

Untuk mereka yang ingin menjadikan blog / website yang sudah dimiliki sebagai sebuah mesin uang, segeralah bergabung menjadi publisher NegeriAds.Com, dan mulai jaring komisi dari klak-klik pengunjung pada blog / website Anda. Pendaftaran publisher 100% GRATIS.

NegeriAds.Com memberikan sharing profit yang adil, 50%-50% antara network owner dan para publisher. Untuk jenis dan ukuran iklan, disediakan berbagai ukuran iklan berbasis text dan gambar dengan standard tampilan yang sesuai dengan ukuran IAB.

Minimum payout hanya Rp 50.000 dan dibayar dalam waktu 7-14 hari setelah request komisi dilakukan. Ini jauh lebih baik daripada banyak jaringan PPC lainnya yang baru melakukan pembayaran setelah 30 atau bahkan 40 hari setelah payout diminta... mana mau nunggu lama-lama.

Pada akhirnya, saya rasa NegeriAds adalah tempat yang tepat bila Anda ingin menjadi seorang Advertoser atau Publisher untuk market Indonesia.

Untuk Anda yang ingin tahu lebih banyak tentang NegeriAds.Com dan ingin mendaftar (sebagai Advertiser atupun Publisher), silakan segera datang ke:

•••> http://tinyurl.com/negeriads

Selamat mencoba menjadi publisher NegeriAds.

Salam sukses untuk Anda!

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://blogloecky.blogspot.com) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Menggadaikan Efek

2010-03-15T07:00:00.000+07:00

Dalam dunia bisnis, beberapa surat atau kertas bisa sangat berharga,
seperti, letter of credit dalam dunia perdagangan internasional,
obligasi atau surat utang sebagai bukti investor atas utang yang
diterbitkan perusahaan atau negara, dan tentu saja saham sebagai bukti
kepemilikan perusahaan. Dengan begitu besar fungsi surat tersebut,
tidak mengherankan surat berharga tersebut memiliki manfaat lebih dari
sekadar surat bukti.

Di luar negeri, praktik gadai-menggadai atau menjaminkan surat
berharga sudah sangat umum dilakukan oleh kalangan pebisnis. Mulai
dari surat berharga yang paling aman seperti obligasi sampai dengan
yang paling berisiko seperti kontrak berjangka, semua bisa dijaminkan
dan digadaikan.

Setiap ada peluang pasti ada jalan dan ada uang yang menunggu. Apa
yang membedakan semua jenis gadai tadi adalah risiko yang melekat di
setiap transaksi tadi. Risiko ini sangat dipengaruhi oleh produk dasar
dari produk gadai itu. Misalnya, gadai saham pasti lebih berisiko
dibandingkan dengan gadai obligasi.

Pegadaian sebagai salah satu BUMN bentukan pemerintah yang bergerak
dalam bidang jasa gadai merupakan satu-satunya yang menyediakan jasa
gadai surat berharga atau biasa disebut dengan gadai efek.

Sebagai perusahaan dengan cakupan terluas dan layanan terlengkap dalam
hal gadai, tentunya layanan ini sangat menarik sebagai alternatif
untuk pemenuhan dana jangka pendek. Dengan karakteristik umum yang
dimiliki sebagai perusahaan dengan slogan menyelesaikan masalah tanpa
masalah, kecepatan dan penilaian yang realistis menjadi kelebihan dari
produk layanan ini. Dengan memiliki efek tertentu yaitu obligasi atau
saham yang telah ditentukan, maka dimungkinkan untuk memperoleh dana
dengan menggunakan efek tersebut sebagai jaminan.

Di Pegadaian, ada dua produk layanan yang mereka sediakan yaitu gadai
saham dan gadai obligasi. Dari namanya tentu kita sudah tahu apa
produk dasar dari layanan gadai itu. Akan tetapi, tentu saja tidak
semua saham dan semua obligasi yang mereka terima.

Gadai saham

Produk ini merupakan salah satu produk awal gadai efek yang
dikembangkan oleh Pegadaian. Keberanian BUMN itu dalam mengeluarkan
produk ini cukup menggembirakan mengingat produk ini berisiko tinggi
meskipun di luar negeri hal ini bukan produk baru. Apalagi dengan
kondisi pasar saham Indonesia yang belum efisien, keberanian ini harus
diapresiasi cukup tinggi.

Saat ini memang baru saham yang terdaftar di LQ45 saja yang bisa
digunakan sebagai aset jaminan. Pemilihan saham yang terdaftar di LQ45
cukup beralasan mengingat 45 saham yang terdaftar di LQ45 merupakan
saham pilihan yang dianggap cukup mewakili saham keseluruhan baik itu
dari segi harga yang relatif menggambarkan realitas harga perusahaan
sebenarnya dan tentunya yang siap ditanggung pegadaian.

Plafon pinjaman ditentukan mulai dari Rp50 juta sampai dengan Rp50
miliar rupiah, jadi bisa dikatakan ini jenis pinjaman besar. Memang
yang bisa menggunakan jasa ini tidak ditujukan hanya untuk pribadi,
tetapi institusi juga dimungkinkan untuk menggunakannya.

Yah.. daripada investasi saham kita hanya sebagai pengisi brankas dan
tidak digunakan, mungkin di-'sekolahkan' . Jadi biarkan aset itu
bekerja dan menghasilkan. Jangka waktu pinjaman sampai dengan 90 hari,
dan dalam jangka waktu itu kita harus siap dengan adanya bunga yang
diistilahkan sebagai biaya sewa sebesar 14% per tahunnya. Besarnya
kredit atau dana yang bisa kita peroleh adalah sebesar 50% dari nilai
saham agunan.

Misalnya, kita mengagunkan saham A yang berharga Rp1.000 sebanyak 2
lot atau 1.000 lembar, maka nilai agunan kita adalah Rp1 juta.
Pinjaman yang diberikan Pegadaian menjadi Rp500.000. Akan tetapi ini
masih di luar biaya lain seperti administrasi atau biaya yang dipotong
pada awal.

Beberapa persyaratan yang harus ditaati antara lain setiap transaksi
maksimal terdiri dari lima jenis saham yang berbeda. Untuk pribadi,
persyaratan relatif mudah karena hanya dibutuhkan pengenal diri dan
bukti asli kepemilikan saham. Kalau membeli di pasar sekunder, bisa
diminta di perusahaan sekuritas.

Untuk institusi memang lebih berat di mana harus ada surat kuasa dari
dewan komisaris yang menerangkan bahwa memang sahamnya siap untuk
digadaikan. Juga beberapa syarat lainnya yang memang dibutuhkan untuk
keamanan dan kenyamanan kedua belah pihak.

Gadai obligasi

Sedikit berbeda dengan gadai saham, obligasi menggunakan surat utang
sebagai dasar aset jaminan yang bisa digunakan untuk mendapatkan
pinjaman. Seperti juga saham, tentu saja tidak semua surat utang bisa
diterima sebagai aset jaminan. Saat ini memang baru obligasi
pemerintah khususnya ORI yang diterima oleh pegadaian.

Syarat yang harus dipenuhi untuk mendapatkan pelayanan ini sama dengan
gadai saham, dan jangka waktu pinjaman juga sama yaitu 90 hari.
Sedikit berbeda dengan saham yang menerima sampai dengan lima jenis
saham. Untuk obligasi pegadaian hanya menerima satu jenis ORI padahal
saat ini telah ada empat jenis ORI, ditambah satu sukuk.

Bunga juga ditetapkan sama 14 % dengan jangka waktu minimum pinjaman
selama 15 hari. Suku bunga dihitung per hari.

Plafon ditetapkan sebesar 80% dari total nilai agunan. Jadi kalau kita
punya ORI dengan nilai bukunya adalah Rp10 juta, maka yang digunakan
sebagai dasar bukan harga ini melainkan harga pasar. Misalnya, di
pasaran harganya 95 maka nilai agunan yang kita adalah 95% x 10 juta
dan hak kita adalah 80%-nya

Salam
Eko Endarto
Perencana Keuangan
Dikutip dari Bisnis Indonesia Minggu, 20 Maret 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Mencari Income Tambahan

2010-03-08T07:00:00.000+07:00

Mas Ghozali,

Saya berpendapatan 1 juta tiap bulan, harus memberikan kepada orang tua sebesar 500 ribu. Apalagi sekarang orangtua saya sedang sakit. Saya harus bagaimana? Apakah ada cara yang bisa saya coba untuk memperoleh tambahan pendapatan?

Terima kasih. 0899814XXXX

Jawaban:

Saya turut prihatin dengan kondisi Anda dan keluarga sekarang, mudah-mudahan hal ini justru menjadi motivasi bagi Anda untuk berusaha lebih baik lagi dari sisi finansial. Saya rasa memang cukup berat jika harus menanggung keluarga dengan setengah dari penghasilan Anda. Untuk itu, mencari penghasilan tambahan memang solusi yang paling tepat.

Siapapun juga bisa memperoleh penghasilan tambahan, asalkan tau caranya, dan mau berusaha. Secara umum ada beberapa cara untuk bisa mendapatkan penghasilan tambahan, intinya adalah dengan memanfaatkan apapun yang Anda miliki. Bisa dalam bentuk harta, bisa dalam bentuk waktu, keahlian, nama baik, jaringan, bahkan sekedar ide pun bisa menjadi penghasilan tambahan.

Harta yang sekarang menanggur bisa menjadi sumber penghasilan. Walaupun kelihatannya tidak seberapa, tapi menyewakan aset tertentu yang tidak terlalu produktif jika digunakan sendiri merupakan pilihan yang cukup bijak. Misalnya saja, Anda berangkat dari rumah ke tempat kerja dengan membawa sepeda motor. Artinya sepeda motor itu menganggur selama Anda bekerja. Kenapa tidak diproduktifkan dengan bekerjasama dengan tukang ojek misalnya. Rumah Anda cukup strategis tapi tidak punya modal untuk usaha, kenapa tidak bekerjasama dengan orang lain yang kepusingan cari tempat untuk usaha. Sekedar halaman pun bisa disewakan pada pedagang kecil atau kaki lima.

Sekarang kita bahas waktu, kalau selama ini bekerja dari jam 9 pagi sampai jam 5 sore, artinya masih ada waktu di malam hari dan akhir pekan. Kenapa tidak dimanfaatkan untuk "bekerja" di tempat lain juga. Misalnya, daripada menonton TV saja di rumah di malam hari, Anda bisa menjaga warnet atau wartel yang tidak terlalu butuh banyak tenaga selain hanya untuk standby saja. Terkadang kerjanya masih bisa sambil nonton TV juga kan.

Begitu juga dengan keahlian. Coba digali kembali kira-kira keahlian apa yang bisa dikomersilkan. Nama baik pun terkadang bisa menjadi "modal", hanya karena seseorang percaya pada Anda. Jaringan pertemanan juga bisa menjadi uang jika Anda pandai membaca peluang, misalnya dengan membantu teman yang sedang mencari sesuatu yang kebetulan dimiliki oleh teman yang lain. Istilah kerennya sih, makelar. Bahkan ide pun ternyata bisa jadi uang, jika Anda punya ide usaha yang bagus, atau resep makanan yang enak, atau mungkin rancangan barang tertentu tapi tidak punya cukup modal untuk menjalankannya. Anda bisa tawarkan ide itu pada orang lain untuk dibeli.

Nah, sekarang buka mata buka telinga dan tangkap setiap peluang yang ada.

Salam
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
Dikutip dari Tabloid Wanita Indonesia

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Daftar Isi Formula Bisnis SMUO

2010-03-01T07:00:00.003+07:00

Anda pasti bertanya-tanya, sebenarnya apa sih isi dari Ebook Sistem Mesin Uang Otomatis (SMUO) ini yang berjumlah 184 halaman. Untuk menghindari kesan bahwa Anda seolah-olah disuruh membeli "kucing dalam karung" maka di sini saya akan memperlihatkan kepada Anda sekilas tentang daftar isi Ebook SMUO ini. Bukankah kalau Anda pergi ke toko buku (misalnya Gramedia), Anda juga diperbolehan untuk membaca daftar isinya sebelum membeli.

Tujuan saya di sini adalah ingin memastikan bahwa Anda mempunyai gambaran yang jelas tentang suatu produk sebelum Anda memutuskan untuk membelinya. Silakan Anda menyimaknya baik-baik.

DAFTAR ISI - Sistem Mesin Uang Otomatis (SMUO)

1. PENDAHULUAN

- Mengapa E-book Ini Saya Buat?
- Saat-Saat Pertama di Bisnis Internet
- Bagaimana Menggunakan Buku Ini?

2. Bagaimana Cara Menghasilkan Uang Melalui Internet?

- Menjual Informasi, Profesi Baru Di Era Internet
- Keunggulan Bisnis Menjual Informasi Di Internet

3. Delapan Kunci Utama Pembangun Bisnis di Internet

- Kunci #1: Miliki Satu Produk Milik Anda
- Kunci #2: Fokus Pada Respon Yang Paling Diinginkan Dari Website Anda
- Kunci #3: Gunakan Prinsip Direct Selling
- Kunci #4: Bangun Mailing List dan Terbitkan Ezine
- Kunci #5: Kembangkan Keunikan Website Anda
- Kunci #6: Rancang Reseller Program Untuk Bisnis Anda
- Kunci #7: Jalankan Proyek Kerjasama Dengan Webmaster Lain
- Kunci #8: Otomatiskan Bisnis Anda

4. Bisnis Informasi Dan Sistem Mesin Uang Otomatis (SMUO)

- Hubungan Bisnis Informasi dan SMUO
- Konsep Dasar Sistem Mesin Uang Otomatis
- Tiga Langkah Dasar Mesin Uang Otomatis

5. Merancang Produk Informasi

- Jenis Produk yang Paling Ideal Untuk Dijual di Internet
- Menentukan Target Market
- Merancang Satu Produk Informasi Untuk Dijual
- Bagaimana Cara Menulis Produk Informasi?
- Bagaimana Cara Menciptakan File E-book?

6. Website Bersistem Otomatis

- Konsep Dasar Sistem Website Otomatis
- Apa Saja Sistem Di Website Otomatis Dan Mengapa?
- Apa Yang Bisa Dilakukan Oleh Website Otomatis?
- Penerapan Website Otomatis Pada FormulaBisnis.com – Sebuah Studi Kasus
- Skenario 1: Saat Anda Mulai Mengakses Web FormulaBisnis.com
- Skenario 2: Saat Anda Berada Di Web FormulaBisnis.com
- Skenario 3: Saat Anda Memutuskan Untuk Membeli Produk.
- Skenario 4: Saat Anda Memutuskan Untuk Tidak Membeli Produk.
- Skenario 5: Saat Anda Menjadi Reseller FormulaBisnis.com

7. Bagaimana Membangun Website Otomatis Milik Anda Sendiri?

- Merancang Sistem Sales Letter Yang Menjual
- Merancang Sistem Otomatis Berikutnya
- Sistem Otomatis Pelayanan Customer
- Sistem Otomatis Reseller
- Sistem otomatis Mailing List/Follow Up
- Menciptakan Keseluruhan Sistem Mesin Uang Otomatis Dalam Sekejap

8. Merancang Website Dan Membuatnya Terakses Lewat Internet

- Menentukan Nama Domain
- Account Web Hosting
- Software HTML Editing
- Software FTP
- Meng-upload File Anda ke Web

9. Menghasilkan Traffic

- Konsep Dasar Perolehan Traffic
- Menciptakan Momentum Traffic
- Melipatgandakan Traffic Dengan Viral Marketing
- Menjaga Konsistensi Perolehan Traffic
- Menggunakan Blog Untuk Mendapatkan Pengunjung Berulang

10. PENUTUP

Bagaimana? Jika menurut Anda informasi ini berguna, maka Segera Klik Link Di Bawah ini Untuk Join! Pastikan Anda join menggunakan link yang ada di blog ini untuk mendapatkan bonus tambahan dari saya.

DAFTAR SEKARANG..!!

Catatan:

- Bonus tambahan dari saya tidak akan Anda dapatkan kalau Anda tidak join dari link yang ada di blog ini.
- Lakukanlah perbandingan terhadap semua produk yang mengklaim ahli menghasilkan uang dari internet di Indonesia, jika ada yang lebih baik dan lebih bisa dipercayai, mohon lupakan semua berita ini.
- Mohon lupakan berita ini jika Anda takut untuk berubah namun masih tetap membaca, & tolong jangan sekali-kali mengintip hanya demi sekadar memuaskan rasa ingin tahu Anda, karena percaya atau tidak, apa yang akan Anda saksikan, akan selalu menghantui Anda.

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Mengakali Hobi Belanja

2010-02-22T07:00:00.004+07:00

Salah satu pertanyaan yang juga cukup sering masuk pada kami adalah mengenai kebiasaan belanja yang berlebihan. Sampai-sampai belanja disebut sebagai hobi, karena saking senang belanja. Biasanya, hal ini dilakukan secara impulsif atau tanpa perencanaan, keinginan ingin membeli timbul hanya karena melihat harganya sedang diskon, atau karena kemasannya menarik.

Tidak jarang penyesalan pun muncul kemudian ketika sudah bisa berpikir rasional kembali. Kenapa menghabiskan uang untuk beli ini atau itu yang ternyata tidak terlalu banyak juga manfaatnya di rumah? Atau ada juga yang baru sadar setelah melihat deretan baju yang belum pernah dipakai di lemari, buku-buku yang masih dibungkus plastik di rak buku atau perlengkapan dapur yang masih dibungkus dalam kardus dan hanya dipakai sekali saja.

1. Bedakan antara butuh dan ingin
Untuk membedakan benda mana yang kebutuhan dan mana yang keinginan memang tidak sulit. Tapi, yang lebih sering terjadi adalah keinginan yang menempel pada kebutuhan, sehingga kita anggap itu semua sebagai kebutuhan. Membeli sepatu baru mungkin menjadi kebutuhan ketika sepatu lama kita sudah usang. Tapi, membeli sepatu bermerek tertentu bukan lagi kebutuhan tapi sudah menjadi keinginan.

2. Cash is the limit
Mengapa kita bisa memiliki kebiasaan belanja yang berlebihan? Ada dua penyebabnya. Pertama, karena kita punya keinginan yang sulit dikendalikan ketika melihat barang-barang tertentu. Dan kedua, karena kita punya kesempatan untuk memenuhi keinginan tersebut. Yaitu kita punya uang atau sarana berutang untuk membelinya.
Jadi, kalau kita masih kesulitan untuk membatasi keinginan, cobalah batasi kesempatannya. Batasi uang cash yang dibawa, biasakan untuk hanya membawa kartu debet saja ketika belanja, dan gunakan kartu kredit hanya untuk darurat saja.

3.Alihkan menjadi belanja produktif
Pada level tertentu, kepuasan yang didapatkan ketika belanja berlebihan bukanlah kepuasan untuk memiliki sesuatu, tapi kepuasan karena bisa membeli sesuatu. Kepuasannya terjadi bukan ketika menggunakan barangnya, tapi ketika membelinya.
Untuk bisa tetap memenuhi hasrat membeli tapi tidak menjadi boros, coba alihkan pembeliannya menjadi sesuatu yang lebih produktif atau tahan lama. Daripada membeli pakaian yang harganya jelas turun, lebih baik belanja perhiasan emas yang harganya stabil bahkan bisa naik. Daripada beli perlengkapan rumah yang ternyata juga sangat jarang dipakai, lebih baik beli reksadana, beli deposito, atau saham yang jelas bermanfaat untuk investasi.

Salam,
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
Dikutip dari Republika 26 Juli 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Berpikir Secara Mendalam

2010-02-15T07:00:00.004+07:00

Banyak yang beranggapan bahwa untuk "berpikir secara mendalam", seseorang perlu memegang kepala dengan kedua telapak tangannya, dan menyendiri di sebuah ruangan yang sunyi, jauh dari keramaian dan segala urusan yang ada. Sungguh, mereka telah menganggap "berpikir secara mendalam" sebagai sesuatu yang memberatkan dan menyusahkan. Mereka berkesimpulan bahwa pekerjaan ini hanyalah untuk kalangan "filosof".

Padahal, Allah mewajibkan manusia untuk berpikir secara mendalam atau merenung. Allah berfirman bahwa Al-Qur'an diturunkan kepada manusia untuk dipikirkan atau direnungkan: "Ini adalah sebuah kitab yang Kami turunkan kepadamu, penuh dengan berkah supaya mereka memperhatikan (merenungkan) ayat-ayatnya dan supaya mendapat pelajaran orang-orang yang mempunyai pikiran" (QS. Shaad, 38: 29). Yang ditekankan di sini adalah bahwa setiap orang hendaknya berusaha secara ikhlas sekuat tenaga dalam meningkatkan kemampuan dan kedalaman berpikir. Sebaliknya, orang yang tidak mau berusaha untuk berpikir mendalam akan terus-menerus hidup dalam kelalaian yang sangat.

Apa yang menyebabkan masyarakat tenggelam dalam kehidupan yang melalaikan selama ribuan tahun? Kelumpuhan akal dan keengganan berpikir yang menyihirnya. Pengaruh sihir yang bersifat kolektif tersebut dapat dikiaskan sebagaimana berikut: Dibawah permukaan bumi terdapat sebuah lapisan mendidih yang dinamakan magma, padahal kerak bumi sangatlah tipis. Tebal lapisan kerak bumi dibandingkan keseluruhan bumi adalah sebagaimana tebal kulit apel dibandingkan buah apel itu sendiri. Ini berarti bahwa magma yang membara tersebut demikian dekatnya dengan kita, dibawah telapak kaki kita! Setiap orang mengetahui bahwa di bawah permukaan bumi ada lapisan yang mendidih dengan suhu yang sangat panas, tetapi manusia tidak terlalu memikirkannya. Hal ini dikarenakan para orang tua, sanak saudara, kerabat, teman, tetangga, penulis artikel di koran yang mereka baca, produser acara-acara TV dan professor mereka di universitas tidak juga memikirkannya. Apakah kira-kira yang akan muncul di benaknya apabila diberitahukan bahwa di bawah tempat dia berdiri terdapat sebuah bola api mendidih yang dapat memancar dan berhamburan dari permukaan bumi pada saat terjadi gempa yang hebat atau gunung meletus?

Mari kita berbicara lebih jauh dan anggaplah orang ini telah diberitahu bahwa bumi tempat ia berada hanyalah sebuah planet kecil yang mengapung dalam ruang yang sangat luas, gelap dan hampa yang disebut ruang angkasa. Ruang angkasa ini memiliki potensi bahaya yang lebih besar dibandingkan materi bumi tersebut, misalnya: meteor-meteor dengan berat berton-ton yang bergerak dengan leluasa di dalamnya. Bukan tidak mungkin meteor-meteor tersebut bergerak ke arah bumi dan kemudian menabraknya. Mustahil orang ini mampu untuk tidak berpikir sedetikpun ketika berada di tempat yang penuh dengan bahaya yang setiap saat mengancam jiwanya. Ia pun akan berpikir pula bagaimana mungkin manusia dapat hidup dalam sebuah planet yang sebenarnya senantiasa berada di ujung tanduk, sangat rapuh dan membahayakan nyawanya. Ia lalu sadar bahwa kondisi ini hanya terjadi karena adanya sebuah sistim yang sempurna tanpa cacat sedikitpun. Kendatipun bumi, tempat ia tinggal, memiliki bahaya yang luar biasa besarnya, namun padanya terdapat sistim keseimbangan yang sangat akurat yang mampu mencegah bahaya tersebut agar tidak menimpa manusia. Seseorang yang menyadari hal ini, memahami bahwa bumi dan segala makhluk di atasnya dapat melangsungkan kehidupan dengan selamat hanya dengan kehendak Allah, disebabkan oleh adanya keseimbangan alam yang sempurna dan tanpa cacat yang diciptakan-Nya.

Contoh di atas hanyalah satu diantara jutaan, atau bahkan trilyunan contoh-contoh yang hendaknya direnungkan oleh manusia. Di bawah ini satu lagi contoh yang mudah-mudahan membantu dalam memahami bagaimana "kondisi lalai" dapat mempengaruhi sarana berpikir manusia dan melumpuhkan kemampuan akalnya.

Manusia mengetahui bahwa kehidupan di dunia berlalu dan berakhir sangat cepat. Anehnya, masih saja mereka bertingkah laku seolah-olah mereka tidak akan pernah meninggalkan dunia. Mereka melakukan pekerjaan seakan-akan di dunia tidak ada kematian. Sungguh, ini adalah sebuah bentuk sihir atau mantra yang terwariskan secara turun-temurun. Keadaan ini berpengaruh sedemikian besarnya sehingga ketika ada yang berbicara tentang kematian, orang-orang dengan segera menghentikan topik tersebut karena takut kehilangan sihir yang selama ini membelenggu mereka dan tidak berani menghadapi kenyataan tersebut. Orang yang mengabiskan seluruh hidupnya untuk membeli rumah yang bagus, penginapan musim panas, mobil dan kemudian menyekolahkan anak-anak mereka ke sekolah yang bagus, tidak ingin berpikir bahwa pada suatu hari mereka akan mati dan tidak akan dapat membawa mobil, rumah, ataupun anak-anak beserta mereka. Akibatnya, daripada melakukan sesuatu untuk kehidupan yang hakiki setelah mati, mereka memilih untuk tidak berpikir tentang kematian. Namun, cepat atau lambat setiap manusia pasti akan menemui ajalnya.

Setelah itu, percaya atau tidak, setiap orang akan memulai sebuah kehidupan yang kekal. Apakah kehidupannya yang abadi tersebut berlangsung di surga atau di neraka, tergantung dari amal perbuatan selama hidupnya yang singkat di dunia. Karena hal ini adalah sebuah kebenaran yang pasti akan terjadi, maka satu-satunya alasan mengapa manusia bertingkah laku seakan mati itu tidak ada adalah sihir yang telah menutup atau membelenggu mereka akibat tidak berpikir dan merenung. Orang-orang yang tidak dapat membebaskan diri mereka dari sihir dengan cara berpikir, yang mengakibatkan mereka berada dalam kelalaian, akan melihat kebenaran dengan mata kepala mereka sendiri setelah mereka mati, sebagaimana yang diberitakan Allah kepada kita dalam Al-Qur'an : "Sesungguhnya kamu berada dalam keadaan lalai dari (hal) ini, maka Kami singkapkan daripadamu tutup (yang menutupi) matamu, maka penglihatanmu pada hari itu amat tajam." (QS. Qaaf, 50: 22).

Dalam ayat di atas penglihatan seseorang menjadi kabur akibat tidak mau berpikir, akan tetapi penglihatannya menjadi tajam setelah ia dibangkitkan dari alam kubur dan ketika mempertanggung jawabkan segala amal perbuatannya di akhirat. Perlu digaris bawahi bahwa manusia mungkin saja membiarkan dirinya secara sengaja untuk dibelenggu oleh sihir tersebut. Mereka beranggapan bahwa dengan melakukan hal ini mereka akan hidup dengan tentram. Syukurlah bahwa ternyata sangat mudah bagi seseorang untuk merubah kondisi yang demikian serta melenyapkan kelumpuhan mental atau akalnya, sehingga ia dapat hidup dalam kesadaran untuk mengetahui kenyataan. Allah telah memberikan jalan keluar kepada manusia; manusia yang merenung dan berpikir akan mampu melepaskan diri dari belenggu sihir pada saat mereka masih di dunia. Selanjutnya, ia akan memahami tujuan dan makna yang hakiki dari segala peristiwa yang ada.

Seseorang dapat berpikir kapanpun dan dimanapun. Berpikir tidaklah memerlukan waktu, tempat ataupun kondisi khusus. Seseorang dapat berpikir sambil berjalan di jalan raya, ketika pergi ke kantor, mengemudi mobil, bekerja di depan komputer, menghadiri pertemuan dengan rekan-rekan, melihat TV ataupun ketika sedang makan siang. Misalnya: di saat sedang mengemudi mobil, seseorang melihat ratusan orang berada di luar. Ketika menyaksikan mereka, ia terdorong untuk berpikir tentang berbagai macam hal. Dalam benaknya tergambar penampilan fisik dari ratusan orang yang sedang disaksikannya yang sama sekali berbeda satu sama lain. Tak satupun diantara mereka yang mirip dengan yang lain. Sungguh menakjubkan: kendatipun orang-orang ini memiliki anggota tubuh yang sama, misalnya sama-sama mempunyai mata, alis, bulu mata, tangan, lengan, kaki, mulut dan hidung; tetapi mereka terlihat sangat berbeda satu sama lain. Ketika berpikir sedikit mendalam, ia akan teringat bahwa: Allah telah menciptakan bilyunan manusia selama ribuan tahun, semuanya berbeda satu dengan yang lain. Ini adalah bukti nyata tentang ke Maha Perkasaan dan ke Maha Besaran Allah.

Dalam Al-Qur'an, Allah menyatakan bahwa orang-orang yang beriman memikirkan dan merenungkan secara mendalam segala kejadian yang ada dan mengambil pelajaran yang berguna dari apa yang mereka pikirkan. "Sesungguhnya dalam penciptaan langit dan bumi, dan silih bergantinya malam dan siang terdapat tanda-tanda bagi orang-orang yang berakal, (yaitu) orang-orang yang mengingat Allah sambil berdiri atau duduk atau dalam keadan berbaring dan mereka memikirkan tentang penciptaan langit dan bumi (seraya berkata): "Ya Tuhan kami, tiadalah Engkau menciptakan ini dengan sia-sia, Maha Suci Engkau, maka peliharalah kami dari siksa neraka." (QS. Ali 'Imraan, 3: 190-191).

Diambil dari tulisan Harun Yahya, www.harunyahya.com

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Membagi Modal Usaha

2010-02-08T07:00:00.006+07:00

Assalamualaikum Wr Wb

Selamat Pagi Pak Gozali,
Saya mohon pendapat dari Bapak mengenai pembagian keuntungan usaha, yang mengacu pada masalah saya di bawah ini:
Calon mertua saya mendapatkan tawaran untuk berjualan stan makanan di salah satu departement store di kota kami tinggal, beliau menginginkan saya untuk menyediakan modalnya. Jadi, beliau yang akan mengolah stan itu dengan dibantu dua karyawan.
Bagaimana cara pembagian hasil usaha yang saling menguntungkan bagi saya sebagai penyedia modal dan calon mertua saya sebagai pengelola stand tersebut.

Terima kasih,

Efi

Jawaban:

Waalaikumussalam Wr Wb

Normalnya sih, pemberi modal yang tidak melakukan apa pun akan mendapatkan bagian yang lebih kecil daripada yang bekerja. Mengapa? Karena pemberi modal kan tidak keluar keringat, tidak bersusah payah untuk memantau, melayani pembeli, dan banting tulang membesarkan usaha. Jadi, wajar dong kalau yang bekerja setidaknya mendapatkan bagian yang lebih besar, karena dia tidak digaji.

Ingat ya, kalau pengelola usaha tidak digaji, maka biasanya pengelola usaha yang mendapatkan bagi hasil yang lebih besar.

Untuk besaran pastinya sih, tidak pernah ada rumusan baku, ya. Ada yang 55:45, bisa 65:35, ada yang 70:30 bahkan 85:15. Kok, bisa beda? Karena ini tergantung banyak hal dan faktor. Misalnya begini, apakah seluruh modal benar-benar dari Anda, atau sebenarnya calon mertua juga punya bagian? Lalu, seberapa besar Anda dan calon mertua akan menghargai 'tenaga' sebagai modal? Lalu, apakah bagi hasil tersebut dihitung setelah dikurangi biaya-biaya atau belum? Bagaimana dengan konsekuensi kerugian? Banyak hal lainnya.

Karena itu, saran saya adalah coba diskusikan kembali dengan calon mertua Anda terutama mengenai prospek bisnis ini dan bagi hasil yang layak untuk diberikan.

Kalau mau hitung-hitungan, coba deh lakukan simulasi. Kalau diberikan modal Rp A, maka keuntungannya adalah Rp B. Sedangkan Anda ingin untung Rp C dan calon mertua ingin untung Rp D. Dari situ kemudian bisa dihitung berapa persen bagi hasil yang Anda inginkan dan berapa persen yang diinginkan oleh pengelola usaha tersebut. Kalau hitungannya tidak sinkron, barulah terjadi tawar-menawar. Dalam bisnis, tawar-menawar itu normal dan biasa, tidak perlu merasa sungkan.

Sebagai tambahan, ada baiknya sebelum menjalankan suatu usaha kita sudah memperkirakan apa saja konsekuensinya. Mulai dari untung sebesar-besarnya, rugi sebesar-besarnya hingga hubungan tidak harmonis dengan pihak tertentu. Biasanya untuk menghadapi dan menghindari konsekuensi terburuk hal ini, apalagi jika itu kenalan baik atau saudara, perlu ditegaskan kembali sejak awal bahwa hubungan bisnis yang akan dijalani adalah profesional. Bahkan untuk beberapa pihak hubungan ini perlu ditegaskan dalam bentuk surat perjanjian.

Namun, jika memang Anda belum bisa melakukan hal tersebut, ada baiknya Anda juga mempersiapkan diri dari awal untuk merelakan uang Anda. Bukan berarti Anda tidak berusaha memantau ya. Hanya saja, yang mengajak Anda bekerja sama adalah 'calon' mertua, yang mungkin hubungannya akan menjadi sangat kompleks jika terjadi kegagalan dalam bisnis. Dan, Anda juga akan lebih tenang kalau memang sudah tahu segala konsekuensinya dari awal.

Salam.
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
Dikutip dari Republika, 01 Maret 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Kiat Memecat Bos Anda

2010-02-01T07:00:00.006+07:00

Saya pernah dalam keadaan seperti itu, dan saya bisa sebutkan 2 buah solusi untuk Anda pilih agar Anda bisa mengatasi masalah tersebut yaitu

Solusi Pertama...

Tetaplah bekerja dan berikanlah yang terbaik dan berprestasi untuk perusahaan tempat Anda bekerja, dan kurangilah pengeluaran (berhemat).

Bila hal tersebut Anda lakukan, maka dengan berjalannya waktu mungkin Anda bisa mendapatkan kenaikan gaji walaupun tidak cepat, mungkin paling tidak Anda mendapatkan kenaikan gaji 10-15% setiap tahunnya atau ada perusahaan lain yang membajak Anda karena prestasi Anda dan memberikan Anda gaji yang lebih besar. Atau tentunya bisa juga dengan melamar di perusahaan lain dengan harapan diberikan gaji yang lebih besar.

Dengan cara ini diharapkan nantinya penghasilan Anda bertambah besar dan bisa menutupi pengeluaran Anda dan selebihnya bisa ditabung untuk masa depan.

Solusi Kedua...

Anda perlu mencari penghasilan tambahan diluar dari hasil gaji Anda yang bisa diperoleh dengan mencari pekerjaan sampingan atau memulai bisnis sambil bekerja. Untuk mencari pekerjaan sampingan tersebut Anda perlu mengatur waktu agar tidak menggangu pekerjaan utama Anda, karena fungsi kerja sampingan tersebut hanya untuk memberikan penghasilan tambahan.

Dan bila saat ini kondisi Anda baru mau mulai bekerja maka pilihannya untuk mendapatkan penghasilan adalah melamar pekerjaan atau memulai usaha sendiri.

Solusi untuk masalah Anda ya hanya itu, solusi satu dan solusi kedua. Dan yang bisa merubah kondisi Anda tentunya Anda sendiri. Coba Anda pikirkan dan renungkan... Pikirkanlah solusi yang mana yang paling mungkin Anda lakukan untuk membebaskan Anda dari keadaan saat ini dengan lebih cepat dan bisa Anda kerjakan untuk meningkatkan penghasilan Anda.

Mencari Pekerjaan Sampingan....

Mencari pekerjaan sampingan bisa dilakukan bila Anda bisa mengatur waktu atau Anda punya waktu untuk bekerja di tempat lain disamping Anda tetap bekerja di tempat Anda bekerja saat ini. Hal ini memang akan menambah waktu Anda untuk bekerja seperti mengambil pekerjaan di waktu malam hari, hari sabtu maupun hari minggu. Mengurangi waktu Anda beristirahat maupun mengurangi waktu berkumpul dengan keluarga maupun teman-teman Anda. Tapi memang apa boleh buat, karena tujuannya adalah untuk meningkatkan penghasilan. Pilihan lainnya....

Memulai Bisnis Sampingan atau Bisnis Sendiri sambil tetap bekerja hampir tidak mungkin dilakukan...

Dahulu...memulai bisnis sampingan atau memulai bisnis sendiri hampir tidak mungkin dilakukan sambil bekerja, karena Anda tidak punya waktu untuk mengurusinya, karena pada awal memulai bisnis, Anda perlu mengawasinya, mengontrolnya bahkan mengerjakannya sendiri semua bisnis Anda karena bisnis Anda belum memberikan hasil untuk membayar karyawan untuk menjalankan bisnis tersebut, sedangkan Anda sendiri tetap perlu bekerja agar penghasilan yang sudah ada saat ini tidak hilang....

Tapi zaman sekarang ini hal tersebut sangat bisa dilakukan. Memulai bisnis sampingan atau bisnis sendiri, bisnis yang Anda inginkan, bisnis yang Anda impikan dan bisnis yang bisa menghasilkan uang dan membebaskan Anda dari keadaan kekurangan uang dan juga membebaskan dari keadaan kekurangan waktu untuk diri Anda sendiri maupun keluarga Anda.

Semua orang punya cita cita ingin memiliki bisnis sendiri, seringkali bingung bagaimana memulainya

Peluang Usaha atau Peluang Bisnis terbaik saat ini yang ada adalah Memulai Bisnis Online
Ya, sekali lagi saya sebutkan peluang usaha atau peluang bisnis terbaik saat ini adalah menjalankan bisnis online. Mengapa?

Karena bisnis online tidak memerlukan kehadiran Anda disana untuk mengawasi bisnis Anda. Anda bisa tetap bekerja sesuai dengan pekerjaan Anda saat ini dan membangun bisnis online Anda, tidak perlu mengaji karyawan karena tidak memerlukan karyawan, tidak perlu menyewa tempat usaha, tidak perlu mengeluarkan modal banyak, tetapi cukup dijalankan dari rumah dengan sebuah komputer.

Ya, dari rumah tempat tinggal Anda sekarang ini atau sebenarnya bisa dari mana saja. Karena yang diperlukan sebenarnya hanya Anda perlu menggunakan komputer dan akses internet. Komputer dan akses internet pun bisa juga hanya menyewa tempat di warnet dengan biaya perjamnya.

Lalu apa bisnis online itu, apa yang dikerjakan, apa yang dijual dan bagaimana bisa menghasilkan uang?
Bisnis Online adalah bisnis yang dijalankan secara online di internet. Prinsipnya sama seperti menjalankan bisnis offline, ada produk, ada jasa, ada nilai tambah yang perlu dijual agar bisa menghasilkan uang. Jadi bukan bisnis maya. Ada pertukaran antara nilai tambah dengan uang, tidak dengan sendirinya Anda mendapatkan penghasilan, tapi ada produk, ada jasa, ada nilai tambah yang perlu Anda jual untuk menghasilkan uang, sama seperti menjalankan bisnis offline. Tapi bedanya, bisnisnya dijalankan secara online di internet. Pemasaran dilakukan melalui internet dan pembelinya didapat melalui internet.

Hal yang penting nantinya setelah Anda berhasil menghasilkan uang dari bisnis online Anda yaitu melakukan duplikasi. Buat bisnis online Anda dengan cara yang sama dengan memilih kategori bisnis yang berbeda agar sumber penghasilan Anda dapatkan lebih dari satu website, jadi bisa 2x, 3x dan seterusnya.

Tetapi apakah hal tersebut akan bisa didapatkan dengan hanya semalaman? Tentu saja tidak. Ada prosesnya bagaimana sampai bisa mencapai hal tersebut dan langkah-langkah apa yang perlu Anda pelajari dan lakukan dalam memulai bisnis online Anda...

Seperti langkah pertama kali, Anda perlu memilih kategori market bisnis online yang menguntungkan dengan melakukan market riset. Jadi sebelum memulai, Anda bisa melihat dan mengamati market tersebut menguntungkan atau tidak sebelum Anda membuat bisnis onlinenya. Bila kurang menguntungkan, Anda bisa pilih kategori bisnis online lainnya.

Lalu apa Kendala Anda untuk memulai usaha atau bisnis online Untuk Menciptakan Penghasilan Online?
1. Banyak orang menggunakan alasan kemampuan, modal, dan kondisi perekonomian saat ini sebagai alasan untuk menunda dan tidak memulai usaha atau bisnis sendiri, padahal hal tersebut tidaklah benar, hal tersebut hanya alasan untuk diri sendiri atau membenarkan bahwa mengapa Anda tidak memulainya, padahal semua hal tersebut bukan kendala atau alasan.

2. Bila alasan Anda tidak punya kemampuan, maka sudah pasti Anda harus mulai belajar, karena tidak ada orang dilahirkan dengan memiliki kemampuan. Kemampuan dimiliki orang karena ia belajar, praktek, belajar dan praktek. Setiap orang tidak dilahirkan untuk bisa menyetir kendaraan, tapi bagi orang yang belajar dan mau mencoba, maka ia akan bisa menyetir kendaraan.

3. Bila alasan Anda tidak punya banyak modal, maka solusinya menjalankan usaha atau bisnis melalui internet. Karena menjalankan bisnis di internet tidak mengeluarkan modal besar. Hanya perlu website. Bila tidak mau menggunakan website dengan domain dan hosting sendiri, bisa menggunakan website yang gratis, yang banyak tersedia di internet.

4. Bila alasan Anda adalah kondisi perekonomian, maka solusinya adalah jalankan usaha atau bisnis yang sedang trend atau tidak terpengaruh banyak dengan kondisi perekonomian.

Alasan lainnya mungkin...

Bila Anda tidak punya produk atau tidak memiliki jasa untuk dipasarkan untuk mendapatkan penghasilan maka solusinya jualkan produk orang lain, Anda ambil produk orang lain dan jual kembali dengan harga lebih mahal sebagai keuntungan Anda. Atau jadi perantara. Bila di internet, Anda bisa menjalankan program affiliasi, yaitu mempromosikan produk atau jasa orang lain dengan imbalan komisi dari setiap sales yang terjadi atas produk yang Anda referensikan.

Bagaimana bila Anda tidak suka jualan, solusinya juga ada, Anda hanya cukup memasangkan banner, atau menaruh link program affiliasi di website yang Anda miliki, baik di website sendiri, website gratis, blog gratis, account di friendster, facebook dan lain-lainnya. Dan biarkan pengunjung website Anda sendiri yang mengklik banner atau link affiliasi dan membeli produk tersebut lalu Anda mendapatkan komisi affiliasinya.

Bisnis Online memungkinkan semua hal tersebut untuk dilakukan!

DAFTAR SEKARANG..!!

Bagaimana Komentar Anda?

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Zakat, Infaq, Sedekah

2010-01-25T07:00:00.006+07:00

Assalamualaikum Wr Wb

Yth Bapak Gozali,
Saya ingin bertanya mengenai ZIS karena sebelumnya Pak Gozali pernah mengisi pengajian di tempat saya bekerja. Waktu itu Bapak menjelaskan untuk memprioritaskan ZIS.

Apakah setiap orang wajib mengeluarkan ZIS? Saya rancu antara ZIS dan pemberian kita terhadap seseorang. Sedangkan pendapatan yang kita terima itu sudah dipotong pajak? Kalau kita punya orangtua kita berbagi juga dengan mereka, lalu kalau untuk kehidupan sehari-hari masih kurang, apakah kita harus mengeluarkan ZIS juga?
Terima kasih atas bantuannya.

Neng Rani, Jakarta

Jawaban:

Waalaikumussalam Wr Wb

Istilah ZIS sering digunakan sebagai istilah untuk pengeluaran apa pun yang bersifat sosial. ZIS sendiri adalah singkatan dari zakat, infak, sedekah. Di mana zakat bersifat wajib, infak bersifat sangat umum bisa wajib bisa juga tidak, sedangkan sedekah adalah pengeluaran sosial yang bersifat sunah.

Jadi, kalau ditanya wajib atau tidak, zakat jelas wajib hukumnya untuk penghasilan yang sudah memenuhi syarat. Mengenai ukuran batas minimal, cara perhitungan, dan waktu pembayaran zakat penghasilan memang ada beberapa pendapat ulama. Yang sering saya ambil pendapatnya adalah agar mengeluarkan zakat penghasilan setiap kali menerima penghasilan, artinya sebagai karyawan adalah setiap kali gajian dan dihitung dari penghasilan kotor.

Dengan kondisi sekarang ini, batasan minimal penghasilan yang zakat adalah sekitar Rp 1,8 juta/bulan - Rp 2 juta/bulan (tergantung harga emas atau beras yang dimakan). Besarnya zakat adalah sebesar 2,5% atau 1/40 dari penghasilan, sehingga sebetulnya sangat kecil sekali dan tidak memberatkan. Apalagi jika kita ikhlas menunaikannya, insya Allah itu justru akan menambah lagi keberkahan harta kita.

Bagaimana dengan pembayaran utang? Para ulama berpendapat bahwa utang bisa mengurangi perhitungan penghasilan yang dikenakan zakat. Selama utang tersebut memang karena kita tidak mampu lalu berutang, maka tidak diperhitungkan zakatnya. Tapi, yang sekarang banyak terjadi adalah utang-utang yang bersifat konsumtif seperti hutang untuk mencicil HP, kalau utangnya seperti ini sih saya kurang sependapat kalau ini dikeluarkan dari perhitungan zakat.

Sedangkan pajak adalah kewajiban sebagai warga negara terhadap negara dimana ia tinggal, sehingga tidak mengurangi kewajiban dalam berzakat. Untuk peraturan perpajakan di Indonesia. Pembayaran zakat kepada lembaga amil zakat bisa mengurangi perhitungan penghasilan yang dikenakan pajak. Jadi, bisa mengurangi beban pajak pada negara.

Untuk pemberian kepada orangtua, bisa dikategorikan sebagai sedekah, tapi tidak bisa dianggap zakat. Karena zakat dikeluarkan kepada orang lain yang bukan dalam tanggungan kita. Sedangkan orangtua adalah dalam tanggungan kita sebagai anaknya yang bertanggung jawab.

Agar tidak berasa berat, sebaiknya membayar zakat di awal sebelum uangnya digunakan untuk hal yang lainnya. Insya Allah dengan cara seperti ini kita akan ringan dalam mengeluarkan zakat.

Salam.
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
Dikutip dari Republika, 15 Maret 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Deposito Masih Bisa Diandalkan

2010-01-18T07:00:00.005+07:00

Membicarakan bank dan produknya, sepertinya tidak akan afdol kalau kita tidak membicarakan produk deposito. Produk andalan bank ini mungkin sudah menjadi bagian yang tidak terpisahkan dari kehidupan investasi kita. Hampir setiap orang yang berhubungan dengan perbankan pasti mengenal produk ini.

Dahulu saat produk investasi belum seberagam sekarang, produk deposito adalah produk andalan yang menjadi sarana hampir tiap orang untuk mengoptimalkan dana mereka. Percaya atau tidak, di beberapa daerah yang perkembangan produk investasinya belum seperti di kota besar, deposito masih menjadi andalan.

Harus diakui sampai saat ini bank adalah lembaga keuangan yang paling luas kantor jaringannya dibandingkan dengan lembaga keuangan lainnya seperti asuransi apalagi sekuritas.

Pertanyaannya adalah apakah masih layak kita berinvestasi di deposito? dengan segala kelebihan dan kekurangannya, apa strategi kita dalam berinvestasi di deposito?

Pada dasarnya berinvestasi selalu dihubungkan dengan tujuan yang ingin diraih khususnya tujuan keuangan. Setiap orang yang memiliki tujuan pasti akan lebih mudah untuk menentukan kendaraan yang akan digunakan untuk mencapainya.

Mereka yang ingin pergi ke pasar yang jaraknya 5 km pasti berbeda kendaraan yang digunakan dengan mereka yang akan ke pasar yang jaraknya hanya 50 meter. Deposito pada dasarnya adalah kendaraan investasi. Jadi, bila kita tahu tujuannya, maka jangan takut pilih deposito sebagai kendaraannya.

Deposito dalam dunia investasi termasuk dalam produk investasi jangka pendek, dengan ciri hasil yang relatif rendah, likuiditas tinggi dan risiko yang rendah dibandingkan dengan produk saham atau properti.

Kelebihan dan kekurangan

Banyak orang bertanya kepada saya apa untungnya berinvestasi di deposito. Terus terang saya kurang suka dengan kata keuntungan dan kerugian tetapi saya lebih klop dengan kata kelebihan dan kekurangan. Sebab pada dasarnya tiap produk investasi pasti memberikan hasil dan itu adalah keuntungan dibandingkan dengan kita hanya menyimpan uang kita di bawah bantal.

Itulah sebabnya dalam menilai suatu produk, kelebihan dan kekurangan menjadi pertimbangan yang saya tawarkan kepada klien, sebab kelebihan satu produk sangat bergantung pada tujuan yang ingin dicapai oleh pemilik dana.

Begitu pula kekurangan produk, sangat bergantung pada tujuan. Sebagai contoh kita ambil saham. Tahun lalu seorang teman saya bisa mendapatkan hasil investasi di saham sampai dengan 400% dari investasi awalnya.

Kalau kita bicara keuntungan, siapa yang akan menyangkal bahwa produk ini sebagai produk yang menguntungkan. Akan tetapi, tahukah Anda bahwa angka tersebut dicapai setelah harga saham tersebut jatuh bangun dan akhirnya setelah 4 tahun baru mencapai angka harga 400 kali lebih tinggi dari harga 4 tahun lalu.

Atau produk tabungan harian saya. Karena saldonya yang tidak pernah lebih besar dari Rp2 juta per bulan, tabungan saya hanya memberikan bunga 4% per tahun. Ini berarti tiap bulan hanya bertambah 0,3%. Angka ini belum di kurangi dengan biaya administrasi yang Rp5.000 dan ATM yang juga Rp5.000. Jadi kalau dihitung pasti rugi. Akan tetapi kenapa saya masih menggunakan produk ini? Karena produk ini memberikan kemampuan likuiditas yang sangat tinggi. Kalau kita butuh tinggal cari kotak ATM terdekat, bahkan kalau memungkinkan tinggal gesek di tempat transaksi.

Berikut karakter dari deposito:

# Risiko

Walaupun ada produk ORI atau Sukuk yang dikeluarkan oleh pemerintah, tapi baru produk deposito yang secara peraturan benar-benar ada jaminannya. Saat ini nilai penjaminan sampai dengan Rp2 miliar dan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Jaminan lain yang diberikan adalah jaminan nominal penempatan yang pasti sama pada saat pencairan. Banyak produk memberikan hasil tinggi tapi belum tentu memberikan jaminan jumlah nominal akan kembali sama seperti penempatan, khususnya bila dicairkan sebelum jangka waktunya habis.

Sebagai contoh, obligasi negara yang memberikan hasil 9,5% - 12 %. Apabila dicairkan sebelum jangka waktunya, tidak akan ada jaminan nilai nominal penempatan akan kembali seperti awal penempatan.

# Likuiditas

Produk deposito memang memiliki kekurangan berupa adanya jangka waktu pencairan atau menguangkan kembali produk ini. Akan tetapi dengan perkembangan waktu, produk ini telah dimodifikasi menjadi produk yang bisa dicairkan dalam hitungan waktu lebih pendek. Mulai dari deposito on call yang bisa cair dalam hitungan 3 - 14 hari, sampai dengan produk yang bisa dicairkan setiap waktu. Hebatnya lagi pencairan bisa dalam hitungan jam bahkan mungkin menit.

Produk saham memang bisa dicairkan kapan saja sesuai dengan keinginan kita, tetapi kita harus siap dengan risiko nilai nominal yang bisa lebih rendah dari penempatan. Properti bisa menjamin memberikan hasil lebih tinggi dari penempatan awal, tetapi itu berlangsung setelah investasi berjalan lebih dari 5 tahun.

# Hasil

Bicara hasil memang produk ini mungkin kalah dengan produk lain. Akan tetapi saat ini banyak deposito yang 'berani' diterbitkan dengan bunga yang lebih tinggi dari penjaminan misalnya beberapa waktu lalu ada perbankan asing yang berani mematok bunga sampai 12% per tahun.

Investasi di bank pada dasarnya sama seperti kita berinvestasi di produk lain di luar bank. Jaminan yang digunakan sebagai dasar memang bukan LPS, tetapi bank itu sendiri. Kalau kita percaya pada manajemen bank itu, kekuatan modal dan aset yang dimilikinya, kenapa kita tidak berani? Toh hal itu juga sama seperti kalau kita berinvestasi di manajer investasi atau obligasi pemerintah. Sebab di obligasi pun tidak ada jaminan tersurat bahwa pemerintah menjamin selain kita percaya pemerintah tidak akan ingkar janji.

Salam
Eko Endarto
Perencana Keuangan
Dikutip dari Bisnis Indonesia Minggu, 06 Maret 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Indeks Syariah Menjadi Solusi

2010-01-11T07:00:00.005+07:00

Investasi apa yang baik saat krisis? Jawabannya adalah reksa dana. Produk yang satu ini makin menjadi alternatif investasi dengan pertumbuhan hasil beragam, yang berarti beragam pula tingkat risikonya, dan cukup transparan. Salah satu jenisnya adalah reksa dana indeks.

Kita mungkin mengenal IHSG atau indeks harga saham gabungan, ada lagi indeks Bisnis-27, Kompas 100, LQ-45 dan Jakarta Islamic Indeks (JII). Semua itu adalah indeks atau ukuran dasar bentukan investor tertentu yang dianggap sebagai perwakilan dari pasar.

Banyak kriteria yang dipakai dalam pembentukan tersebut. Ada yang dibentuk dari rata-rata seluruh saham (IHSG) ada yang dibentuk dari 40 saham yang dianggap paling baik dan sebagainya. Namun, pada dasarnya semua indeks tersebut bermaksud untuk membantu investor dalam hal mendapatkan panduan seberapa baik investasinya dibandingkan dengan kondisi pasar. Karena di pasar saham kita tidak mengenal adanya BI Rate seperti di perbankan yang bisa digunakan sebagai pembanding investasi kita di perbankan.

Nah, reksa dana indeks ini dibentuk dengan menggunakan salah satu indeks di pasar tadi sebagai acuan. Mengapa demikian? Karena dianggap bahwa pemilihan saham berdasarkan indeks tadi telah mewakili keadaan 'terbaik' saham menurut si pembentuk indeks.

Jadi, Bisnis-27 berarti isinya adalah 27 saham yang memiliki risiko terukur dengan hasil yang paling optimal. Apabila kita membentuk suatu portofolio atau kumpulan investasi misalnya, saham, kita bisa saja membandingkan dengan beberapa indeks di atas sebagai pembanding investasi yang kita lakukan.

Misalnya, hasil portofolio bentukan kita naik lebih tinggi dari, katakanlah IHSG, artinya bisa dikatakan bahwa kita berhasil mengatasi rata-rata kenaikan pasar. Apabila turun atau di bawah IHSG, berarti pembentukan portofiolio kita di bawah rata-rata pasar yang berarti beberapa saham yang kita pilih memiliki penurunan nilai lebih rendah dari rata-rata pasar.

Beberapa investor yang telah percaya dengan indeks tertentu, memilih saham berdasarkan saham yang terwakili di dalam indeks itu, misalnya dalam berinvestasi, supaya aman dan tidak harus menganalisis terlalu rumit, mereka memilih saham yang ada di Bisnis-27 atau LQ45, misalnya.

Namun, tentunya tidak semua bisa membeli 40, 45 apalagi 100 saham. Oleh karena itu, manajer investasi mengantisipasinya dengan membentuk RD indeks yang isinya adalah saham yang sesuai dengan acuan indeks tertentu. Tujuannya adalah agar semua bisa berinvestasi di saham yang berada di indeks tersebut, walaupun dananya terbatas.

Salah satu reksa dana indeks adalah Reksadana Indeks Syariah yang menggunakan Jakarta Islamic Indeks sebagai basis pembentukan portofolionya.

Indeks Syariah

Saat ini baru ada satu produk reksadana indeks yaitu Danareksa Indeks Syariah yang di keluarkan oleh Danareksa sebagai manajer Investasi. Dari namanya sudah bisa dibaca bahwa reksa dana ini menggunakan indeks syariah sebagai basis pembentukan portofolio yang ditawarkan kepada investor.

Dana yang kita percayakan ke mereka tidak akan keluar dari syarat itu yaitu sahamnya harus terdaftar dalam indeks syariah atau JII. Sebagai manajer investasi bisa saja Danareksa memilih semua saham yang ada di indeks tadi sebagai sarana investasinya, tapi kalaupun tidak, dilarang memilih saham di luar JII (di luar syariah).

Kelebihan produk ini adalah selain berinvestasi kita diberi kesempatan untuk berzakat karena sebagian biaya administrasi yang harus kita keluarkan untuk investasi ini akan digunakan untuk kegiatan amal yaitu untuk infaq pendidikan. Jadi selain berinvestasi, kita juga beramal.

Bagi investor yang cukup peka terhadap pilihan produk, khususnya produk yang berdasarkan syariah, maka produk reksa dana ini cukup baik sebagai pilihan. Dengan dana investasi awal sebesar Rp1 juta dan setoran lanjutan setara dengan Rp500.000, kita sudah pasti memiliki produk yang benar-benar murni produk yang sesuai dengan syariah. Pemilihan saham yang masuk kriteria tentunya tidak sembarangan, ada batasan yang ditentukan oleh lembaga tertentu yang bisa menjamin bahwa saham perusahaan tersebut adalah saham yang bersih secara syariah.

Dalam prospektusnya, reksa dana indeks syariah ini memiliki alokasi investasi 80% - 100% dari dana ke saham yang terdaftar di JII dan 0% - 20% diinvestasikan ke produk pasar uang seperti deposito pada bank syariah dan lain sebagainya.

Biaya subscripsion sebesar 2% dari nilai investasi dan redemption (pencairan) ditentukan sebesar 1% untuk pencairan kurang dari 3 tahun dan 0% untuk pencairan lebih dari 3 tahun. Biaya lain yang menjadi kewajiban kita seperti diutarakan pada awal adalah administrasi atau istilahnya expenses ratio yang dipotong tiap tahun sebesar 0,46% yang terdiri dari 0,1% untuk infaq pendidikan, 0,3% untuk management fee dan 0,06% untuk custodian fee. Semua dipotong dari aset reksa dana tersebut.

Pemilihan JII sebagai basis investasi karena Danareksa menganggap saham yang tergabung dalam JII secara histori memiliki perkembangan nilai yang baik. Bahkan menurut mereka pada 2005 perkembangan investasinya meningkat sampai 219% dari nilai awal pembentukan JII. Sehingga dinilai sangat baik sebagai dasar pembentukan portofolio.

Kelebihan berinvestasi di reksa dana syariah ini, dan indeks lainnya, adalah kita bisa melakukan monitoring kinerja manajer investasi, bukan bulanan atau tahunan melainkan harian, karena reksa dana indeks ini biasanya nilainya tidak akan jauh berbeda dengan indeks dasarnya. Jadi kalau JII naik 10%, seharusnya reksa dana kita tidak akan jauh naiknya dari 10%, begitu pula sebaliknya.

Salam
Eko Endarto
Perencana Keuangan
Dikutip dari Bisnis Indonesia Minggu, 06 Februari 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Mengapa Bisnis Online Menjanjikan?

2010-01-04T07:00:00.006+07:00

Secara umum, definisi dari Bisnis Internet adalah bisnis yang menggunakan media internet sebagai media pemasaran produk dan jasanya. Jadi internet hanyalah media. Produk yang dipasarkan bisa berupa produk fisik, produk digital maupun Jasa. Contoh produk fisik seperti pakaian, elektronik, komputer, handphone dan lain-lainnya, contoh produk digital seperti ebook, video, audio, software, dan lain-lainnya sedangkan contoh produk jasa seperti jasa design website, jasa pemasangan iklan, jasa penterjemah dan lain-lainnya.

Untuk Produk fisik memerlukan pengiriman produk melalui Pos ke alamat pembeli sedangkan untuk produk digital, pembeli menggunakan akses koneksi internet untuk mendownload produk digital tersebut ke komputernya. Dan untuk Jasa, tergantung jenis Jasa apa yang Anda tawarkan.

Bisnis Internet bukanlah bisnis yang rumit, Anda bisa memasarkan produk fisik melalui internet seperti pakaian, komputer, handphone, dan lain-lainnya, dengan mengatur cara pemesanan dan pembayarannya, dan kemudian mengirimkan produk fisik tersebut ke alamat pembeli baik di Indonesia maupun ke luar negeri.

Tetapi dalam memasarkan produk secara online di internet, produk digital-lah yang memberikan keuntungan paling besar. Mengapa??? Karena produk digital sangat cepat dan mudah untuk membuatnya, hanya mengeluarkan biaya produksi pertama kali saja, dan selanjutnya merupakan keuntungan 100% dari setiap penjualan dan proses pengirimannya bisa dilakukan melalui internet langsung sehingga tidak mengeluarkan biaya pengiriman lagi.

Apa saja Keuntungan Memiliki Bisnis Internet?

1.Memiliki faktor leverage (daya ungkit) pemasarannya. Coba bandingkan bila Anda menjalankan bisnis secara offline (bisnis sehari-hari) biasanya Anda terbatasi dalam memasarkan produk dan jasa Anda pada suatu wilayah kota atau dalam satu negara saja, tetapi dengan memasarkan produk secara online menggunakan media internet. Anda bisa memasarkannya ke seluruh Indonesia dan ke luar negeri.

Pasar Anda sangat besar. Dengan pasar yang sangat besar tersebut, akan memberikan faktor kali (leverage) yang sangat besar dalam kecepatan menghasilkan uang. Karena produk yang Anda jual di internet bisa dibeli oleh siapa saja dari Indonesia atau dari luar negeri, tinggal bagaimana cara Anda memasarkannya.

2.Bisnis Internet bisa diotomatisasi dengan menggunakan sistem penjualan dan follow up yang Anda atur sebelumnya. Jadi ibaratkan Bisnis Internet Anda adalah sebuah toko, maka toko Anda tersebut akan buka 24 jam sehari 7 hari seminggu non stop melayani pembeli dari seluruh dunia dan setiap calon pembeli akan difollow up secara otomatis menggunakan sistem sehingga tidak memerlukan kehadiran Anda setiap saat untuk mengawasi dan Anda bisa mengerjakan aktifitas lainnya sambil menjual produk melalui internet dan mendapatkan uang dari internet.
3.Semua Bisnis Internet bisa di analisa secara akurat dengan cepat dalam hitungan menit. Tidak seperti perusahaan yang sampai menunggu laporan keuangan jadi.
Sebelum menjalankan Bisnis Internet, kita perlu tahu Tujuan Utama Orang Menggunakan Internet...

Dalam menjalankan Bisnis Internet, Anda perlu tahu bahwa media Internet merupakan sumber informasi, jadi setiap orang menggunakan internet, tujuan utamanya adalah untuk mencari informasi dan untuk berkomunikasi. Sebagai sumber informasi, Internet bisa memberikan kecepatan kepada penggunanya untuk mendapatkan informasi yang dibutuhkan dengan cepat. Biasanya orang tersebut menggunakan search engine untuk mencari informasi yang dibutuhkannya untuk memecahkan masalahnya.

Jadi yang bisa Anda lakukan adalah Anda membuat bisnis internet yang menjual produk informasi dalam bentuk digital, menjualnya di internet dan menggunakan media internet juga untuk mengirimkan produknya ke si pembeli setelah ia melakukan pembayaran. Dan selain produk digital, Anda juga tetap bisa memasarkan jenis produk lainnya yaitu produk fisik atau produk jasa, tergantung bisnis mana yang lebih berpotensi untuk Anda jalankan saat ini. Karena sistemnya sama, yang berbeda hanya produknya saja, bisa produk fisik, produk digital maupun produk jasa.

Dan pada SMUO inilah, Anda akan belajar langkah demi langkah "Bagaimana Anda BISA memiliki Bisnis Internet Otomatis yang menghasilkan uang secara online melalui internet"

Banyak Sekali Keuntungan yang diperoleh dari Bisnis Internet yang menjual produk informasi dalam bentuk digital yaitu:

- Produk informasi sangat mudah dalam membuatnya dan untuk memulainya tidak memerlukan modal yang besar
- Tidak adanya biaya overhead, yaitu tidak adanya biaya produksi pembuatan produk setiap kali, sehingga keuntungan Anda 100% dari penjualan
- Tidak memerlukan inventori sehingga tidak ada biaya stok dan tidak ada biaya sewa tempat penyimpanan produk
- Tidak memerlukan karyawan
- Tidak mengeluarkan biaya delivery produk, karena pembeli yang akan mendownload produk tersebut melalui akses koneksi internet
- Keuntungan 100% untuk setiap penjualan
- Bisa diotomatisasi. Dalam menjalankan Bisnis Internet , Anda akan membuat sistemnya dan Bisnis Internet tersebut akan berjalan secara otomatis, proses penjualan dan follow-up nya. Ibaratkan toko, toko Anda akan buka 24 jam sehari, 7 hari seminggu, Non Stop
- Pasarnya luas yaitu ke seluruh Indonesia atau ke luar negeri

pengguna internet semakin hari semakin besar. Ini artinya, peluang untuk mencapai kebebasan financial semakin besar.

So, ayo beraksi (TAKE ACTION) saat ini juga, karena Aksi adalah Kontemplasi (perenungan) tertinggi! Bagaimana? Jika menurut Anda informasi berikut ini berguna, maka Segera Klik Link Di Bawah ini Untuk Join! Pastikan Anda join menggunakan link yang ada di blog ini untuk mendapatkan bonus tambahan dari saya.

DAFTAR SEKARANG..!!

Catatan:

- Bonus tambahan dari saya tidak akan Anda dapatkan kalau Anda tidak join dari link yang ada di blog ini.
- Lakukanlah perbandingan terhadap semua produk yang mengklaim ahli menghasilkan uang dari internet di Indonesia, jika ada yang lebih baik dan lebih bisa dipercayai, mohon lupakan semua berita ini.
- Mohon lupakan berita ini jika Anda takut untuk berubah namun masih tetap membaca, & tolong jangan sekali-kali mengintip hanya demi sekadar memuaskan rasa ingin tahu Anda, karena percaya atau tidak, apa yang akan Anda saksikan, akan selalu menghantui Anda.

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Mengatur Investasi Biaya Pendidikan

2009-12-31T07:00:00.002+07:00

Assalamualaikum Wr Wb
Mas Gozali yang semoga selalu dirahmati oleh Allah SWT, saya mohon saran Anda. Saya telah menikah dan alhamdulillah telah dikaruniai seorang orang anak dan insya Allah akan dua sekarang.

Setelah membaca bebarpa rubrik tentang perencanaan keuangan untuk pendidikan anak, saya dan istri berencana utk merealisasikan investasi pendidikan untuk anak kami. Mengingat semakin mahalnya biaya pendidikan dari tahun ke tahun. Namun, kami masih bingung antara memilih investasi dengan asuransi pendidikan syariah, yang ditawarkan oleh Prudential misalnya, dengan investasi pendidikan dengan emas seperti di Pegadaian Syariah.

Mohon Mas Gozali bisa memberikan pencerahan lebih pada kami. Atas saran dan jawabannya kami ucapkan banyak terima kasih.
Wassalamualaikum wr wb,

Abu Thoriq, Depok

Jawaban:

Waalaikumussalam Wr Wb

Pak Abu Thoriq, dana pendidikan anak memang sebaiknya dipersiapkan sejak jauh hari agar lebih mudah dan murah. Dengan begitu, ketika anak masuk sekolah, dananya sudah siap dan tidak perlu pusing lagi cari pinjaman kanan-kiri.

Ada banyak produk yang bisa digunakan untuk menyiapkan dana pendidikan anak, namun sebelum memilih produk sebaiknya Anda melakukan sedikit perhitungan. Yaitu menghitung berapa biaya pendidikan yang akan diperlukan oleh anak-anak Anda kelak. Dengan begitu, ketika membeli produk Anda tidak salah pilih dan memang sesuai dengan kebutuhan.

Cara menghitungnya cukup mudah, untuk anak yang baru lahir sekarang, masuk SD nanti butuh biaya kira-kira 2 kali lipat dari biaya masuk SD sekarang. Untuk masuk SMP, biaya yang diperlukan kira-kira 4 kali lipat dari biaya SMP sekarang. Untuk masuk SMA, biaya yang diperlukan adalah 6 kali lipat. Dan untuk masuk kuliah, biayanya menjadi 8 kali lipat dari biaya sekarang.

Nah, Anda tinggal perkirakan saja sekolah favorit Anda sekarang ini dan kalikan dengan rumus di atas. Jadikan angka ini sebagai angka target investasi Anda.

Sekarang mana yang dipilih, investasi emas atau unit link (Prudential) ? Saya jelaskan dulu satu per satu pilihannya. Unit link adalah produk asuransi plus investasi. Artinya Anda tidak hanya melakukan investasi, tapi juga harus membeli asuransinya juga. Kalau Anda sekarang belum punya asuransi apa pun, dan tidak mau repot beli asuransi dan investasi secara terpisah, silakan pertimbangkan produk ini.

Buat apa sih asuransinya? Begini, kalau Anda investasi secara rutin dan segalanya berjalan lancar, insya Allah dana pendidikan tersedia pada waktunya. Tapi, bagaimana jika Anda (mohon maaf) meninggal dunia sebelum anak Anda masuk kuliah, misalnya. Sebab, kita tidak tahu sampai kapan kita hidup, maka sebaiknya kita membuat juga rencana cadangan atau antisipasinya.

Dengan adanya asuransi, kalaupun Anda meninggal dunia atau cacat tetap, maka perusahaan asuransi akan meneruskan preminya, atau memberikan santunan yang bisa dijadikan sebagai dana pendidikan. Itulah manfaat asuransinya.

Tapi, karena Anda bukan hanya berinvestasi, tapi juga beli asuransinya, maka wajar saja kalau Anda harus bayar lebih mahal untuk produk ini. Dari premi yang Anda bayarkan, sebagian masuk sebagai premi asuransi, dan sebagian lagi dijadikan sebagai setoran investasinya. Saran saya, coba bawa hitung-hitungan di atas, dan berikan angkanya pada agen asuransi tersebut.

Dan, minta mereka untuk membuatkan proposal unit link dengan target dana yang sudah Anda hitung tersebut. Kalau preminya masih sanggup Anda bayar, silakan beli produk ini. Tapi, kalau preminya menjadi terlalu mahal, mungkin Anda perlu alternatif produk atau strategi lainnya.

Kalau Anda mau investasi dengan emas, dan salah satunya bisa dilakukan di Pegadaian, maka kita perlu kenal dengan karakteristik emas. Harga emas cenderung stabil nilainya, dalam arti ia akan naik kalau inflasi tinggi dan bisa dibilang ini adalah produk anti inflasi. Artinya, harga 1 gram emas sekarang bisa untuk beli barang yang jumlahnya sama di masa depan juga dengan 1 gram. Jadi, kita tidak perlu menghitung biaya di masa depan, cukup hitung saja dengan harga emas.

Contohnya begini, biaya masuk SD X setara dengan 5 gram emas, SMP & SMA Y setara dengan 15 gram emas, dan Universitas Z setara dengan 100 gram emas misalnya. Kalau begitu Anda tinggal hitung dengan mudah. Masuk SD tahun lagi butuh biaya 5 gram emas, berarti perlu beli 1 gram emas per tahun untuk 1 orang anak. Dan begitu seterusnya Anda akan punya perkiraan berapa gram emas yang perlu dibeli setiap tahunnya.

Kesimpulannya, kalau nggak mau repot beli asuransi dan investasi secara terpisah, silakan pertimbangkan unit link. Ada banyak pilihan investasi di unit link, karena anak-anak Anda masih kecil, silakan pilih yang berisiko tinggi tapi juga bisa memberikan hasil tinggi. Ingat, selalu ada risiko, jangan anggap investasi ini dijamin atau tidak mungkin turun. Tapi kalau Anda sudah punya asuransi, sebaiknya jangan beli ini karena Anda harus beli asuransi yang sebetulnya tidak perlu.

Tapi kalau Anda tidak mau repot menghitung, beli emas dan simpan, atau beli cicil di Pegadaian. Kelemahannya adalah, pergerakan harga emas cenderung stabil tidak terlalu tinggi, dan jarang sekali turun harganya. Tapi ingat, Anda tetap perlu beli asuransi jiwa secara terpisah untuk mengantisipasi kalau ada apa-apa sebelum dana pendidikannya terkumpul semua.

Demikian dari saya Pak, jangan sungkan menghubungi kami kembali untuk berdiskusi lebih lanjut.

Salam.
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
Dikutip dari Republika, 15 Februari 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Tips Berhutang Untuk Pebisnis Pemula

2009-12-28T07:00:00.013+07:00

Assalamualaikum Wr Wb
Pak dalam waktu dekat ini saya ingin sekali pinjam modal dari bank
sebesar Rp 10 juta dengan bunga sebulan 1,67 flat. Rencananya uang ini
ingin saya gunakan untuk modal butik anak online saya. Bagaimana
caranya saya mengembalikan uang dari bank tersebut setiap bulan tanpa
harus saya memakai modal yang sudah dipinjamkan. Saya ingin minta trik
dari Bapak, balas yah Pak.

Terima kasih,
Febi, Jakarta

Jawaban:

Waalaikumussalam Wr Wb

Bu Febi, memang sudah seharusnya pinjaman itu dibayarkan dari hasil
usahanya, dan bukan dari uang pinjaman itu sendiri. Sebab, kalau
pembayarannya menggunakan uang pinjaman itu sendiri, itu tandanya
bisnisnya tidak layak untuk diberi pinjaman. Dan biasanya, kita harus
berutang lebih besar daripada kebutuhan yang sesungguhnya karena
menghitung juga untuk pembayaran cicilan di bulan-bulan awal.
Akibatnya, pinjamannya terlalu besar, sehingga cicilannya juga menjadi
terlalu besar.

Kalau bisa sih, jangan andalkan modal pinjaman 100% untuk modal usaha
yang baru akan dirintis. Sebaiknya kombinasikan juga dengan modal dari
kantong Anda sendiri atau pinjaman pihak lain yang tidak berbunga atau
memiliki masa tenggang pembayaran. Kalaupun Anda tidak punya sumber
pinjaman dari yang lain, usahakan ada penjualan terlebih dahulu
sebelum mulai pinjam dari bank.

Caranya? Mudah kok, website Anda sudah online lebih dulu, dan sudah
mulai mendisplay 'gambar' barang dagangan Anda tanpa Anda sendiri
harus menyetok barang di rumah. Artinya, Anda tidak perlu beli
inventory lebih dulu, kan? Atau kalaupun Anda harus siap inventory di
awal, cobalah bekerja sama dengan supplier dengan sistem konsinyasi.
Jika pesanannya sudah mulai banyak, barulah Anda pinjam dari bank
untuk menambah stok inventory.

Kalau Anda sudah mulai mengajukan proposal pinjaman, tentunya Anda
sudah mendapatkan berapa cicilan yang harus Anda bayarkan per bulan.
Sayang sekali pertanyaan Anda kurang lengkap karena tidak menyertakan
jangka waktunya juga sehingga saya tidak bisa menghitungkan berapa
cicilannya. Saya asumsikan saja cicilannya sebesar Rp 1juta per bulan
untuk jangka waktu 12 bulan.

Nah, jadikan ini sebagai target keuntungan Anda setiap bulan. Anda
punya target keuntungan minimal sebesar Rp 1 juta per bulan. Kalau
Anda mengambil margin keuntungan sebesar 20%, maka target omzet Anda
menjadi Rp 5 juta per bulannya. Ingat lho, ini target minimal hanya
untuk mengembalikan pinjaman saja. Kalau Anda ingin menikmati
keuntungan untuk diri Anda sendiri, maka Anda harus menambah lagi
angka targetnya. Anggap saja Anda mau ambil untung Rp 1 juta juga per
bulan, sehingga target omzet Anda harus menjadi Rp 10 juta per
bulannya.

Lalu bagaimana mencapai target tersebut? Coba bagi target bulanan
menjadi target mingguan, artinya tiap minggu Anda harus menjual Rp 2,5
juta. Kalau rata-rata harga dagangan Anda adalah Rp 50 ribu misalnya,
maka Anda harus menjual 50 buah setiap minggu. Kalau rata-rata
pelanggan beli 2 buah, maka Anda harus menemukan 25 pelanggan tiap
minggu. Dari sinilah Anda mulai membuat rencana marketing Anda, yaitu
bagaimana caranya mendapatkan 25 pelanggan tiap minggu?

Anda bisa menawarkan melalui e-mail, milis, blog, ataupun jaringan
pertemanan di internet. Buat juga link di situs-situs milik
teman-teman Anda yang bisa dilakukan secara gratisan. Dan, manfaatkan
jasa mesin pencari untuk memopulerkan website Anda dan membuatnya
mudah dicari oleh orang lain. Selamat berbisnis, semoga berhasil.

Salam.
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan
Dikutip dari Republika, 01 Februari 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Menikmati Proses

2009-12-26T15:19:00.010+07:00

Sebenarnya yang harus kita nikmati dalam hidup ini adalah proses. Mengapa? Karena yang bernilai dalam hidup ini ternyata adalah proses dan bukan hasil. Kalau hasil itu Allah yang menetapkan, tapi bagi kita punya kewajiban untuk menikmati dua perkara yang dalam aktivitas sehari-hari harus kita jaga, yaitu selalu menjaga setiap niat dari apapun yang kita lakukan dan selalu berusaha menyempurnakan ikhtiar yang dilakukan, selebihnya terserah Allah SWT.

Seperti para mujahidin yang berjuang membela bangsa dan agamanya, sebetulnya bukan kemenangan yang terpenting bagi mereka, karena menang-kalah itu akan selalu dipergilirkan kepada siapapun. Tapi yang paling penting baginya adalah bagaimana selama berjuang itu niatnya benar karena Allah dan selama berjuang itu akhlaknya juga tetap terjaga. Tidak akan rugi orang yang mampu seperti ini, sebab ketika dapat mengalahkan lawan berarti dapat pahala, kalaupun terbunuh berarti bisa jadi syuhada.

Ketika jualan dalam rangka mencari nafkah untuk keluarga, maka masalah yang terpenting bagi kita bukanlah uang dari jualan itu, karena uang itu ada jalurnya, ada rizkinya dari Allah dan semua pasti mendapatkannya. Karena kalau kita mengukur kesuksesan itu dari untung yang didapat, maka akan gampang sekali bagi Allah untuk memusnahkan untung yang didapat hanya dalam waktu sekejap. Dibuat musibah menimpanya, dikenai bencana, hingga akhirnya semua untung yang dicari berpuluh-puluh tahun bisa sirna seketika.

Walhasil yang terpenting dari bisnis dan ikhtiar yang dilakukan adalah prosesnya. Misal, bagaimana selama berjualan itu kita selalu menjaga niat agar tidak pernah ada satu miligram pun hak orang lain yang terambil oleh kita, bagaimana ketika berjualan itu kita tampil penuh keramahan dan penuh kemuliaan akhlak, bagaimana ketika sedang bisnis benar-benar dijaga kejujuran kita, tepat waktu, janji-janji kita penuhi.

Dan keuntungan bagi kita ketika sedang berproses mencari nafkah adalah dengan sangat menjaga nilai-nilai perilaku kita. Perkara uang sebenarya tidak usah terlalu dipikirkan, karena Allah Mahatahu kebutuhan kita lebih tahu dari kita sendiri. Kita sama sekali tidak akan terangkat oleh keuntungan yang kita dapatkan, tapi kita akan terangkat oleh proses mulia yang kita jalani.

Ini perlu dicamkan baik-baik bagi siap pun yang sedang bisnis bahwa yang termahal dari kita adalah nilai-nilai yang selalu kita jaga dalam proses. Termasuk ketika kuliah bagi para pelajar, kalau kuliah hanya menikmati hasil ataupun hanya ingin gelar, bagaimana kalau meninggal sebelum diwisuda? Apalagi kita tidak tahu kapan akan meninggal. Karenanya yang paling penting dari perkuliahan, tanya dulu pada diri, mau apa dengan kuliah ini? Kalau hanya untuk mencari isi perut, kata Imam Ali, "Orang yang pikirannya hanya pada isi perut, maka derajat dia tidak akan jauh beda dengan yang keluar dari perutnya". Kalau hanya ingin cari uang, hanya tok uang, maka asal tahu saja penjahat juga pikirannya hanya uang.

Bagi kita kuliah adalah suatu ikhtiar agar nilai kemanfaatan hidup kita meningkat. Kita menuntut ilmu supaya tambah luas ilmu hingga akhirnya hidup kita bisa lebih meningkat manfaatnya. Kita tingkatkan kemampuan salah satu tujuannya adalah agar dapat meningkatkan kemampuan orang lain. Kita cari nafkah sebanyak mungkin supaya bisa mensejahterakan orang lain.

Dalam mencari rizki ada dua perkara yang perlu selalu kita jaga, ketika sedang mencari kita sangat jaga nilai-nilainya, dan ketika dapat kita distribusikan sekuat-kuatnya. Inilah yang sangat penting. Dalam perkuliahan, niat kita mau apa nih? Kalau mau sekolah, mau kuliah, mau kursus, selalu tanyakan mau apa nih? Karena belum tentu kita masih hidup ketika diwisuda, karena belum tentu kita masih hidup ketika kursus selesai.

Ah, Sahabat. Kalau kita selama kuliah, selama sekolah, selama kursus kita jaga sekuat-kuatnya mutu kehormatan, nilai kejujuran, etika, dan tidak mau nyontek lalu kita meninggal sebelum diwisuda? Tidak ada masalah, karena apa yang kita lakukan sudah jadi amal kebaikan. Karenanya jangan terlalu terpukau dengan hasil.

Saat melamar seseorang, kita harus siap menerima kenyataan bahwa yang dilamar itu belum tentu jodoh kita. Persoalan kita sudah datang ke calon mertua, sudah bicara baik-baik, sudah menentukan tanggal, tiba-tiba menjelang pernikahan ternyata ia engundurkan diri atau akan menikah dengan yang lain. Sakit hati sih wajar dan manusiawi, tapi ingat bahwa kita tidak pernah rugi kalau niatnya sudah baik, caranya sudah benar, kalaupun tidak jadi nikah dengan dia. Siapa tahu Allah telah menyiapkan kandidat lain yang lebih cocok.

Atau sudah daftar mau pergi haji, sudah dipotret, sudah manasik, dan sudah siap untuk berangkat, tiba-tiba kita menderita sakit sehingga batal untuk berangkat. Apakah ini suatu kerugian? Belum tentu! Siapa tahu ini merupakan nikmat dan pertolongan dari Allah, karena kalau berangkat haji belum tentu mabrur, mungkin Allah tahu kapasitas keimanan dan kapasitas keilmuan kita.

Oleh sebab itu, sekali lagi jangan terpukau oleh hasil, karena hasil yang bagus menurut kita belum tentu bagus menurut perhitungan Allah. Kalau misalnya kualifikasi mental kita hanya uang 50 juta yang mampu kita kelola. Suatu saat Allah memberikan untung satu milyar, nah untung ini justru bisa jadi musibah buat kita. Karena setiap datangnya rizki akan efektif kalau iman kitanya bagus dan kalau ilmu kitanya bagus. Kalau tidak, datangnya uang, datangnya gelar, datangnya pangkat, datangnya kedudukan, yang tidak dibarengi kualitas pribadi kita yang bermutu sama dengan datangnya musibah. Ada orang yang hina gara-gara dia punya kedudukan, karena kedudukannya tidak dibarengi dengan kemampuan mental yang bagus, jadi petantang-petenteng, jadi sombong, jadi sok tahu, maka dia jadi nista dan hina karena kedudukannya.

Ada orang yang terjerumus, bergelimang maksiat gara-gara dapat untung. Hal ini karena ketika belum dapat untung akan susah ke tempat maksiat karena uangnya juga tidak ada, tapi ketika punya untung sehingga uang melimpah-ruah tiba-tiba dia begitu mudahnya mengakses tempat-tempat maksiat.

Nah, Sahabat. Selalulah kita nikmati proses. Seperti saat seorang ibu membuat kue lebaran, ternyata kue lebaran yang hasilnya begitu enak itu telah melewati proses yang begitu panjang dan lama. Mulai dari mencari bahan-bahannya, memilah-milahnya, menyediakan peralatan yang pas, hingga memadukannya dengan takaran yang tepat, dan sampai menungguinya di open. Dan lihatlah ketika sudah jadi kue, baru dihidangkan beberapa menit saja, sudah habis. Apalagi biasanya tidak dimakan sendirian oleh yang membuatnya. Bayangkan kalau orang membuat kue tadi tidak menikmati proses membuatnya, dia akan rugi karena dapat capeknya saja, karena hasil proses membuat kuenya pun habis dengan seketika oleh orang lain. Artinya, ternyata yang kita nikmati itu bukan sekedar hasil, tapi proses.

Begitu pula ketika ibu-ibu punya anak, lihatlah prosesnya. Hamilnya sembilan bulan, sungguh begitu berat, tidur susah, berbaring sulit, berdiri berat, jalan juga limbung, masya Allah. Kemudian saat melahirkannya pun berat dan sakitnya juga setengah mati. Padahal setelah si anak lahir belum tentu balas budi. Sudah perjuangan sekuat tenaga melahirkan, sewaktu kecil ngencingin, ngeberakin, sekolah ditungguin, cengengnya luar biasa, di SD tidak mau belajar (bahkan yang belajar, yang mengerjakan PR justru malah ibunya) dan si anak malah jajan saja, saat masuk SMP mulai kumincir, masuk SMU mulai coba-coba jatuh cinta.

Bayangkanlah kalau semua proses mendidik dan mengurus anak itu tidak pakai keikhlasan, maka akan sangat tidak sebanding antara balas budi anak dengan pengorbanan ibu bapaknya. Bayangkan pula kalau menunggu anaknya berhasil, sedangkan prosesnya sudah capek setengah mati seperti itu, tiba-tiba anak meninggal, naudzhubillah, apa yang kita dapatkan?

Oleh sebab itu, bagi para ibu, nikmatilah proses hamil sebagai ladang amal. Nikmatilah proses mengurus anak, pusingnya, ngadat-nya, dan rewelnya anak sebagai ladang amal. Nikmatilah proses mendidik anak, menyekolahkan anak, dengan penuh jerih payah dan tetesan keringat sebagai ladang amal. Jangan pikirkan apakah anak mau balas budi atau tidak, sebab kalau kita ikhlas menjalani proses ini, insya Allah tidak akan pernah rugi. Karena memang rizki kita bukan apa yang kita dapatkan, tapi apa yang dengan ikhlas dapat kita lakukan. ***

Diambil dari MQ Help

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Datangnya Kepastian

2009-12-24T07:22:00.008+07:00

Situasi saat ini bagi sebagian orang cukup memusingkan. Bayangkan, pada saat pengeluaran harus meningkat, ekonomi dilanda kelesuan. Pada saat peningkatan pendapatan tidak lagi bisa digunakan sebagai pegangan, hasil investasi tidak jelas arah tujuannya.

Bermaksud mengamankan uang, tergerus oleh bunga yang terus turun. Tidak bisa berharap lagi terus bertumbuh. Wong saham sebagai benchmark investasi yang sifatnya bertumbuh terus bergerak sekehendak hatinya.

Akhirnya, seperti saran para punggawa keuangan, uang tunai adalah raja untuk menjaga aset. Namun, sebagai seorang yang paham tentang keuangan, menyimpan dana tunai tanpa mengharapkannya tumbuh sepertinya haram hukumnya.

Ada teori yang mengatakan pada saat resesi, investasi yang paling pas untuk dimasuki adalah obligasi. Kenapa demikian? Karena pada saat ini obligasi adalah produk yang bisa memberikan hasil lebih baik dibandingkan dengan produk perbankan yang sifat produknya hampir sama yaitu deposito.

Teorinya begini. Pada saat resesi, biasanya ditandai dengan penurunan nilai bunga atau imbal hasil. Ini berarti akan rendah pula bunga simpanan yang akan kita terima. Nah, hasil obligasi selalu berada di antara bunga simpanan dan pinjaman, jadi pasti lebih menguntungkan kalau kita memilih obligasi.

Harus diingat, obligasi memiliki risiko yang sedikit lebih tinggi. Mungkin tidak dalam hal hasil, tapi lebih pada likuiditas. Walaupun likuiditasnya cukup tinggi, secara teori obligasi baru bisa diuangkan setelah jangka waktunya habis. Jadi sangat memungkinkan bila kita mencairkan sebelum waktunya, nilai investasinya berkurang, walaupun tidak menutup kemungkinan juga berlebih. Dibandingkan dengan deposito, untuk jangka pendek tingkat kepastian pengembalian besaran investasi lebih tinggi deposito.

Obligasi syariah

Beberapa waktu lalu pemerintah menggelar hajatan penting yaitu mengeluarkan obligasi yang murni berasaskan syariah yaitu sukuk. Walaupun bukan yang pertama, produk ini cukup mumpuni karena merupakan yang pertama berbasis ritel.

Sukuk ritel memiliki nilai nominal yang kecil sehingga memungkinkan untuk dimiliki masyarakat. Seperti sepupunya yaitu ORI (obligasi ritel Indonesia)yang memiliki nilai Rp1 juta per lembar dan bisa dimiliki dalam kelipatan Rp5 juta, sukuk juga demikian.

Yang paling menarik tentunya adalah imbal hasil. Tawaran yang diberikan cukup menggiurkan. Bayangkan dengan situasi bunga yang cenderung turun-bahkan di beberapa negara maju suku bunga ada yang sudah mendekati 0%-, sukuk ditawarkan dengan imbal hasil 12% per tahun gross. Bandingkan dengan produk perbankan yang saat ini maksimal memberikan bunga 9%.

Diberi label syariah, karena sukuk memang diterbitkan dengan napas tersebut. Dalam praktiknya penggunaan dana sukuk tadi harus diinvestasikan berdasarkan skema syariah seperti jual beli, sewa menyewa dan sebagainya. Satu lagi yang penting, peminjamnya pun tidak akan menggunakan dana ini untuk kegiatan yang bertentangan dengan syariah.

Seperti juga ORI, produk ini memberikan imbal hasil yang tetap, tetapi memiliki jangka waktu yang relatif lebih pendek dibandingkan dengan ORI terakhir. Sukuk diterbitkan untuk jangka waktu 3 tahun ke depan dan dengan keadaan ekonomi yang baru akan pulih pada 2010, berarti selama 1 tahun ke depan bila kita mengambil produk ini, angka 12% gross per tahun sudah pasti di tangan.

Sukuk ritel ini bisa dikatakan tanpa risiko, sebab pembayaran pokok dan pembayaran imbal hasilnya dijamin oleh pemerintah. Tapi yang namanya risiko investasi tetap ada. Penurunan harga nominal sukuk mungkin terjadi bila kita berkehendak mencairkannya sebelum waktunya.

Pembelian

Walaupun ini milik pemerintah, bukan berarti kita bisa membelinya di semua lembaga pemerintahan. Anda perlu mencari agen penjual sebagai wakil pihak pemerintah. Ada beberapa bank dan perusahaan sekuritas yang resmi ditunjuk.

Pembelian sukuk ritel juga tidak terlalu rumit, hanya perlu pengenal standar. Ada sedikit hal yang harus diperhatikan di sini. Untuk mereka yang ingin memegang sukuk tersebut untuk jangka waktu lama (sampai dengan habis jangka waktunya), Anda tidak masalah membeli sukuk di mana saja selama Anda membelinya di agen resmi.

Namun, yang tidak berencana untuk memegangnya dalam jangka waktu lama, mungkin ada baiknya Anda mencari agen yang tidak sekadar menjual tetapi juga bisa sebagai pembeli, karena pengalaman di ORI sebelumnya, ternyata tidak semua agen penjual berperan sebagai agen pembeli juga, sehingga kalau kita mau mencairkan kadangkala agak rumit.

Karena bunganya dibayarkan per bulan, ada baiknya kita memiliki rekening juga di tempat penjual (kalau bank) dan rekening bank yang sama dengan rekening penjual (kalau sekuritas). Ini untuk mengurangi biaya transfer antarbank yang bisa saja dibebankan ke kita tiap bulan bila ingin imbal hasil sukuk kita terima di rekening kita.

Secara resmi sukuk akan diterbitkan pada 25 Februari 2009, dan saat ini Anda sudah bisa mencarinya di agen sukuk penjual di dekat Anda.

Dalam memilih agen, jangan lupa dan selalu memerhatikan biaya-biaya yang melekat di transaksi ini dan berbeda di beberapa tempat. Misalnya, ada agen yang mengenakan biaya kustodian, ada yang tidak, biaya transfer, materai, dan sebagainya.

Agen yang telah resmi ditunjuk untuk menjual adalah Citibank, BII,Bank Syariah Mandiri, HSBC, CIMB Niaga, Bank Mandiri, AAA Securities, Trimegah Securities, Reliance Securities,BNI Securities,Bahana Securities, Danareksa Securities, dan Anugerah Securindo.

Eko Endarto
Perencana Keuangan
Dikutip dari Bisnis Indonesia Minggu, 23 Februari 2009

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Antara Gaji Nge-pas, Menabung, dan Berinvestasi

2009-12-22T07:12:00.011+07:00

Assalamualaikum Wr Wb
Saya karyawan swasta, saya mau tanya apakah masih perlu asuransi jiwa yang digabung investasi? Pertanyaan ini saya ajukan mengingat gaji saya pas-pasan dan tabungan saya tipis. Kalau menabung terus terang saya bukan tipe orang yang hemat. Tolong Bung jalan keluarnya. Thanks.

Salam,
Darmawan

JAWABAN:

Waalaikumussalam Wr Wb

Untuk menjawab pertanyaan Anda, saya akan memisahkan dulu antara asuransi jiwa dan investasi. Ini perlu karena sebetulnya ada banyak pilihan produk yang bisa Anda pilih, baik itu berupa paket seperti asuransi jiwa + investasi, maupun asuransi jiwa dan investasi secara
terpisah. Asuransi jiwa + investasi hanya saya sarankan kalau Anda perlu keduanya dan ingin lebih praktis.

Untuk asuransi jiwa, yang harus menjadi pertimbangan adalah apakah Anda punya tanggungan nafkah atau tidak? Artinya, apakah Anda punya istri, anak, orangtua, atau mungkin adik yang saat ini sepenuhnya mengandalkan nafkah dari Anda? Jika ya, maka Anda perlu asuransi jiwa.Pertanyaan kedua, apakah Anda mendapatkan asuransi jiwa yang
memadai dari perusahaan tempat Anda bekerja? Jika ya, maka Anda tidak perlu lagi mengambil asuransi jiwa. Tapi jika tidak, Anda jelas perlu membeli asuransi jiwa sendiri.

Sekarang mengenai investasinya. Saya menawarkan Anda dua pilihan kalimat sebagai berikut: ''Karena gaji pas-pasan, maka saya tidak usah berinvestasi' ', ''Karena tabungan tipis, maka saya tidak perlu lagi berinvestasi' ', ''Karena tidak bisa berhemat, maka saya tidak usah berinvestasi' ' atau kalimat berikut: ''Justru karena gaji pas-pasan maka saya perlu investasi untuk masa depan karena tidak bisa hanya mengandalkan gaji saja'', ''Justru karena tabungan saya tipis, maka saya perlu menambah tabungan saya'', ''Justru karena saya tidak bisa berhemat, maka saya perlu strategi baru untuk berinvestasi' '.Jika Anda memilih kalimat yang kedua, maka saya sangat sarankan Anda memiliki tabungan rutin setiap bulan, dan
melakukan investasi untuk kepentingan masa depan Anda.

Prioritas Anda sekarang adalah mengisi tabungan Anda sampai jumlahnya sekitar 3 sampai 6 kali dari penghasilan Anda. Setelah itu tercapai, maka prioritas selanjutnya adalah berinvestasi dalam arti uang simpanan Anda tidak hanya menganggur di rekening bank.Tapi, bagaimana
caranya? Kalau Anda sendiri mengatakan sulit untuk berhemat, dalam arti sulit menyisakan uang untuk ditabung atau diinvestasikan, maka paradigma menabung Anda perlu diubah.

Caranya? Yaitu dengan menabung di awal, dan bukan menunggu sisa. Dengan cara ini, insya Allah Anda akan selalu punya uang untuk ditabung. Beda halnya kalau menunggu sisa di akhir bulan, tentunya lebih sulit karena banyak godaan untuk berbelanja dan menghabiskan uang. Nah, mengenai asuransi + investasi, silakan Anda ambil jika Anda memang perlu asuransinya seperti saya jelaskan di atas. Dengan cara ini Anda akan 'dipaksa' untuk berinvestasi secara rutin karena 'ditagih' dalam bentuk premi. Biasanya sih, kita akan lebih disiplin ketika ditagih oleh orang lain daripada ditagih oleh diri sendiri. (ss)

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Berlibur dan Kehidupan

2009-12-20T19:50:00.013+07:00

Pekerjaan adalah sarana mengubah kualitas hidup. Banyak dari kita
bekerja dengan harapan dapat hidup menjadi lebih baik di masa yang akan
datang. Untuk itulah banyak yang merencanakan liburan dengan harapan
setelah berlibur maka kualitas hidupnya menjadi lebih baik. Tapi
sadarkah kita bahwasanya banyak sekali (sebagian besar dari kita) yang
pusing tujuh keliling setelah berlibur. Membayar utang karena berlibur
sering gesek credit card, kembali mengisi celengan karena uang habis
terkuras.

Kita seringkali lupa dan lalai mengingat bahwa liburan yang
direncanakan sesegera setelah kita melakukan pekerjaan adalah
KESENANGAN DEKAT. Kesenangan Dekat ini akan menghabiskan hasil yang
kita dapat dari bekerja selama satu tahun. Banyak dari kita yang lupa
merencanakan KESENANGAN JAUH (hari tua/amal kebaikan menuju kematian
atau hari akhir).

Seringkali kita menggunakan LIBURAN sebagai PENGHINDARAN atas
kewajiban/pekerjaan yang seyogyanya kita lakukan. Orang yang melakukan
hal seperti ini memisahkan kesenangan dengan kewajiban, padahal
idealnya/seharusnya berliburlah didalam pekerjaan kita. Oleh karenanya
banyak yang mengukur keberhasilan dirinya dengan keren2an berlibur dan
menghabiskan uang banyak.

"Orang yang merasa keren dan pakai barang mahal adalah org yang lebih
murah drpd barang itu sendiri. Orang yang berlibur dengan liburan
mahal adalah orang yang lebih murah dari liburan yang seharusnya ia
nikmati itu. Orang yang keren adalah org yang BERDAMAI dengan dirinya.
Karena pelana tidak menjadikan keledai menjadi kuda. Banggalah dengan
diri anda sebagaimana anda adanya"

Bagaimana agar tetap fokus kepada rencana yang di set di awal tahun ?
berliburlah dalam kehidupan anda. Biasakanlah memberi hadiah atas
sebuah kebaikan. Tepuk pundak sendiri dan katakan "you did a very good
job", krn kita butuh pujian. Hadiahi diri sendiri.

Bagaimana menghadiahi liburan yg menyenangkan. Teknik sandwich. Tau
dimana anda berada. jangan sombong krn ingat ! ada yang lebih kaya dan
jangan sombong krn ada yg lebih miskin. Know where you stand sehingga
perjalanan anda menjadi jelas.

SUPER TIP : Jangan simpan tenaga anda utk sebuah kehidupan yg sedang
anda tunggu, krn kehidupan telah lama terjadi. Byk org hidupnya baru
bersiap2 pdh hidupnya telah lama dimulai. Pensiunlah semuda mungkin
sehingga semuanya masih masuk akal dijalani. Perbaiki usia pensiun
anda, jangan ikuti standard normal (55 tahun). Mulailah persiapkan
KESENANGAN JAUH anda mulai hari ini. Karena kebanyakan orang hidupnya
bersaing dengan biayanya, bukan bersaing dengan impiannya, yang mana
kalau menang (dari persaingan tersebut) maka pendapatannya hanya
sedikit diatas biayanya. Jadi, kejar impian anda dari sekarang.

Rejeki itu adalah akibat, akibat dari apa yang anda usahakan dan
impikan. Suami yang kikir thd keluarganya, maka Allah tidak akan
berpikir utk memberikan anggaran lebih untuk suami tersebut. Orang
yang tidak memiliki proyek dalam hidupnya maka Allah tidak akan
berpikir untuk memberikan lebih. Karena proyek adalah doa. Segera buat
proyek pribadi (beli rumah, beli kendaraan, renovasi, liburan, dll)
dan berdoa + berusahalah agar proyek tsb berhasil.

Brp sering anda berdoa untuk kebaikan org lain dibandingkan dgn utk
diri sendiri ? berdoalah agar anda mampu membahagiakan org lain,
berdoalah untuk org lain

WISE CARD
Janganlah menjelaskan mengapa anda belum mencapai yg belum anda capai,
tetapi segeralah bekerja menyelesaikan yg telah jelas bagi anda. Ini
akan menuntun pekerjaan lain yang besar. Perbesarlah kesungguhan dlm
pekerjaan apapun yang menjadikan anda besar

Miliki kesungguhan baru dan terlibatlah pada kesibukan2 yang
membahagiakan orang lain. Buatlah diri anda penting bagi org lain.

HASIL AKHIR kadang mengganggu kesungguhan kita. bgmn menyikapinya ?
hasil yang anda terima tdk boleh dilihat sbg sesuatu yang final. Org
yang mengeluh adalah org yang melihat masalahnya permanen, orang yang
sombong adalah orang yang melihat keberhasilannya permanen. Hasil anda
adalah PEMUNGKIN untuk hasil yang lebih baik. Gunakan apa yg ada skrg
sbg pemungkin untuk hasil yang lebih baik yang dapat menuntun anda
mencapai impian anda

RANGKUMAN
Hidup yg paling baik adalah a life of vacation, hidup seindah
liburan, karena dijalani dg gembira. Sesuaikan rasa dan hati anda
sesuai dengan kualitas yang anda harapkan.

(Mario Teguh)

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Hasil Pencarian Google

2009-09-09T09:09:00.008+07:00

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://www.loecky.co.cc) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email

Daftar Isi Blog Loecky

2009-03-15T19:49:00.003+07:00

Blog Loecky | Ayo Menabung (http://blogloecky.blogspot.com) merupakan blog yang berisi tentang informasi keuangan, panduan menabung, tabungan, investasi, renungan, yang berhubungan dengan keuangan seperti uang, emas, dinar, asuransi, bisnis, bisnis online, iklan, bisnis internet, formula bisnis, SMUO, formula bisnis SMUO, review formula bisnis, sistem mesin uang otomatis, ayo menabung, klik saya, tipe menabung, hosting di 000webhost, perhitungan bunga harian, mulai dagang kliksaya, renungan untuk seorang anak, memperoleh penghasilan dari artikel, memilih lump sum atau pembayaran periodik, artikel, traffic blog, perencanaan keuangan, investasi, kiat investasi, produk investasi, panduan menabung, mengatur uang, rekening, bisnis, mengelola gaji, menekan biaya, bisnis internet, bisnis online, pasang iklan, trik adsense, hosting, adsense, proses hidup, investasi emas, investasi dinar, memilih asuransi, dan semua hal yang bermanfaat untuk masa depan kita. Bookmark blog saya atau Baca lewat email